【理财节会员】30岁理财规划如何安排

楼主:火烧云_ 时间:2017-12-20 17:45:11 点击:713 回复:25
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  李先生与太太均为30岁,没有子女。家庭资产:李先生与太太存款各为7万元,名下股票各有5万元和3万元,合计资产22万元,无负债。李先生月收入 4500元左右,李太太月收入5500元,目前无自有住房,月租金支出1000元,另外,月生活支出约3000元。夫妻双方月缴保费各500元,为20年期定期寿险,均为29岁时投保。
  理财分析:
  李先生家庭月均收入达1万元,年度赢余达6万元,储蓄率达到了50%,家庭无负债,财务状况还不错。但是资产的收益性不高。同时,目前的资产配置过于单一,只有存款和股票,收益性资产都集中在股票上,风险过于集中。按照两年后生小孩、3年后购房的短期计划,在不久的将来,面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的负担。
  理财规划:
  1.建立家庭紧急预备金以准备3个月的固定支出总额为标准。虽然家庭目前月支出5000元,但不久的将来面临生育费用和月供房贷,建议另准备每月2000元的超额支出,共建立家庭紧急备用金:7000×3=21000元。1万元存银行活期存款保持其流动性。
  2.建议采用住房按揭贷款,按照等额本金还款的方式购买市郊目前单价6000元左右每平方米的房子。
  3.尽早规划子女养育和教育金两年后小孩的生育费用,建议从家庭紧急备用金中提取。以5%的预期投资报酬率来计算,年储蓄须达到7886元(月储蓄681元)。

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作者:willbeike 时间:2017-12-21 17:15:14
  房子是永恒的话题
作者:spring_164323 时间:2017-12-26 14:40:25
  6666
作者:是以见放mist 时间:2017-12-26 14:55:23
  恩
作者:sqzys 时间:2017-12-26 15:42:58
  不错
作者:王中阳 时间:2017-12-26 15:49:39
  文笔还OK
作者:懒蛛儿 时间:2017-12-27 15:39:19
  2333332333
作者:过后lwb 时间:2017-12-27 16:22:45
  顶顶顶
作者:月之夜想曲 时间:2017-12-27 16:26:35
  2333
作者:失落的人心 时间:2017-12-27 16:50:02
  非常棒
作者:失落的人心 时间:2017-12-27 16:51:24
  非常棒
作者:hustwch 时间:2018-01-04 14:54:43
  学习
作者:多落 时间:2018-01-04 17:06:15
  顶一下
作者:啊声 时间:2018-01-05 14:38:04
  顶一下
楼主火烧云_ 时间:2018-01-10 14:09:40
  顶一下
作者:乐投财富欧阳 时间:2018-01-15 13:52:04
  开源节流~
作者:羞涩小青年 时间:2018-01-23 11:58:15
  @willbeike 2017-12-21 17:15:14
  房子是永恒的话题
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作者:張鵬煒素一休 时间:2018-09-13 16:08:54
  现在房子在供,有剩下闲置资金可以做点固收,毕竟物价都6%,固收9%赶上物价。额外还可以增加收益。
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