...几个国家的中央银行或金融监管局之印象记录...

楼主:清旖蓝典 时间:2005-03-24 19:29:34 点击:7451 回复:31
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  由于工作需要, 和几个国家的中央银行或者金融监管机构有接触. 平时以电话, e-mails, conference calls来联系, 一年之中有一到三次的双边会议(bilateral meetings)和其他一些ad hoc meetings, 或者在伦敦, 或者去他们所在的城市. 虽然说作为央行或金融监管权威, 其职能基本是管理本国金融市场, 保护金融消费者利益, 提高消费者金融意识, 建立和维护market confidence, 减少金融犯罪 (注: 一般央行的一部分职能是银行监管, 另有其他职能如调控利息, 而其中一些国家的金融监管职能另行从央行中独立分出来, 和其他金融监管机构合并为单一监管局, 比如英国的Financial Services Authority), 在作风和感觉上应该大致相仿, 在工作思路上也应该比较近似, 但是仍然存在一些行为和形式以及感觉上的微妙或者明显的差异, 这些差异让人想到各国文化之间的差异是天然存在的, 可以渗透到社会领域里的各个方面.
    
    1. Banque de France, 法国中央银行; Commission Bancaire
    
    如此气派的法国央行, 管理证券市场的那个部门很谦虚得隐匿在一幢平凡的写字楼里, 并且并非整幢楼都属于央行, 和其他一些不知名公司合用. 其Reception后的整片墙壁竟然是暖暖的橙色, 很张扬的, 镶嵌在橙色的墙壁上Commission Bancaire这几个字是宝石蓝颜色. 感觉似乎不是监管机构,更象是时装公司的logo一般. 橙色和宝石蓝颜色似乎是和权威机构没有联系的颜色, 但是浪漫的法国人仍然会用到中央银行的外表上去.
    
    在Banque de France开会基本上要浪费一半时间. 虽然双边会议不拘泥于形式, agenda items可以跳来跳去, 但是法国人唯一拘泥的一件事情是发言必然先用法文, 不惜牺牲大家的时间. 几次试图说服他们单用英文开会, 但是法国人绝对是为自己的语言而骄傲而坚持的, 所以最终只能是法国人发言用法语, 之后翻译翻为英文, 然后再由另一方与会人员发言用英语, 即使法国央行的人完全可以听懂英文, 也要由翻译翻一遍法语过去. 听法语时, 我的思想总是在漫无边际得开小差, 当我下意识得去注意听法语发言时, 听懂的也只是一些单词, 因为金融用法文来讲, 要听懂真的是难上加难. 而我有些同事就更加是云里雾里得听呀听. 可想而知, 开会的效率如何了.
    
    会议之后的宴席似乎对于法国人来说似乎比会议本身重要很多, 一般他们喜欢在巴黎证券交易大楼的餐厅请我们吃午饭, 那里需要是会员才可以进去就餐. 巴黎证券交易大楼是历史比较悠久的建筑, 传统的淡灰色, 房顶极高, 空旷得很. 可以观察到在餐厅里就餐的基本是一些风度翩翩的法国银行家, 一大半是老头子, 相互之间很熟悉, 寒喧用去大部分时间. 当然一顿正式法国大餐也是很费时间的, 但是7道程序一道也不会节省. 讲究的餐具, 而Vin更是极为讲究的. 晚餐一定是在一家气氛极佳极浪漫的饭店里. 所以似乎每一次去巴黎出差, 主要的不是去开会, 更为重要的去享受法国饭和法国酒和法国的气氛. Banque de France的人安排会议可以漫不经心, 但是安排在哪里就餐却是尽心尽意, 次次给我们惊喜, 绝对是每一餐都那么impressive.
    
    仍然说回到语言, 即使是在就餐, 并非工作, 他们也极其吝啬讲英文, 能不用时绝对不用. 我的法语只能算是勉强应付, 但是对方一旦知道我会一些, 从始至终对着我讲法文, 就算我总是在不停的pardon? Qu’est-ce que vous avez dit? 法国人真的是固执得可爱, 浪漫得可爱.
    
    2. De Nederlandsche Bank, 荷兰中央银行
    
    荷兰人平均来讲大概都比较高, 至少监管ABN AMRO在本国金融行为的两个监管者很高, 一幅玉树临风的样子. 英语是极其流利的, 但是用语也极为直接. 甚至给人感觉是不是略微有些“rude“. 我注意观察到他们用英语时好象没有用过虚拟语气来表示委婉和礼貌. 开始觉得不习惯, 渐渐我想他们若客气起来我大概反而会不习惯吧. 于是和他们讲话也开始了少了刻意去建立礼貌氛围和刻意用posh English, 大家对话简短直接,切中要点.
    
