【举案说法】骗取担保后获取银行贷款 构成骗取贷款罪(转载)

楼主:456662017 时间:2017-04-20 22:11:00 点击:3168167 回复:575
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  【举案说法】骗取担保后获取银行贷款 构成骗取贷款罪

  2017-4-18 17:06

  摘要: 日前检察日报发文《骗取他人担保以获取贷款无非法占有目的也构成犯罪》构成骗取贷款罪。

  近年来,骗取贷款的刑事案件渐呈多发态势。司法实践中,经常遇到行为人向银行提供虚假证明文件,同时又骗取担保人的信任,以抵押贷款的方式获取银行资金后,自己没有偿还贷款能力,而由担保人代为偿还部分或者全部贷款的情况,甚至有银行信贷人员共同参与,骗取巨额贷款。日前检察日报发文《骗取他人担保以获取贷款无非法占有目的也构成犯罪》构成骗取贷款罪。


  近日,河北三河市发生一起沧州银行三河支行(以下简称:沧州银行)向已经申请法院“强制执行”的三河利兴印刷有限公司(以下简称利兴印刷公司)发放200万元贷款案。利兴印刷公司采取“隐瞒事实”在多家银行贷款,从而骗取担保人张德民抵押担保“骗取贷款”200万元的贷款案。担保人张德民反映后中国银行监督管理委员会廊坊市监管局(简称:廊坊银监局)介入, 200万的贷款经过浮出水面。 


   案件还原


  根据廊坊银监局《意见书》显示:早在三年前2014年8月7日利兴印刷公司同样在沧州银行申请的200万元财政担保贷款,利兴印刷公司在沧州银行贷款金额达400万元;2015年8月7日利兴印刷公司200万元的财政担保贷款到期,由三河市中小企业信用担保中心暂时代偿此笔贷款。沧州银行及其他几家银行出于借款人能自主偿还债务,未到不得已并不想执行其抵押物的考虑,并未对利兴印刷公司提起诉讼。


  河北三河市利兴印刷有限公司成立于2001年3月14日。注册地:三河市京哈路东环岛南侧,法定代表人:王芳,股东是王芳、王敏。主营出版物印刷。据2016年4月21日廊坊银监局出具《信访事项处理意见书》显示:利兴印刷公司“因购买纸张”流动资金紧张,特以张德民名下“三河市房权证泃字第009576号商住楼作抵押”向沧州银行贷款200万。


  张德民与利兴印刷公司签订的担保《协议书》条款中明确约定:在担保人提供担保期间,借款人利兴印刷公司不得转让、出租、变卖、抵押或者以其他形式处置或者转移以上财产。由此引起的任何损失由利兴印刷公司承担责任;利兴印刷公司提供的资料真实、可靠、无任何伪造和隐瞒事实之处(无债权、无债务、无抵押、无贷款)。同时利兴印刷公司向张德民提供了利兴印刷公司资产清单。列出《资产明细清单》其印刷机器设备、印刷经营许可证、工商注册资本等资产价值上千万。张德民说:当时看到利兴印刷公司资质齐全,资产看上去有几千万。需要200万抵押贷款,于是就答应了。


  张德民说:没有想到利兴印刷公司隐瞒企业已向多家银行贷款的事实;隐瞒在这之前4个月2014年8月7日已经在沧州银行贷款200万元事实;隐瞒企业所建印刷厂房属于违法建筑和国土局已经下达要求强制拆除、申请法院强制执行的基本事实;隐瞒其投资失利、经营陷入困境的真实情况;隐瞒企业已经背负巨额债务的事实,却以其购买纸张资金周转为由,欺骗张德民愿意用利兴印刷公司价值上千万资产作为抵押,让张德民以房产抵押为其贷款提供担保并签订担保协议书,随后从沧州银行贷款200万。


  利兴印刷公司已被申请法院强制执行,沧州银行仍然为企业贷款 400万。2017年1月11日三河市国土资源局对《三河市利兴印刷有限公司占地问题》调查显示:汤秀全在2013年2月从东街村王成鹏处流转该宗土地,租赁期限25年,2013年10月汤秀全在该宗土地上建设厂房、办公楼,占地面积10315.37平米,建筑面积4842.98平米,该宗土地规划用途为建设用地。


