即日起这种银行卡将被销户!你手上有这样的卡吗?

楼主:粉红小樱 时间:2017-07-17 16:17:15 点击:31 回复:0
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  现在这个社会
  相信每个人手上都有几张银行卡
  一张工资卡
  一张房贷卡
  一张缴纳保费的卡
  一些因特定优惠办理的卡……
  有的人甚至都不知道自己究竟有多少张
  不过最近有一个这样的消息引发了大家的关注……

  

  招商银行近日的公告显示,为保护账户安全,将从7月15日开始,对长期未使用且余额为零的账户进行销户。多家银行也表示,类似主题的摸排工作已展开,预计全国数亿张沉睡卡将得到有效清理。你手上有这样的卡吗?该如何处置?

  

  日前,在深圳工作的唐明收到一则来自招商银行的短信:“因您在我行开立了多个账户,为有效使用账户、合理存放资金,请您尽快持本人有效身份证件,到我行任一网点确认账户使用用途,并建议您对长期不使用账户实行销户。”

  在拨打招行客服询问后,唐明这才想起自己上大学时办过一张招商银行的借记卡,有两年多没有使用,卡上也没有余额。

  近期,不少人都像唐明一样,收到了内容相似的短信,这是部分银行正在清理长期未使用的“沉睡的银行卡”。


  不少市民持有“睡眠卡”

  在工商银行一家营业网点,记者看到,刚刚买了一套商品房的市民张先生想要开户办理房贷,却被告知他无法办理新卡,因为系统显示他已经有2张工行卡。

  张先生回忆说,估计是在大学时开的卡,已经多年未用了。银行工作人员提醒他,根据规定,一人只能有一张I类卡,张先生只能注销旧账户再办理新卡。

  记者在采访中发现,在日常生活中,虽然真正使用的仅有几张卡,但市民拥有多张银行卡的情况非常普遍。其中不乏余额为零,没有用过或长时间不用的“睡眠卡”。


  李女士:
  每换一次工作就需要重新办理一张工资卡,旧的工资卡也就没用了。再加上为了银行特定优惠办的卡,用过一段时间也闲置了

  陈小姐:
  细算了一下,我办了不同银行的共6张借记卡。

  其中,3年前车贷、房贷都已经还完,当时用于绑定自动还款的银行卡也没再用,账户里面可能也没有余额了。

  李小姐:
  有时候也想着把不用的银行卡注销掉,但觉得麻烦,也就没有专门跑到银行去销户


  清理标准需看清

  事实上,多家银行已着手清理“睡眠卡”。特别是去年12月1日,央行要求各商业银行进行账户分类管理后,银行开始加大清理工作力度。

  目前,各家银行在判断哪种是“沉睡的银行卡”时,标准不一。

  招商银行的清理方式是销户,但要满足7大条件:

  这张卡为普通卡且账户余额为零,且不存在任何未结清利息,持卡人两年内(含两年)未使用该卡主动发起任何交易;这张普通卡没有关联招行的信用卡还款或个人贷款还款,也不是工资卡、住房公积金卡、企业年金卡、社保卡等。此外,持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡,在招行系统中没有在途的信用卡申请等。

  招商银行工作人员提醒,如果持卡人仍需要使用该账户,可于7月15日前存款或转账。

  “销户前会发短信通知,联系的手机号是办卡时预留号码。如果符合销户条件且客户手机号发生变化,无法联系客户,会自动销户。”招商银行有关工作人员说。

  

  中信银行的清理方式有所不同,不是销户而是“转睡眠户”。该行工作人员介绍,“睡眠户”意味着账户暂时不能使用,客户如果想继续使用,需要到银行网点激活。

  中信银行“转睡眠户”要同时满足3个条件:

  一、是账户连续两年(含)以上未发生除结息以外的其他资金交易;二、是账户没有“绑定”其他功能,如三方存管、借贷关联、贷款还款、未到期国债、贵金属、保险、薪金煲、智慧投资账户、积存金等,也没有未到期的理财产品或未赎回基金产品;三、是账户余额在10元(含)以下。

  工商银行储蓄卡或活期存折零余额状态超过半年(含),将进行单独管理,该账户一旦发生入账等交易,将重新自动转为正常账户;如果该卡被单独管理一年后仍未发生交易,银行便予以自动销户。

  

  而农行规定:余额为零且18个月(含)以上未发生交易的卡将转为“睡眠户”,如果睡眠户再有五年(含)以上未发生交易,将按照规定统一进行销户处理。市民如若想激活睡眠户,可以在发卡行辖内任一网点柜台办理。

  光大银行规定:持卡人的借记卡(账户状态正常)账户余额为零,利息积数为零,满3年无交易且没有绑定或签约任何业务,会被银行自动销户。

  兴业银行规定:持卡人半年内无交易记录的账户,银行将会暂定其非柜面的业务,如刷卡消费、ATM存取转账、网银汇款等。


  及时清理更安全

  记者在采访中了解到,倘若持卡人卡中存有低于300元或者500元的小额存款,短期内或许不用担心该卡会被银行自动销户,但是多数银行会对此类账户收取每季度3元的小额账户管理费,一旦卡中余额清零,该卡依然常年不发生任何交易,便将启动自动销户“倒计时”。

  同时,余额被扣到零的借记卡,若仍未被启用,仍会继续扣除年费和相关管理费,直到留下欠款记录。不过,银行业内人士称,欠款的借记卡不会留下不良征信记录。但如果持卡人手中的“睡眠卡”是信用卡,则会因此产生不良信用记录。

  

  虽然不注销借记卡不影响个人征信记录,但银行人士称,长期不用的睡眠卡,对储户来说存在金融安全隐患,因为长期闲置的“睡眠账户”通常更容易被犯罪分子利用。近年来,买卖磁条卡进行洗钱、赌博交易甚至银行卡欺诈,都成了一条龙的产业链。

  

  而银行对长期未用的卡片进行自动销户,出于银行卡安全管理和落实分类账户管理方面的考虑。同时,也是为了化解自身系统资源被占用的需要,使银行对账户的管理更加有效。


  精细管理有保障

  此次银行清理“沉睡账户”,是依据中国人民银行2016年9月份发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。《通知》要求全面推进个人账户分类管理,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户需再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

  这三类账户如何区分呢?据业内人士介绍,Ⅰ类户就像是一个“钱箱”,个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高,主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品等;Ⅱ类户好比“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买开户银行的投资理财产品;Ⅲ类户则相当于一个“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,尤其适用于移动支付业务等。

  那么,此前已在同一家银行开立多个Ⅰ类户的情况如何处理?《通知》要求,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。如果无法核实,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者降低账户类别,比如将Ⅰ类户降为Ⅱ类户等,以促使存款人合理存放资金,保护资金安全。

  银行工作人员建议,消费者对手上的银行卡需及时分类处置、妥善保管。对于确实不再需要使用的银行卡或存折,可到银行办理销户处理。

  另外,消费者应把闲置不用或用得少的账户销户,把一些主要用于网络支付、小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户,这样既可实现个人资金的集中管理,又可通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险、保护自身的资金安全。


  如何注销或激活“睡眠卡”

  工商银行湖北省分行工作人员表示,工行支持全国范围内的销户或挂失销户,持卡人需到工行柜台办理即可。

  据悉,大部分的银行卡,市民可以到发卡行辖内网点柜台对睡眠卡进行信息查询、激活或者注销。

  记者同时了解到,对于尚未被银行注销但已欠费的借记卡,持卡人如果想恢复使用,需要补交所欠年费和小额账户管理费。

  
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