请教各位大大们年后上海改善房置换时机是否合适？年入75万家庭如何理财

　　想要请教各位大师们！
　　我在上海有松江区房产一处，市值约190-200万，月供4800元，还欠银行60万左右（75折商贷20年），租掉3600元/月。
　　上班在市区，所以在公司附近租房子住，6000元/月租金。
　　目前手头现金60万（银行理财产品38万5.2收益+定期20万+活期2万），年底奖金收入约30万，月收入约4万元。
　　最近打算明年置换一套公司附近二手房，看了一下市区120平5-10年的三房差一点的都要400万左右（有孩子了必须要3房才行了，而且还得是学区房）。
　　由于我是外地户口，有过商贷算2套房，必须首付70%。如果买的话，卖掉一套房产到手190万（现金60万还掉银行60万贷款）+年底30万+可问公司借款100万（每年工资还30万）=320万首付。
　　另外公积金贷款20万*2=40万 +商业贷款40万。
　　如此安排是否合理？明年买房时机如何？有什么更好的资金增值方式？