  利兴印刷公司因土地违法已被申请法院强制执行:2013年11月13日三河市国土资源局对汤秀全违法占地(利兴印刷公司)行为立案查处。2014年2月24日我局对其下达《国土资源行政处罚决定书》,2014年5月15日我局将该案件申请三河市人民法院强制执行。2016年2月23日三河市人民法院第(2016)冀1082行审131号《裁定书》予以强制执行该案。


  沧州银行两次发放贷款时间为2014年8月7日、2014年12月11日;三河市国土资源局2014年2月24日下达《国土资源行政处罚决定书》;申请法院强制执行时间:2014年5月15日。利兴印刷公司已被申请三河法院强制执行的情况下,沧州银行两次还向其贷款共400万元;廊坊市银监局《意见书》显示:利兴印刷公司在多家银行贷款。


  违法企业取得合法手续:三河市利兴印刷有限公司土地违法,却在2001年3月14日领取了工商营业执照,登记注册地:三河市京哈路东环岛南侧。这样的地址:属于不确定性地址,是如何被登记的?


  营业执照显示主营:出版物印刷;土地违法,竟然取得了新闻出版广电局颁发的“出版物印刷许可证,编号:316010102号”。这样的许可是怎样办出来的?


  2014年5月15日三河市国土资源局已经申请三河市人民法院强制执行,三河法院为何在2016年2月23日才执行?将违法延长近两年之久?


  专家观点


  针对此案,江平法律咨询机构专家委员会陈思主任认为:如果廊坊银监局、三河市国土局等相关案件材料属实,那么本案涉嫌“渎职”“骗取贷款”。


  利兴印刷公司涉嫌“骗取贷款”:根据廊坊银监局《意见书》和利兴印刷公司与张德民签订的担保《协议书》和出现印刷公司在沧州银行重复贷款,与其他银行有贷款的情况,利兴印刷公司涉嫌“骗取担保”从而骗取银行贷款,且数额较大,涉嫌构成“骗取贷款罪”;


  “骗取贷款担保”监管失守是其中原因之一:三河市国土局已经向利兴印刷公司下达《行政处罚决定书》且申请三河法院强制执行,三河市法院竟然拖了近两年才下达裁定;利兴印刷公司土地违法居然领取印刷经营许可证、工商执照;建设部门居然让违法土地建成印刷厂房、办公大楼公开营业;导致担保人张德民被假象迷惑,利兴印刷公司利用“包装”骗取担保,从而骗取巨额贷款。


  为违法企业放贷,银行涉嫌“渎职”:沧州银行向已经申请三河法院强制执行的利兴印刷公司放贷款涉嫌“渎职”;廊坊市银监局《意见书》显示:沧州银行在2014年8月给利兴印刷公司发放200万元贷款,仅仅过了三个月,又在12月11日给予发放200万元贷款,在前期贷款未还的情况下,继续为其放巨额贷款,违反了《中国人民银行贷款通则》第20条对借款人的限制:1.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。8.不得采取欺诈手段骗取贷款。第二十四条对贷款人的限制:建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;(七)有其他严重违法经营行为的。


  根据廊坊市银监局《意见书》:沧州银行在发放200万元贷款,信贷员调查:利兴印刷公司总资产3362万元,负债总计1330万元,企业净资产2032万元,企业年收入2055万元,净利润328万元,经支行审贷小组研究,同意此笔贷款申请。银行信贷员这些数据从哪儿来的呢?沧州银行违反《银行业监督管理法》第21条银行业金融机构的审慎经营规则:2014年12月11日同一天签订担保、同一天签订贷款协议、同一天完成审贷小组研究、同一天发放贷款;同一天将200万元贷款全部支付给“刘朝臣”个体,贷款资金如何保障?