    在交流对监管银行的思路时, 若有不同意见, 他们不会试探, 不会含蓄, 会很直接讲出来. 但是接受别人再进行辩论, 虽然不谦虚,但是会认真听你讲话. 大致来讲, 和荷兰央行的人合作起来算是比较有效率.
    
    在我监管ABN AMRO的1年里, 两次bilateral meetings都是荷兰央行来英国开会,所以我一直没有去过荷兰央行. 然后这家银行转到其他部门去, 我就失去了去Amsterdam出差的机会. 有些许的遗憾, 遗憾的不是不再管理ABN AMRO, 而是遗憾他们给我的郁金香许愿. 他们已经答应我若去荷兰开会, 会后一定驾车到阿姆斯特丹郊外看成片延续到天际的郁金香. 为了这个原因, 还特意打算把会议安排在三, 四月份. 但是现在没有机会啦. 于是和荷兰央行的人交往似乎夹杂着两种淡淡的遗憾, 是因为美丽的郁金香, 也是因为我在无意中受到了他们使用语言的些微影响, 我以为非正面影响.
    
    3. Bundesbank, 德意志联邦银行; Bundesanstalt fuer Finanzdienstleistungsaufsicht 德意志联邦金融监督机构(这个中文名字我不确定, 这里是按其德语名字逐字翻译, 其德语名字简称BaFin)
    
    Bundesbank的总部是在Frankfurt, 在各个城市都有分部. 而BaFin只在Bonn有offices. 这两家监管机构的人很容易区别, 不知道是为什么. 我现在仔细想一想, 大概是因为联邦银行的人更加偏向于商业银行家的气质吧. 而BaFin更具权威性, 所以多少有些感觉更加象投资银行家一样aggressive些.
    
    BaFin的几座办公大楼隐在德国财政部的楼群中. 之前它坐落在Berlin, 然后迁移到波恩, 当时为了留下所有工作人员, 政府一定用掉了交税者很多的税. 进入大门前, 被安全检查部的人问N个问题, 一一回答才允许进去, 奇怪的是只是口头问些问题, 却不查我们随身带的任何东西. 我所以有些疑惑这个安全意识好象有些疏忽. 虽然BaFin位于贝多芬出生的故乡, 又有浪漫的莱茵河环绕, 即使如此, 感觉不到一丝的浪漫气息或者艺术气息. 工作楼里气氛严肃, 每一个工作人员都有自己的独立办公室, 大家都大门紧闭, 门上都贴有名字和job title. 看着好象是老死不相往来的状态. 而当他们用英文来进行工作交谈时, 更是严肃, 很难用什么幽默的语言去感染他们. 所以就大家全都严肃的公事公办.
    
    Bundesbank和BaFin的工作人员都是公务员, 所以工作一般一做就是一生的事业, 少有人换工作. 大概是过于稳定了, 工作效率远远不如其他一些国家的regulator. 每天德国时间4点半之后, 和星期五下午就不要想电话找得到谁了, 全都是voice mail messages. 虽然他们工作起来是相当严谨和认真的, 但是速度真的是太慢. 还常常没有反馈信息回来. 和他们谈工作时, 基本就是one way communication, 他们不会继续你的话题, 只是照常说自己想要讲的.
    
    工作之余, 德国人安排的就是去喝啤酒. 喝酒其间, 才会感觉到他们开始放松下来, 有了一些幽默的感觉. 讲的话题也可以进入生活, 娱乐和其他. 展现出其可爱的一面. 但是如同是昙花一现, 第二天开会完全恢复原来的样子, 放松和可爱的痕迹无处可寻.
  

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楼主清旖蓝典 时间:2005-03-24 19:33:00
  4. Federal Reserve Bank, 美国联邦储汇 (英文简称Fed).
    
    美联储在美国各大城市都有分部. 我去过的是芝加哥和波士顿的Fed. 两个城市的Fed办公大楼外观看起来极其相似, 都是灰色的壮观的大楼, 没有任何追求美感的建筑, 只是壮观简单. 星条旗迎风飘扬, 可以感觉美国人的爱国主义情节. 进去的第一印象是好严格的安全防范措施. 设立了和各个机场检查安全一样的扫描机器, 而我们进去前要走过安全检查大门. 整个安全检查过程非常得严格.
    
    Fed似乎是最富有的一个financial regualtor. 有大批的监管者只管一家银行, 分工很细致, 不同领域都有专家监管, 比如market risk就有精通market risk的监管者, 并且只对银行的这一领域负责. 有些监管者根本就是设立办公室在银行里.
    
