区块链已成为金融科技的底层技术(转载)

楼主:44号先生 时间:2020-03-19 17:28:51 点击:173 回复:0
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  金融=制度+技术+信息。在互联网时代,在金融技术
  发展日新月异的时代,在金融边缘创新不断向中心地带侵蚀并不断融入其中的新金融时代,在传统金融不断信息化、网络化、数字化时代,金融已经远远突破了资金
  融通的传统内涵,金融技术已经将金融信息与金融科技高度融合,技术成为驱动金融发展的底层力量,成为一个大趋势。在互联网时代,驱动金融发展的金融科技已
  经由移动互联网、大数据、云计算等应用层面,进一步转向了区块链等底层技术创新。区块链已经成为金融科技的底层技术。我
  的朋友肖风博士,以极大的努力推动着区块链技术在金融领域的应用,以极高的诚意促进着区块链领域知识普及与研究交流,以种子基金形式投资了很多国内外领先
  的区块链金融企业。我从他身上和他投资的企业,不断看到他在这个领域的全面进步与执着探索。他牵头创建的中国分布式总账基础协议联盟
  (ChinaLedger)将在中国区块链领域起到里程碑式的基础性作用。他是区块链金融的布道者、研究者、投资者和实践者。借《区块链革命》一书出版之际,我谈一点我读书之后的认识,作为此书作者的一种敬意。一、区块链技术的内涵与实质区
  块链(Blockchain)是一个由不同节点共同参与的分布式数据库系统,是开放式的账簿系统(ledger);它是由一串按照密码学方法产生的数据块
  或数据包组成,即区块(block),对每一个区块数据信息都自动加盖时间戳,从而计算出一个数据加密数值,即哈希值(hash)。每一个区块都包含上一
  个区块的哈希值,从创始区块(genesis block)开始链接(chain)到当前区域,从而形成区块链。区
  块链技术的实质是在信息不对称的情况下,无需相互担保信任或第三方(所谓的“中心”)核发信用证书,采用基于互联网大数据的加密算法创设的节点普遍通过即
  为成立的节点信任机制。任何机构和个人都可以作为节点参与创设信任机制,而且创设的区块必须在全网公示,任何节点参与人都看得见。节点越多,要求的算力就
  越强,只有超过51%的节点都通过,才能确立一个新区块成立,即获得认可;同时,要想篡改或造假,也需要掌控超过51%的节点,才可以修改。理论上,当区
  块链的节点达到足够数量时,这种福斯广泛参与的信任创设机制,就可以无需“中心”授权即可形成信任、达成和约、确立交易、自动公示、共同监督。市
  场经济活动中存在众多信息中介和信用中介,原因就在于信息不对称导致交易双方无法创建有效的信用机制(“拜占庭将军问题”)。区块链技术为解决这一问题提
  供全新的思路。移动互联网、大数据、云计算是区块链技术的基础设施,算法信任是关键机制,加密算法是技术基础。比特币的创始人中本聪对区块链技术应用做出
  了奠基性的贡献。二、区块链技术将广泛应用于金融领域金
  融领域是区块链技术的重要应用领域。区块链技术将是互联网金融乃至整个金融业的关键底层基础设施(底层物质技术基础)。区块链技术可以低成本地解决金融活
  动的信任难题,并且将金融信任由双边互信或创建中央信任机制演化为多边共信、社会共信,以“共信力”寻求解决“公信力”问题的途径。由于区块链技术的加密
  算法特性,未来金融业会发展进入算法金融时代。比特币是区块链技术应用的一个典型案例,虽然它不能
  当作法定货币,但是却为数字货币时代的到来和区块链技术广泛应用于解决金融、经济和社会问题,提供了底层技术基础。国内外金融界正在探索这一未来金融底层
  技术的技术制高点,发达经济体的大金融机构创设的国际银行区块链联盟组织(R3)在加紧研究区块链技术的金融应用,德勤(Deloitte)已经将这种技
  术应用于企业审计,纳斯达克市场尝试利用区块链技术发行证券。中国的金融界也在关注这一趋势,北京已经组建多个区块链技术联盟,成立区块链技术金融应用的
  金融科技公司,专门设立互联网金融安全产业园,集中推进金融科技产业发展。作为新金融的底层技术架
  构,它具有很强的战略意义。继互联网之后,区块链技术再次重塑全球金融业的基础框架,加速金融创新与产品迭代速度,极大提高金融运行效率,重塑信用传递交
  换机制。在未来金融科技探索上,中国金融业应该加强研究、开发、实践和应用,积极组建国际区块链联盟,加强区块链金融国际交流合作,参与创立区块链技术标