  贷款风险发生,沧州银行并未采取措施:2015年7月20日左右利兴印刷公司由于债务问题被法院查封,张德民立即通知沧州银行,要求沧州银行起诉利兴印刷公司200万元贷款;沧州银行延缓5个月后起诉,直到2015年12月11日贷款到期才起诉利兴印刷公司;导致利兴印刷公司财产已发生转移、分割、处理。


  利兴印刷公司涉嫌构成“骗取贷款罪”:本案中,利兴印刷公司的主观目的在于获取银行贷款,客观上通过欺骗担保人为其提供担保从而骗取银行的信任,事实上其钱款也是从银行而非担保人处获得,从主客观一致的角度来看,其行为性质是骗取贷款的行为。至于是否符合骗取贷款罪中“给银行造成重大损失”的要件,不能从民事角度进行分析。即使担保人履行了担保义务,也只不过是银行通过民事救济途径挽回了损失或是转移了损失,而非没有损失。事实上,当行为人以欺骗的手段从银行获取贷款时,银行的资金安全已成为被侵害对象,国家正常的金融管理秩序也已经遭到破坏。更何况,担保人的代偿行为是犯罪已经完成后由他人实施的、事后的行为,与行为人无关,担保人是否有能力或愿意履行担保责任偿还银行贷款,也是超出行为人预料范围之外的,不能影响对行为人行为的刑事评价。 


  总之,刑法上的损失与民法上的实际损失并非总是一致,如果唯最终损失论而不区分救济途径,则可能使定罪与否以及罪数、犯罪完成形态等完全取决于作为第三人的担保人的行为,而非依据行为人自身的行为认定。这将导致定罪的不确定和定罪标准的混乱,显然是不合理的。因此,在无法认定行为人具有非法占有目的的情况下,骗取他人担保后骗取银行贷款的行为,应当认定为骗取贷款罪。 


  法院判决“贷款公司法人”承担连带责任:三河市法院(2015)三民初字第05883《民事判决书》原告沧州银行起诉利兴印刷公司、王芳、王敏、担保人张德民“借款合同纠纷”一案,审判员丁瑞芹适用简易程序开庭审理;被告利兴印刷公司、王芳、王敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,本案现已经审理终结。判决利兴印刷公司支付本金及利息(年利率11.76%计算);支付律师费13.5万元;王芳、王敏承担连带责任;二被告承担保证责任,有权向利兴印刷公司追偿;被告张德民房产折价拍卖优先受偿。


  法院判决受质疑:根据“一事一议”审判原则,该案是“贷款合同纠纷案”,双方是借贷法律关系,应该由借贷双方参与诉讼;被告贷款方没有到庭;在本案中张德民既不是贷款方也不是借款方;张德民没有实际取得借款,如果因为张德民是担保,那么应该另案起诉。


  利兴印刷公司的法人代表是王芳,也是王芳作为利兴印刷公司法人代表与沧州银行签订“贷款协议”,法院判决王芳承担“连带责任”涉嫌违反《公司法》的规定。


  抵押贷款 , 银行贷款 , 担保人 , 三河市 , 沧州

  (转载于企业观察报)

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作者:上善若水H2017 时间:2017-04-22 00:53:47
  一个美丽的城市,一道美丽的风景,却被一群贪官污吏,一个奸诈小人所玷污。法院国土局的渎职,都建立在受贿的基础上,平常老百姓有理的事情儿变没理,没理的送礼变有理。三河法院,国土局,一个个吃人不吐骨头。得民心者得天下,治贪官者国强大!!!应该严惩他们这些贪官污吏,还老百姓一个能生活的城市。
作者:ty_老猫930 时间:2017-04-22 05:33:35
  支持楼主用法律武器保护自己的权益
作者:DX谈笑人生 时间:2017-04-22 06:40:56
  永远支持楼主!拿下幕后参与人员,拿下渎职犯罪官员!
作者:王wyh0819 时间:2017-04-23 17:46:20
  希望能够让人民看到社会公平正义和彰显法律威严 。
  • ty_晨曦66: 举报  2017-04-23 18:59:10  评论