    在监管银行的思路上, 美国人的思路和英国金融监管局的是最为接近和最容易互相理解的. Fed工作效率非常高. 但是他们普遍有要dominate会议主题也好, 思路也好的倾向. 如果要给他们以工作思路上的影响, 我的感觉是不可以直接和他们辩论, 要从侧面讲过去. 基本上和Fed的会议可以笑语连连, 谈得很融洽和和谐. 有意思的是即使都是用英文, 英国和美国一些用语的差别也常引起笑话.
    
    据说, 不同城市的Fed之间也有风格上的差异, New York的美联储听说是最不好接触的, 也是最arrogant的. 好在我只需要和Chicago Fed, Boston Fed接触, 他们给我印象比较谦和, 至少表面上如此, 虽然可以感觉到骨子里仍然一幅要做“老大“的气派.
    
    5. Financial Services Authority, 英国金融监管局 (简称FSA)
    
    FSA的特点是任何事情, 任何监管思路都可以系统化, 书面化, 文件化. 其监管条例极为细致. 如果把FSA所有的监管条例手册从地面堆积起来, 那么可以达到办公桌的高度. 这多少有些英国人的风格.
    
    FSA是世界上其他金融监管机构公认为方法最先进, 成功, 和有说服力的金融管理机构, 因为而成为很多国家的模式, 来参观和学习管理经验的各国代表团络绎不绝. 同时它也是很international的一家金融权威机构, 雇用职员绝不局限在英国本土人, 因为吸收不同国家人的思路从而建立富有效率和富有成绩的team是其people management的一个策略侧重点. 而且实践证明确实是有效的. 在上述其他监管机构里, 特别是法国央行和德国机构中, 都是清一色的法国人或者德国人, 这个现象不能以好和不好来评价, 只能说是是否适合自己国家金融监管业的状况, 是否和本国文化符合.
    
    FSA在伦敦的新金融区, 办公大楼很漂亮, 用很雅致的深蓝色, 蓝紫色, 以及浅蓝色来装饰, 楼中墙壁上处处有大幅大幅的现代画. 和其他国家监管机构来比较, FSA绝不刻意给人以严肃的权威机构印象, 反而有时感觉到它很年轻, 很有朝气, 很灵敏.
    
    6. Others
    
    很想写一些对我自己国家的银监会, 证监会和保监会的印象, 但是因为基本没有工作上的接触, 所以印象很不清晰. 但是听到一些英国同事对中国监管机构的工作人员的能力的极好的评价, 认为他们很聪明, 思路敏捷. 不禁很是得意, : )
    
    其他一些国家的金融监管机构, 我也听说到一些印象. 和我自己的这些对不同国家金融监管机构的印象总结起来, 就是文化间的差异是奇妙的东西, 在社会各个领域里可以如影随形.
    
    (Please note: 以上看法仅仅属于我个人,记录下来的仅为印象, 完全不建立在comprehensive research的基础上, 所以难免会有偏见. 另外这篇文章不算是金融专业文章, 不知道是否符合这里的发贴要求, 若不符合, 请斑竹删除)
  
  
作者:WUYUYUYU 时间:2005-03-24 22:02:00
  楼主难道是联合国官员?
  
  好佩服!
作者:wwy23 时间:2005-03-25 01:02:00
  好文章!
  有没有对中国央行的看法?
楼主清旖蓝典 时间:2005-03-25 02:05:00
  作者:WUYUYUYU 回复日期:2005-3-24 22:02:00
  楼主难道是联合国官员?
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  不是联合国官员哦, :)
  
  
  作者:wwy23 回复日期:2005-3-25 01:02:00
    有没有对中国央行的看法?
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  几乎没有接触, 所以印象不清晰. 但是我工作的地方时时会有中国金融监管机构, i.e. 银监会,证监会,保监会,派来人做secondment. 会和他们一起吃午饭. 但是那只是私人的接触, 并非工作接触.
  
  
作者:easternstar1 时间:2005-03-25 10:49:00
  楼主能够接触到这么多国家的金融机构,应该是欧洲中央银行的人吧
  
作者:水清照 时间:2005-03-26 00:34:00
  请问楼主在哪个国家啊
作者:雪碧猫 时间:2005-03-27 10:43:00
  LZ好厉害哦,在哪儿公干呢 ?
  欢迎你多谈谈对中国金融监管机构的看法,尤其是对银监会的看法,这对我们做好银行监管工作很重要哦。我觉得很需要从比较宏观的角度来看待银监会的工作
作者:我已非我 时间:2005-03-28 02:00:00
  好文章,收藏慢慢看。
作者:精气神 时间:2005-03-28 12:38:00
  楼主是不是在BIS工作呀
作者:户部小吏 时间:2005-03-28 16:05:00
  回雪碧猫:我觉得只要是说某一个行业就是微观,包括银行。应该只有人行管的东西利率、汇率才算宏观吧
楼主清旖蓝典 时间:2005-03-30 04:59:00
  在英国工作。 不在欧洲中央银行,也不在BIS。
  
