房东老铁们,如何选择“家财险”

楼主:李裕彭 时间:2019-02-12 01:51:49 点击:559 回复:1
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  最近,家里遇到一件倒霉的事情,水管突然爆裂,冲出来的水把家里很多家具都弄坏了,导致木地板发霉,部分电器短路,损失一大笔。而朋友遇到一件更糟糕的事情,家里被小偷光顾了。联想到前年上沙村的火宅事件(烧死一人烧伤一名,房东被重罚数百万),家里在城中村有一些物业,不禁感到恐惧。那怎么样规避风险?除了房东自身要做好措施以外,还要通过保险转移部分风险。
  那要具体买哪些保险险种,火灾险?意外险?盗窃险还是其他?其实保险公司有类似的综合险种--家财险。
  家财险全称家庭财产保险,是个人和家庭主要投保的保险险种之一。凡是存放,坐落在保险单上的地址,属于被保险人自有家庭财产,都可以向保险公司投保。投保的范围包括房屋以及房屋附带的装修家具家电,另外某些保险公司的家财险带还附带盗窃险和责任险等附加险种。
  我们选择家财险主要是侧重于哪一方面的需求?知道自己要保证什么,重点的风险点是哪里?比如,老旧房子因为设备陈旧,容易水管爆裂或者火灾事故,所以要侧重购买居家责任;以出租屋为主的房屋,因为外来人员比较多,主要购买盗窃险和住客意外险为主。保险公司主要承保的范围:

  房屋:房屋的主体结构,由于火灾,爆炸或者自然灾害引起房屋主体受损,数百万甚至上千万就没有了。需要注意两点:1保险公司是按损失补偿原则赔付,那就意味着你超额购买,最终还是按实际赔付给你,你想在赔偿中获利是不可能的事情。保险购买人只要按照够用的原则购买就可以了,100万的房子,按照80-100万购买保险,哪怕按300万房屋价值购买,最终还是以最高100万赔付给被保险人。再说了,房屋因天灾人祸出现的质量受损或者报废的几率很小,一百年都不一定出现,所以,遵循够用的原则就可以。另外一点就是保险公司要求是有房产证的物业,农村自建房,小产权房限制比较多,年限在30年以内,钢筋水泥结构。
  房屋装修:就是指室内的装修和家具,家电等家庭财产,在理赔的时候,一般要证明物品的价值,所以,要保留好购买家具家电的发票,以便日后索赔。另外,金银,首饰,珠宝,货币,古玩,邮票,有价证券都不在理赔范围内。
  责任险:家里水管爆裂或者火灾引起邻居财产损失,保险公司负责赔付。
  意外险:居住房屋的人员出现意外事故,引起身体受伤或者死亡,保险公司对他们进行赔付。这里的人员是指的是被保险人,被保险人家属(父母,法定配偶,子女),承租人(指与被保险人签订租赁合同的人)及其家属。
  此外,某些保险公司还附带盗窃险。

  在众多保险公司家财险中,我们对比平安,人保,太平洋和众安四家公司的产品。

  
  从上面的表格中我们可以看到,四家公司可保风险基本一致(人保含了地震),第三者责任赔付最高的是众安保险,赔付金额最高达到40万;室内装潢最高是平安保险,赔付最高金额100万,另外平安保险还附带电梯责任险。而专业的二房东或者长租运营方除了家财险,还应该购买重大伤亡的意外险。毕竟人命比所有实物财产都珍贵,一旦发生意外事故,造成人命伤亡,房东,二房东都可能面临天价赔偿。所以,大家要根据自身实际情况购买保险产品,转移风险。另外,提醒大家购买多份保量的只按一份赔付,不要听信保险经纪人员的谗言,购买多份可以获得多份的赔付金。因为保险公司产品每年都会有变动,最好咨询相关的保险公司,这里仅供参考。

  免责条款。一般保险公司都有一定的免责条款。我们罗列了各公司的免责条款。
  1 投保人,被保险人,家庭成员,家庭雇佣人员或者造成的过失或者重大过失(包括故意不关门窗造成的偷窃)。
  2 战争,军事行动,暴乱等
  3核辐射,核污染和核爆炸
  4 地震,海啸等自然灾害
  房子空置超过60天以上,保险公司也可以拒赔。
  理赔流程。发生保险事故后,应该及时通知保险公司。并要提供以下资料:
  1 保险单和索赔申请书
  2 被保险人的身份证明
  3 财产损失,费用清单和发票(如果不能提供发票,那就要提供其他证明或者物品照片,所以购买家具家电的时候,一定要保留好发票。)
  4要提供与确认保险事故的性质,原因,损失程度等有关的其他证明和资料

  最后,我们各位房东都希望躺着收租金,大部分缺乏风险意识。而保险相当于我们的风控,在发生事故以后,造成人员伤亡和财产损失,由保险公司承担大部分风险。房子发生重大事故的概率不高,但是一旦发生,可能是天价的损失。所以,“花钱消灾”家财险必须要购买。

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