    希望楼主能够得到公平公证的解决。好人一生平安。祝你好运常伴。顶你
我要评论
作者:养猫咪网 时间:2017-04-23 19:23:46
  坚决查办司法不公背后的渎职犯罪。
作者:小牛小妞啊 时间:2017-04-23 19:23:47
  早就该把这件事情曝光出来
作者:残忍的180钟汉良 时间:2017-04-23 19:23:48
  不是吧,那么嚣张都没有人过问啊
作者:随风伏浪 时间:2017-04-23 19:23:49
  公平正义的到来, 靠国家的法制建设, 靠社会的民主进步,
作者:猫着暖和 时间:2017-04-23 19:23:49
  如果老百姓通过向司法、政府机关、新闻媒介反映问题,没有任何人来过问,那下一步怎么办,求答案???
作者:化合鸟 时间:2017-04-23 19:32:49
  真隐瞒事故真相要严查! 社会要公平,群众要公道!!
作者:妖把你藏心里 时间:2017-04-23 20:58:57
  不是吧,竟然有这样的事情,让人费解啊
作者:牛牛炸地球 时间:2017-04-23 20:58:58
  人的良知在利益面前总是显得那么苍白无力
作者:威震天8899 时间:2017-04-23 20:59:58
  强烈要求有关部门给个明确的说法,不能就这么的做事。
作者:布莱克豆 时间:2017-04-23 20:59:59
  希望有关部门能够给予严厉查处 还这一家公道
作者:欧阳雪儿1 时间:2017-04-23 22:26:50
  现在网络这么发达, 说不定就会有正义的领导看见 一定要坚持
作者:花石123 时间:2017-04-23 22:26:53
  如果是真的,那么相关部门就该介入了
作者:天使爱艳子 时间:2017-04-23 22:38:19
  不要发昧心财,不要做害人的事
作者:卩灬香烟 时间:2017-04-23 22:38:19
  我们要坚定不移的跟这样的坏人作斗争,斗到底。
作者:雷达ABC 时间:2017-04-23 22:53:47
  讨厌听到这些些。失民心,违民意。说话不算话的小人之举
作者:俺不怕开水 时间:2017-04-23 22:54:08
  还真应了那句话,林子大了真是什么鸟都有
作者:完全日大侠 时间:2017-04-23 23:26:59
  看起来不平的事太多了,本案这么明显的错案竟然让大家麻木了,不想关注了
作者:话说木叶 时间:2017-04-23 23:27:00
  这些人太无耻,人人唾弃,朗朗乾坤 竟然让这些无德的人当道
作者:夜若春洛 时间:2017-04-23 23:27:04
  应该彻底调查,严肃处理此事。
作者:神一样的大妞 时间:2017-04-23 23:27:41
  黑与白,往往只是一念之间, 不要如此下去了,会有报应
作者:菲灬戈 时间:2017-04-23 23:27:42
  告到上面去,我相信好人都会有好的一天的!
作者:装龙做鸭 时间:2017-04-23 23:41:23
  这就是社会的悲哀,人民的悲哀啊!!
作者:我是zhaizhai 时间:2017-04-23 23:41:38
  这种事情全国太多了,纪检的同志们忙着腐败,没空查.
作者:森林的野猪 时间:2017-04-24 00:02:10
  我就不相信,堂堂中华大地,就没有人管
作者:广讯国际商务 时间:2017-04-24 00:02:49
  支持一下大家都起来顶,希望领导们能重视起来.............
作者:心想的天空 时间:2017-04-24 08:05:11
  我是观望中,林子大了什么鸟都有,每个地方都有这样的事。
作者:黑魔小刀 时间:2017-04-24 08:05:11
  法律保护了谁,法律制裁了谁
作者:惊云8588 时间:2017-04-24 08:42:58
  我去了也太嚣张了吧
作者:鸡子面 时间:2017-04-24 08:44:41
  看起来是有点不对劲,我表示看不下去
作者:佳音20 时间:2017-04-24 08:44:43
  广大网民可是期待着这件事情的进一步处理结果呢!
作者:我是枫叶魂 时间:2017-04-24 08:44:45
