来个姐姐聊会天吧

楼主:神秘人老6 时间:2022-08-09 21:06:27 山西 点击:397 回复:1
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  好无聊呀,聊会天来

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作者:w369655 时间:2022-08-10 19:12:45 海南
  信用卡纠纷一审法律文书
  来源:-
  文书正文
  原告观点
  广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告向原告偿还信用卡透支欠款共计人民币158428.71元(欠款暂计至2018年12月7日,滞纳金计至2016年12月31日),其中本金71775.91元,利息51694.10元,滞纳金31547.76元,分期手续费3410.94元,(上述欠款的本金、利息、滞纳金、分期手续费按《广发银行信用卡客户协议》及《广发信用卡费率表》订明的标准计付至所有欠款清偿之日止);2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:*****在广发银行珠海分行处申请办理广发信用卡,广发银行珠海分行审核批准了*****申请,并向其核发卡号为40×××21的信用卡,该信用卡开户时间为2007年11月15日。*****在使用该卡过程中,发生透支欠款并逾期严重,截至2018年12月7日欠款金额已达人民币158428.71元[其中本金71775.91元,利息51694.10元,滞纳金31547.76元(滞纳金计至2016年12月31日),分期手续费3410.94元]。经广发银行珠海分行多次催收,*****仍未清偿。对于上述欠款事实及实际金额,广发银行珠海分行认为:1、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发(2016)111号)属于国家规范性文件,广发银行珠海分行及*****均应受其内容约束。2016年4月15日中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,自2017年1月1日起实施。该《通知》属于国家规范性文件,发布后在各类媒体新闻中转载公示,广发银行珠海分行、*****作为信用卡业务的合同双方,理应知悉并受《通知》约束。鉴于《通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。”对此,广发银行珠海分行主张滞纳金计收至2016年12月31日,以及违约金自2017年1月1日起计收,*****应严格遵照中国人民银行发布《通知》的规定,履行还款义务。2、广发银行珠海分行根据《通知》内容修订《广发银行信用卡客户协议》,并通过官网提前45天公告,公告期内*****未提出异议,遂新《广发银行信用卡客户协议》符合我国法律规定,对广发银行珠海分行、*****产生法律约束力。*****在申办信用卡时,已明确表示阅读、理解并接受《广发银行信用卡客户协议》的全部条款和内容,根据《银行卡业务管理办法》第五十六条,*****应当遵循申办信用卡所签署的申请表或者领卡确认函上所附的客户协议各项约定。同时,根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十四条第二款规定“在通过信用卡领用合同(协议)或书面协议进行约定的前提下,发卡银行应当提前45天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人”;为此,广发银行珠海分行与*****签署的《广发银行信用卡客户协议》中约定:银行有权对本协议及附件作出修改,并提前至少四十五日公布等。2016年11月1日以及2016年11月15日,广发银行珠海分行通过广发银行官网发表《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》以及《广发银行关于更新信用卡客户协议等的公告》。广发银行通过公告方式修改客户协议、广发信用卡费率表等,是以合同当事人双方协商一致的方式对合同进行变更,严格遵照《银行卡业务管理办法》及《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定。3、广发银行珠海分行通过官网公告调整并计收*****违约金,符合双方原签订客户协议的约定,也符合我国相关法律法规及规范性文件,依法应予支持。如前述及,广发银行珠海分行根据中国人民银行(银发(2016)111号)文件,合法合规地通过官网公告新修订客户协议,并以此计收*****违约金既符合双方约定,也符合法律规定。2017年12月25日,广发银行珠海分行再次在官网发出《关于调整信用卡业务违约金收取标准的公告》,告知广大信用卡用户自2018年3月1日违约金收取标准的调整规则。广发银行珠海分行严格遵循法律法规的规定,履行应负的告知义务,*****应当向广发银行珠海分行支付违约金。综上,广发银行珠海分行通过官网公告修订的《广发银行信用卡客户协议》对*****具有约束力,*****应当按照其内容履行还款义务。为了坚定遵从中国人民银行及相关金融监管部门的规定,更好维护广发银行珠海分行的合法权益,现根据民事诉讼法第三十四条、第一百一十九条之规定,广发银行珠海分行特向法院提起诉讼,请求依法判决支持全部诉讼请求。

  被告观点
  *****未作答辩。

  案件事实
  本院经对广发银行珠海分行提供的信用卡申请表、《广发信用卡费率表》、《广发银行信用卡客户协议》、《消费分期付款业务协议》、《账单分期付款计划协议》、交易记录及欠款构成等证据进行审查,认为广发银行珠海分行提供的上述证据符合法律规定,应予以确认。据此,再结合当事人的陈述,本院对广发银行珠海分行诉称的欠款事实予以确认。此外,根据涉案信用卡交易历史记录,*****逾期还款,暂计至2016年5月24日欠款余额81920.81元,其中透支本金71775.91元;广发银行珠海分行自2016年5月25日至2016年12月24日期间计收的利息、滞纳金总计明显超出按年利率24%计算的金额,此后仅收取利息。

  法院观点
  本院认为,*****自愿向广发银行珠海分行申请信用卡,广发银行珠海分行经审核批准后为其办理了信用卡业务,双方成立有效的合同关系,均应全面履行。*****未提出抗辩,应承担相应的法律后果,本案事实根据广发银行珠海分行的陈述及提供的证据予以认定。广发银行珠海分行依约为*****提供了信用卡服务,但*****持卡透支消费后未能依约还款,其行为已构成违约,应承担相应的违约责任。对涉案信用卡暂计至2016年5月24日欠款余额81920.81元,*****应向广发银行珠海分行清偿。因广发银行珠海分行计收的2016年5月25日至2016年12月24日期间的利息、滞纳金总计已超出按年利率24%计算的金额,背离了银行的实际损失,也超出了持卡人的承受能力,不利于国家对金融业的管理调控,故本院对二者总计超出按年利率24%计算的部分不予支持,该期间的利息、滞纳金总计应以透支本金71775.91元为基数,按年利率24%计算,为10192.18元(71775.91×24%÷360×213)。2016年12月25日起至还清全部欠款之日止的利息,广发银行珠海分行请求以透支本金71775.91元为基数,按日利率万分之五的标准计算,符合法律规定和合同约定,本院予以支持。

  综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:

  案件结果
  一、被告*****于本判决发生法律效力之日起十日内,向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还卡号为40×××21的信用卡暂计至2016年5月24日的欠款余额81920.81元及支付自2016年5月25日至2016年12月24日期间的利息、滞纳金等总计10192.18元,两者合计92112.99元;

  二、被告*****于本判决发生法律效力之日起十日内,向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付卡号为40×××21的信用卡自2016年12月25日起至还清全部欠款之日止,以本金71775.91元为基数,按日利率万分之五的标准计算的利息;

  三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。

  如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。

  案件受理费3469元,由被告*****负担。

  如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省珠海市中级人民法院。
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