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求教:银行可以凭空记账发放贷款,为什么还要揽储

楼主:朱大鳄 时间:2019-10-17 15:05:39 点击:1852 回复:20
  正在学习货币金融学,有一个基本知识让自己非常困惑,就是商业银行为什么要拉存款,我在国外也是?求教哪位老师能简单明了解释一下:

  商业银行主要是发放贷款、向企业购买企业发行的债券等来创造货币。
  如果把银行当做一般企业看待,似乎是需要先吸收存款,再以存款发放贷款或购买债券。但是,银行不是一般企业,银行并不是在拿存款放贷款或购买债券,相反,存款是由贷款、债券创造出来的。
  当银行决定给客户发放贷款时,就“凭空”在这个客户的账户上增加一笔存款,同时自己账上增加一笔贷款资产。银行资产负债表上反映为:
  资产端:客户贷款 100万元
  负债端:客户存款 100万元
  当然银行还会继续调整资产负债表,他必须将存款的20万元(假设存款准备金20%)作为法定准备金,而80万则属于超额准备金,可以用于继续发放贷款。

  我的疑惑就是,商业银行创造货币不需要揽储,那为什么银行经常发生揽储大战?不要跟我解释就是因为2015年废除的商业银行存贷比监管指标。

12个回答

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淡薄无界 2019-10-17 15:21:27
  点醒你一下:没有那么复杂,假设你是放贷的,你是否可以自己一分钱都没有还能对别人放贷?是谁告诉你的商业银行创造货币不需要揽储?梁静茹吗?还是说商行有印钞机?
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eagli 2019-10-17 15:22:20
  央行银监会是摆设?
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ty_新星954 2019-10-17 15:57:42
  银行间的货币乘数比较大,比如他资本1亿,可以负债10亿,贷款出去8亿,前提是他至少要有一亿的资本,然后才能欠账10亿。
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lianglimall 2019-10-17 16:20:36
  你放给A企业的钱,人家要取现你拿什么给?A企业要转款给B企业,拿什么转?
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风蓝飘逸 2019-10-17 16:44:02
  楼主所谓的“凭空印钞”其实就是我们常说的货币发行,M2。而货币发行必须要有“锚”,这个锚的作用就在于为了经济的可控与稳定,真如楼主想象中的完全由商业银行凭空,如何管控这些货币的价值,进而如何来对市场所有产品进行定价?那社会就乱了,货币就没有存在的意义了。所以才有的“准备金利率”这个东西,有了这个东西就导致银行需要去拉存款。。。不知道楼主是否认同。
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旧欢如梦vip 2019-10-17 22:44:31
  商业银行的业务经营范围,首先就是吸收存款,没有存款,哪来的钱放贷款?
  商业银行设立的注册资本是十亿元,这就是最初的营运资金。
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fnsammer2004 2019-10-18 15:52:01
  第一 首先你的出发点就是错的 商业银行正如你所说的一样 就是一般企业,商业银行并不能创造货币 或者换另外一句话说就是 印钞机不是商业银行开的 印钞机是在中国人民银行手中 就是我们常说的央妈 那个才是印钞的主体
  第二 商业银行在发放贷款或购买债券所动用的资金 就是存款 里面的逻辑是这样:老百姓存100到银行 按准备金政策 银行需要留下20块以应对日常的提现等资金业务 剩下的80块 一般来说 如果银行不去发放贷款或者购买债券等增值行为 那么从收益上来看 银行是要亏损的 毕竟 老百姓存银行 银行是要付利息 所以从这点来看 其实就是银行用老百姓的存款去投资增值 增值部分扣除存款利息以后剩下就是银行利润
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上帝玩期货 2020-07-27 16:20:26
  直接印钞的代价就是实际存款准备金率会不断降低,所以银行需要揽储增加存准率