  党的群众路线教育实践活动主要内容把贯彻落实中央八项规定精神作为切入点,进一步突出作风建设,坚决反对形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风,着力解决人民群众反映强烈的突出问题,提高做好新形势下群众工作的能力,保持党同人民群众的血肉联系,发挥党密切联系群众的优势,为推动经济持续健康发展、全面建成小康社会、实现中华民族伟大复兴的中国梦提供坚强保证。我们那么多人反映的突出问题真的没人管吗?
作者:愿竹杖芒鞋 时间:2017-04-24 08:46:15
  这样的人渣活在世上只会遭唾弃,总有一天会被乱棒打死的!!
作者:爱逆行 时间:2017-04-24 08:46:56
  这是真的!!我也知道的那真的是没招那
作者:王洪坤 时间:2017-04-24 09:07:10
  光天化日 我相信公信的力量 法律的尊严!
作者:我不是嘲笑的风 时间:2017-04-24 09:08:46
  情况很严重呀,这种事发生在中国太让人失望。
作者:这个怎么解释 时间:2017-04-24 09:09:27
  顶起来!让更多人看到这些不公平的事!
作者:药行者 时间:2017-04-24 09:21:07
  清理这些人是一项长期而艰巨的任务
作者:傻杰哥哥人人爱 时间:2017-04-24 09:34:54
  看完了帖子就是一肚子的气,太气愤了!
作者:完全不设防 时间:2017-04-24 09:34:55
  是无法无天了这是,这些人胆子也太大了吧
作者:左岸零下七度 时间:2017-04-24 09:37:50
  黑暗啊...还有木有王法了呢,
作者:中国人兽黑聋僵 时间:2017-04-24 09:59:36
  期待真相, 一定得爆露出来
作者:倩怡o 时间:2017-04-24 10:01:40
  坐看热闹,也是人气支持呀
作者:徐静南 时间:2017-04-24 10:03:05
  里面一定有很大的利益关系
作者:刺猬在漫步 时间:2017-04-24 10:09:28
  事情到这里的话,应该也有个说法啦
作者:药行者 时间:2017-04-24 10:39:38
  丧尽天良,就是对此等鱼肉欺压百姓的畜生最恰当的评价
作者:丶Chenal 时间:2017-04-24 10:39:44
  要怎样才能让这批垃圾受到该有的惩罚呢?
作者:安徽大姑娘 时间:2017-04-24 10:42:45
  让电视台关注此事,一定会有更好的效果
作者:王者之剑122 时间:2017-04-24 10:45:18
  是没有良心的人才做出这样事情的
作者:玖玖柒伍柒伍 时间:2017-04-24 10:45:23
  这样的事情 太值得关注了
作者:您健康我快乐 时间:2017-04-24 10:46:13
  除了生气、愤慨、再有就是无奈了
作者:智商一百八 时间:2017-04-24 11:21:23
  不管做什么事,都别违背自己的良心,违背了自己的良心做事,迟早会遭报应的。
作者:因玛罗 时间:2017-04-24 11:21:59
  利益面前,谁能抵挡得了诱惑呢,难啊
作者:依依飞 时间:2017-04-24 11:23:02
  这种黑暗已经把这里变得一片狼藉了啊
作者:雪紫颐 时间:2017-04-24 11:25:15
  得先调查,涉及违法犯罪的,依法从重处理
作者:橥哥靓 时间:2017-04-24 11:25:15
  今天终于见识到了,世界上居然还有这样的黑暗一面存在
作者:笑傲枣园 时间:2017-04-24 11:56:45
  怎么就没人管管啊,太不人道了吧
作者:零点男装部落 时间:2017-04-24 11:59:40
  法院也不公平
作者:国之圣贤 时间:2017-04-24 11:59:42
  义愤填膺。顶顶顶
作者:北京东艺 时间:2017-04-24 12:01:57
  罪有应得算不上不过这样的事情还是少点为好吧
作者:没事遛蜗牛 时间:2017-04-24 12:03:39
  现在社会风气真差,什么样的事都有。
作者:牙齿好身体棒 时间:2017-04-24 12:03:42
  怎么会这样?难道就真的没有人管管啊?我们是法治社会啊
作者:秋夜殇痕 时间:2017-04-24 12:37:48
  只能说和官场人员打交道 吃亏在所难免的,社会黑暗呀
