跟一波风气是因为我觉得合适

楼主:tiffnyTY 时间:2018-07-11 16:36:08 点击:55 回复:1
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  写在前面的话

  楼主我是80末出生的,从事金融行业,趁着修假终于有时间随性写写晒晒去香港买保险经历,不喜勿喷。可能受到老一辈人的影响,以前总对保险有点不屑,2015年我结婚了,2016年我的小公主出生了。但自从女儿出生以后,意识到作为一个母亲扶养孩子成人这个责任的重大,万一出了什么意外、生大病什么的,孩子怎么办啊!所以才慢慢关注上保险,没想到朋友圈里很多朋友都在晒买保险这个事,本对保险是吃瓜群众的我也决定不能只是围观着。分享一下我的心路历程。

  香港和大陆保险

  我是读金融专业从事证劵类职业的,所以特别爱研究各种产品的性价比和收益率。上一年朋友圈里是各种晒去香港买保险,都说香港的保险好,但是作为一个精明的分析员,怎能盲目跟风呢!于是我就开展了一轮内地保险和香港保险的分析。

  这次主要是给自己买人寿和重疾,给宝宝买份重疾,想买保障终身的储蓄型保险。拿重疾险来对比吧,我主要看了保障范围、年期、保额和保费。

  内地保险:先看了国内几家比较有名的保险公司重疾计划,国内大多数保终身的重疾保险覆盖病况为 70种以下,少数保险覆盖超过100 种疾病仅保到 80 岁。国内重疾保险的保额大多在10w – 30w那样子,感觉完全不够用啊…期中计划没有任何分红,如果期满没有患病付赔,那么保险公司就返还128%的保额。就是说,像我快30岁的人,投保额10w元,若50年后我生病了,保险公司也赔我10w元;可是50年后的10w跟现在的10w的价值一样吗…呵呵看病吃药就不跟着通胀走?

  香港保险:对比了香港比较出名的英国保诚和友邦公司的计划,他们单次付赔的计划保障70多种疾病,多次付赔的保障100多种,而且是保障终生!同样的保额下香港保险保费低约20-30%。我问了我那些去过香港买保险的朋友,他们买的重疾大概都在100w保额那样子。加上香港保险都有带分红,重疾险的年化滚存利率大概在4%左右,如果到期满没有付赔,那么这是保单的现金价值(就是退保、得病赔钱、身故赔钱)是保额的700%多。也就是说,假如我同样投10w保额,我50年后生病,加上分红的理赔额就翻了好几倍呢。虽然追不上刘翔的速度,但希望能追上CPI吧。香港保险的保费比内地保险的保费便宜而且带储蓄功能 ,抗通胀功能较好。出于这个这些理由,我也只好跟着大队,加入赴港买保险行列。

  公司的选择

  在内地名气比较大的两家香港保险公司非英国保诚和友邦公司莫属,想必是旗鼓相当,实力都很强。我的朋友圈子里有买过友邦有买过保诚的,我问他们拿来他们理财顾问的联系方式,拿到了几份友邦和保诚的计划书研究了一下。友邦和保诚的人寿计划没有太大的差别,而多次付赔的重疾计划就各有优势。友邦重疾的明星产品是他们的癌症多次付赔计划,若第一次重疾索偿为癌症,那么之后患上癌症还能再赔;若第一次重疾索偿为非癌症,则多次付赔功能失效。而保诚重疾的明星产品为加倍保,可以赔7次,无论第一次重疾索偿是什么病,多次付赔功能仍然生效。对比过后,想想买重疾就是买个保障,最后就决定买保障更全面的保诚加倍保,一次到位,免得以后生病赔了一次就不能再买保险了。

  理财顾问的选择

  香港的保险从业员都统称叫理财顾问,他们有别于国内人普遍认识的所谓“卖保险”,他们的工作主要是家庭保障规划、教育基金、退休规划、遗产规划等。经过和几个香港的理财顾问接触(有友邦的有保诚的),发现他们的素质都蛮高的。我选择的这位英国保诚的理财顾问是朋友介绍的,一个连续两年业绩达到100万的理财顾问,从谈话过程中,感觉到这位理财顾问很专业,给的建议很中肯,真心按我的财务状况和需求给的建议,而且不会像一般保险销售员穷追猛打一直烦我!另一个让我选择她的原因是有别于一般见到保险从业员都比较悲观,都说生活充满意外要考虑最坏的问题什么什么的;她是个乐观主义,她的保险理念跟我的很相近,我们都认为保险的意义在于让自己和家人更好地生活。就她了,专业,靠谱!