  准,推动金融科技的顶层设计,争取国际金融战略制高点,提升我国金融核心竞争力,让金融更好为实体经济服务。三、互联网金融将进入到“区块链+”时代区块链作为金融科技的底层技术架构,必然在很多方面重塑金融业态,无论是传统金融服务,还是个人网贷(P2P)、众筹等互联网金融创新,抑或在强化金融监管、防范金融风险、打击非法集资等领域,区块链技术都有非常广阔的应用前景,互联网金融正在进入“区块链+”时代。(一)
  区块链+支付(国际结算)。支付是金融市场最重要的基础设施,区块链技术最先革新领域就是支付清算。以瑞波实验室(Ripple)为例,尽管他还有需要完
  善和改进之处,但是它是目前一个相对成熟的区块链支付服务。它是一种基于互联网的开源支付协议,可以实现去中心化支付与清算功能。在Ripple系统里,
  所有的货币均可自由兑换,不仅包括各国的法币,而且包括虚拟货币。Ripple系统里的货币兑换和交易的效率更高、速度更快,且交易费用几乎为零,交易确
  认在几秒钟内完成,没有异地和跨行费用。现有的国际货币兑换模式主要通过加入环球银行金融电信协会(SWFIT)的银行间清算和结算,而Ripple是一
  个开源的点对点网络,构建了一套完全不同的账户体系。它实质上是一个可共享的开源数据库,可以快速、廉价并安全地将资金转账到任何人或任何机构在
  Ripple系统中的账户,没有任何人或任何机构能控制Ripple网络。这是分布式的账簿体系,实际上体现了区块链技术的核心思想,未来有广阔的发展前
  景。(二)区块链+征信。征信市场是一个巨大的蓝海市场。传统征信市场面临信息孤岛的障碍,如何共
  享数据成分发掘数据蕴藏的价值,传统技术架构难以解决这个问题。区块链技术,为征信难题提供了一种全新的思路。首先,提高征信的公信力,全网征信信息无法
  被篡改。其次,显著降低征信成本,提供多维度的精准大数据。最后,区块链技术有可能打破数据孤岛的难题,数据主体通过某种交易机制,通过区块链交换数据信
  息。实现这种高效的征信模式,还有业务场景、风险管理、行业标准、安全合规等一系列问题要解决。(三)
  区块链+交易所。交易所是集中交易某种有形或者无形的市场,区块链技术将在各式各样的产权交易所得到广泛应用。区块链的去中心化、开放性、共享性、匿名
  性、不可篡改性等特征,可以显著提升登记、发行、交易、转让、交割清算效率,也可以保障信息安全与个人隐私。纳斯达克市场和澳洲交易所在区块链技术应用上
  走在了前列。2015年末,纳斯达克——全球最大的证券交易所之一,首次使用了区块链技术交易平台,完成和记录私人证券交易。澳洲交易所利用区块链技术与
  银行账户连接,买卖股票后资金可以迅速到账。现在的应用还只是在证券发行和资金清算环节,未来区块链技术在各种产权交易中必然会发挥更大的作用,甚至成为
  很多领域的主要交易系统。
  (四)区块链+数字货币。区块链技术最早应用于比特币,很多人投资比特
  币、交易比特币,也有商业活动、经营场所接受比特币支付。但是,比特币天然不是法定货币,比特币为法定货币(含纸币)进入电子货币后的数字货币时代,奠定
  了技术基础和应用示范。中国人民银行已经开展数字货币研究,很多国家中央银行也积极研究数字货币。法定数字货币的应用,必须创建在全网信息记录、信用实时
  计算、全民网上诚信、底层技术安全、货币法定授权、算法不可破解等技术基础上。数字货币会提升全民的自我信用管理水平,提升共享经济水平,提升金融服务实
  体经济的水平,也将促进互联网金融的健康规范发展。当前区块链技术仍然处于蓬勃发展的初级阶段,在
  鼓励支持区块链技术创新的同时,我们更要防范潜在的金融风险,避免其成为非法金融活动的来源,引导其走向良性健康、规范合法的轨道上。特别是吸取网贷行业
  的经验教训,避免监管真空,高度警惕打着“区块链技术”旗号从事非法集资、金融诈骗等非法金融活动的现象,守住不发生区域性金融风险的底线。区块链技术的作为未来金融业的底层技术,已经得到了各国央行和金融机构的广泛认同,正在研究通过区块链技术深化金融改革、提升金融供给、促进金融创新、增强金融信用、防范金融风险,相信区块链技术,这一金融底层技术,将在金融领域乃至经济、社会领域,得到广泛的应用。
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