【理财节会员】30岁理财规划如何安排

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　　李先生与太太均为30岁，没有子女。家庭资产：李先生与太太存款各为7万元，名下股票各有5万元和3万元，合计资产22万元，无负债。李先生月收入 4500元左右，李太太月收入5500元，目前无自有住房，月租金支出1000元，另外，月生活支出约3000元。夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险，均为29岁时投保。
　　理财分析：
　　李先生家庭月均收入达1万元，年度赢余达6万元，储蓄率达到了50%，家庭无负债，财务状况还不错。但是资产的收益性不高。同时，目前的资产配置过于单一，只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。按照两年后生小孩、3年后购房的短期计划，在不久的将来，面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的负担。
　　理财规划：
　　1.建立家庭紧急预备金以准备3个月的固定支出总额为标准。虽然家庭目前月支出5000元，但不久的将来面临生育费用和月供房贷，建议另准备每月2000元的超额支出，共建立家庭紧急备用金：7000×3=21000元。1万元存银行活期存款保持其流动性。
　　2.建议采用住房按揭贷款，按照等额本金还款的方式购买市郊目前单价6000元左右每平方米的房子。
　　3.尽早规划子女养育和教育金两年后小孩的生育费用，建议从家庭紧急备用金中提取。以5%的预期投资报酬率来计算，年储蓄须达到7886元(月储蓄681元)。

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