  赴港签单过程

  在赴港之前,就先和理财顾问落实了要买的计划和到香港的签单时间。事先把自身家庭的财务状况给理财顾问让她分析好,再提供一些基本的个人资料,把这些功夫先做好签单当日就会快捷很多。不得不说的一件事是,交!保!费!2016年底开始外汇管制就越来越严了,现金不给多带出境、银联卡不让刷、香港银行帐号也越来越难开了,真后悔没有早点到香港买保险…最后决定给自己买一份人寿和重疾,给宝宝买一份重疾和教育基金(P.S. 本来觉得自身是从事金融的优势没打算给宝宝买教育基金,顾问给我做了几个方案,发现给宝宝作为长期稳健储蓄挺不错的,老公让我给宝宝买一份)。所以加起来第一年要付10几w的保费。带上所需文件,带上钱(美金和3张信用卡),带上自己,我要出发去香港啦~~

  因为未成年人无需亲身赴港签单,所以这次就由我给宝宝去香港买。给宝宝买重疾也不需要体检,因为香港保险有最高诚信的法则,只需要如实申报就可以了。我是2017年5月到香港买保险的,我和顾问约在了尖沙咀的海港城办公室签的保单。我们先找了一个餐厅把要签名的计划都再理了一遍,两份重疾,一份人寿和一份教育基金。理财顾问再和我详细说明了保单的内容、条款和风险,确认无误后在iPad上签字就可以了。

  之后我们按照我们预约的时间到了英国保诚在海港城的验证中心,很幸运,因为不是周末所以验证中心人不算多,等了10分钟就有保诚的职员领着进了房间进行验证。不得不说,保诚职员的服务态度特别好,笑容灿烂有礼貌。这个验证其实是给非香港居民的,要证明签单的时候人在香港,以确保保单的合法性。保诚的职员收集了一些身份证明文件的副本,核对了要签名的地方,问了我几个问题,整个验证过程就结束了,进房间后具体花了多少时间我忘记了,反正不是太长时间。

  之后就到了验证中心另一边交钱,这次买了4张保单共花了10几w 人民币T__T 缴费的时候出现了小插曲,我这次带了1w美金和三张信用卡过来缴费,其中有3张100元的纸币不合格保诚没有收,余下的保费打算刷信用卡。每张卡能刷3w港币,但是我不小心带了一张我先生的卡不是我本人的,所以用不了。所以当天没有把全部保费都缴清,最后是我回国后把钱汇给理财顾问,让她帮我去交的。这次来香港计划的行程是3天,买保险用了一个下午,之后还有两天买买买,顺便把HPV针给打了。两个月后又得来打针了,顾问说可以带我去爬山,一睹香港延绵的海岸线。

  关于返佣

  听我的一些朋友说过,香港的一些保险经纪会给客户额外“优惠”,我也问了我的理财顾问,她说她不会给这种优惠,首先是因为这在香港是不合法的,听说之前有经纪返佣被抓到了要坐牢,而且一旦被发现,保单也作废了,想想还是不要贪这些便宜了。毕竟这是保险公司给经纪合理的报酬,人家做服务的拿钱也是天经地义的,她把工作做好以后理赔什么的帮我把保单跟进好就可以了。我感觉香港保险适合中产以上家庭,有一定的经济门槛,如果没有考虑好自身的负担能力而因为这些小优惠被吸引过去买,我觉得就没必要去香港买了。

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作者:雨后繁华xb 时间:2018-07-13 17:22:07
  我一直有顾虑就是在担心理赔和如果出现纠纷要诉讼的情况
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