转不转LPR?给您算笔账(转载)

楼主:jindyluo 时间:2020-03-26 15:26:55 点击:1558 回复:2
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  存量个人贷款定价基准

  转不转LPR?

  —我们助您解题—

  最近有个人贷款的小伙伴们

  一定被一道选择题难住了

  固定利率 or LPR定价

  应该转哪个?

  LPR是什么?

  转换后的利率该如何计算?

  岳岳为您独家解析

  请看↓↓↓
  小编也收集了一些大家关心的问题

  在下面集中解答

  看看对您有没有帮助


  No.1

  哪些个贷要转换?


  同时满足以下三个条件

  浮动利率

  参考贷款基准利率

  2020年1月1日前发放或已签约未发放

  提示:对于固定利率、公积金或者剩余期限不足一个重定价周期的贷款,不在此次转换的范围。


  No.2

  两种定价方式的区别?


  固定利率

  转换后的利率在还贷期间是固定的,不随市场变化而改变。

  LPR定价

  挂钩LPR,采用LPR加点的模式计算每个周期的利率,会根据市场行情变化而改变。


  具体操作就是在转换时计算出原有利率和2019年12月20日相应期限LPR的差值,作为固定的加点,同时选定重定价日及周期,后期会在每个重定价日根据最新的相应期限LPR重新计算利率。

  举 例


  岳岳办理了一笔30年的房贷在18年6月1日发放,贷款利率按照基准利率上浮10% ,现在执行的利率是4.9%×(1+10%)=5.39%。


  她在2020年3月30日转换定价基准,重定价周期为1年,重定价日为每年6月1日,2019年12月5年期以上LPR为4.8%,那么加点为0.59%(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至2020年5月31日,执行的利率水平仍是5.39%。


  在此后的第一个重定价日,2020年6月1日,利率将调整为2020年5月20日发布的5年期以上LPR+0.59%。


  如果您不想套用公式计算,也可以参考下表直接对号入座即可,由于大多数房贷期限都在5年以上,以下以5年期以上LPR为例:


  


  注:LPR 由同业拆借中心于每月20日报价,可以在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站随时查询最新报价情况。


  No.3

  选哪一种更划算?


  划不划算这个问题其实没有一个正确答案,因为LPR是一个变量,更加市场化,以LPR作为定价基准的贷款利率会根据LPR的变动而变动,不像固定利率是一直不变的。


  这个需要依据您对市场利率走势的判断,如您认为后期LPR会下降,那么转换为LPR方式可能会更有利。


  No.4

  现在转和过一阵转有区别吗?


  您选择什么时间来办理定价基准转换,对转换时点的执行利率水平及加点数值没有影响,但第一次重定价的时间可能会有影响。

  举 例


  您的贷款发放日是2010年5月6日,您将重定价日定为贷款发放日对应日,即每年5月6日,

  如果您在3月10日变更定价基准:

  在2020年5月6日即进行第一次重定价,按照2020年4月20日公布的LPR计算贷款利率;

  如果您在6月10日变更定价基准:

  在2021年5月6日才进行第一次重定价。


  No.5

  重定价日怎么定?


  办理定价基准转换时,您可以重新约定重定价日,维持原合同不变(大部分客户原合同约定的重定价日均为1月1日),或者调整为贷款发放日对应日。


  如果定价基准转换日与变更后的重定价日相同,则转换日当天不进行重定价,贷款自下一个重定价日开始重定价。


  No.6

  是必须转吗?


  此次转换不是强制的,我们将充分尊重您的意愿,转不转听您的,请您放心。

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