作者:喧哗番长 时间:2017-04-24 12:40:08
  我们一定要拿起法律的武器保护自己
作者:勿进狱冥 时间:2017-04-24 12:40:10
  什么沟当没有呢. 在这个伟大的世 界?
作者:卡啵琪 时间:2017-04-24 12:41:12
  要是有个现代包青天就好了
作者:卩群魔亂舞彡 时间:2017-04-24 12:43:12
  只能尽量自己不摊事,自求多福了
作者:我是awp1989 时间:2017-04-24 12:43:14
  公道自在人心,是吗?
作者:巴黎的蘑菇仙人 时间:2017-04-24 13:03:36
  背后究竟隐藏着怎样的黑幕?
作者:徐迎春 时间:2017-04-24 13:06:53
  希望上级尽快彻查清楚。这背后到底谁人在为他撑腰?
作者:懵懂小神童 时间:2017-04-24 13:09:47
  怎么这么多杯具呢,我杯具了,为楼主顶起
作者:不惹眼的草 时间:2017-04-24 13:11:08
  应该向媒体部门举报, 借住媒体让更多人来关注此事
作者:懵懂小神童 时间:2017-04-24 13:37:27
  我们在叹息这个社会不公
作者:您健康我快乐 时间:2017-04-24 13:38:20
  必须出来个结果的,换老百姓一个说法,
作者:红茶玛奇朵 时间:2017-04-24 13:38:25
  现在可是社会主义社会,管大于法的社会,走路都要小心很多呢!
作者:苍井在空 时间:2017-04-24 13:39:42
  难道法律在法官眼里就是马桶边的纸吗
作者:风云破晓 时间:2017-04-24 13:40:52
  这叫什么事啊,没人管了吗,真是的。
作者:雪紫颐 时间:2017-04-24 13:41:22
  监督公权力机关正确使用权力,是人民的天赋权利!
作者:脸上全是豆豆 时间:2017-04-24 14:15:47
  维权是艰难的,但一定要走下去,坚持就是胜利
作者:你那寂寞勾引谁 时间:2017-04-24 14:19:38
  老百姓是弱势群体,任人宰割
作者:干掉老汉我推车 时间:2017-04-24 14:19:41
  司法腐败是社会腐败的根源,这些渗透到司法机关内部的涉嫌犯罪分子,视国家规定为无的放矢的一纸空文,随意践踏、扭曲和破坏,甚至公开抗拒。他们是非不分,真假不辨,荣辱不知。严重损害了党和政府在人民群众中的形象,破坏了司法公信力,侵犯了人民的利益。他们对党、对国家、对社会、对人民犯下了滔天罪行,必需要彻底铲除。否则,党之不党,国之不国,社会要腐朽,人民要遭殃。
作者:柠檬D香味 时间:2017-04-24 14:21:54
  看到此情景。想到了自己的灾难。义愤填膺。
作者:漠尺回 时间:2017-04-24 14:28:03
  疑问重重,只希望相关部门能尽快调查,给出个结果。.
作者:全麦_面包 时间:2017-04-24 14:50:27
  好像进入一个怪圈,出了事情,不是找权威人员来解决?而是想到媒体
作者:符绾 时间:2017-04-24 14:50:27
  如果这事到我头上,肯定也会觉得天踏下来了.
作者:半岛铁男 时间:2017-04-24 15:06:03
  大家都去关注的时候,就会慢慢的变得透明,这个地球人都懂得。
作者:好时光在流浪 时间:2017-04-24 15:06:16
  这事情给闹的,我实在是无语了,相信还是不要发生的好吧
作者:清风老剑 时间:2017-04-24 15:07:15
  如果这样的事在得不到解决的话,迟早会变成恶性循环的
作者:殇丶荼蘼丨 时间:2017-04-24 15:07:18
  白披着一身人皮了,脱了吧
作者:我是程前 时间:2017-04-24 15:30:06
  ~~~~这样的做法真的很过分啊\
作者:卩群魔亂舞彡 时间:2017-04-24 15:37:41
  那里有公理啊
作者:扑扑家的大熊 时间:2017-04-24 15:40:41
  希望这件事情的后续,可以得到一个让人满意的说法。
作者:出现任何文件 时间:2017-04-24 15:40:46
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