  希望以后就银行监管和金融其他问题和这里的人多交流。
作者:技术谋生 时间:2005-05-20 12:46:00
  顶楼主前辈!
  偶要向前辈都学习啊!:)
作者:怡然shiwo 时间:2005-05-20 13:57:00
  to 清旖蓝典: 请教一个问题,我在德国央行考察的时候,问现场和非现场检查央行到底还做不做?是央行为主还是BaFin为主?他们告诉我还是央行为主,我一直不理解。你能介绍一下情况吗?因为,我们这边碰到一个问题,比如央行规定房地产开发企业要有30%的自有资金,但这个事情的现场检查是银监会管的,政策效果当然受到影响。你觉得国外哪些做法可以解决这类问题。
作者:酒桑 时间:2005-05-20 21:47:00
  楼主好厉害,令人羡慕的工作。
作者:fk13 时间:2007-03-06 15:47:00
  aaa
作者:simonshb 时间:2007-03-06 23:31:00
作者:sunrise_sunset 时间:2007-03-07 15:06:00
  楼主工作单位还真不好猜哦,不过重要一点——说美国为什么不指明美国的监管机构主要是OCC,而不是Fed?
作者:yzb829 时间:2007-03-07 17:51:00
  天外有天 PF PF!
作者:vicky888 时间:2007-03-07 20:14:00
  不用说就是在FSA工作的,牛阿
作者:所谓伊人在水一芳 时间:2007-03-14 17:29:00
  做个记号,好文章
楼主清旖蓝典 时间:2007-05-21 22:11:00
  回答日出日落:
  
  因为我曾监管的两家美国银行是托管银行(Custody banks), 监管类别在美国划入传统商业银行领域,于是它们主监管机构是FED, 所以我和FED接触比较多,所以就只写FED. SEC主要监管投行和exchange,OCC....不想列出所有美国监管结构,太复杂。说美国是a thicket of complicated rules一点也不过分。但是如果说在美国监管系统中谁是主监管机构,是会被其他监管权威机构打的。活活。
楼主清旖蓝典 时间:2007-05-21 22:19:00
  怡然shiwo:
  
  解决这种问题的办法是如英国那样建立单一监管机构。这样就什么问题都解决了。在转折期间,可以采用lead supervision,group supervision的概念。如果一定是分业监管,只有让几个监管权威之间多合作多沟通,除此之外没有其他办法。如果同一银行业务,制定政策和负责政策实施的机构也分离,那只有被监管者接受事实啦,have to please both.这种情形也不单是在中国,在很多国家如此。
  
  德国也进行过监管机构的merge, 以前比较负责,现在只有两个监管机构:其央行仍有一部分功能为监管职能,多为银行现场检查工作,而BaFin肩负起大部分监管工作包括制定政策等。
楼主清旖蓝典 时间:2007-05-21 22:22:00
  雪碧猫:我对中国银监会和银监会的人印象非常好。
楼主清旖蓝典 时间:2007-05-21 22:24:00
  以前比较负责
  
  ----------------
  应该是:以前比较复杂。(请版主帮忙改正,否则好像是我在说现在的BaFin不负责,:( )
作者:无床而眠 时间:2007-05-21 22:35:00
  哎,符合你条件的基本上都被抢光拉
作者:sunrise_sunset 时间:2007-05-22 13:07:00
  我听说美国Fed主要监管中小机构,OCC主要针对大型银行,当然还有FDIC,是不是如此?
  
  另外,英国金融服务局是不是对外资银行在英机构的母国监管当局还有评估,评估其是否具有良好的监管效力,依此评判该国银行机构在英分支的市场准入,如果是这样,那么FSA主要看那些监管能力的指标?
作者:sunrise_sunset 时间:2007-05-22 13:18:00
  我听说美国Fed主要监管中小型金融机构,OCC主要监管大型机构,当然,还有FDIC,是否如此?
  
  另外,FSA对在英外资银行母国监管当局还有评估,评估其是否具有良好的监管能力,作为对在英外资银行考察的标准之一,那FSA具体考察母国监管当局的那些能力指标呢?
作者:金融民工 时间:2007-05-22 14:13:00
  好贴!
作者:niangdianban 时间:2007-05-24 09:33:00
  有些词完全可以用中文来表达,作者和可爱的法国人一样,老是喜欢用自己的语言。。。
作者:101635 时间:2009-04-16 22:22:00
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
作者:connie231206 时间:2011-11-01 14:26:00
  先留爪
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