80、90后想体面养老，要存多少钱？
延迟退休这几天讨论得轰轰烈烈，基本是板上钉钉的事情了，80，90后快哭了，65岁退休，意味着打工人21,22岁大学毕业出来，要打工40多年才能得到退休享清福的机会。如果一个人25岁生娃，到了25岁甚至30岁娃结婚，再生孙子，孙子出来恐怕是没人带了，这时候需要请保姆，费用可能还要由80,90后的爷爷奶奶出。所以有人说，80，90后真是倒霉蛋，赶上“独生子一代+少子化一代+延迟退休一代”，上有父母要养老，下没子女帮养老，自己老了还碰上养老金不够，得多干5年才能退休。
某财经分析说：老龄化的问题重要，是因为它和少子化一样，在加速、不可逆。而且，在这代年轻人（80、90后）真正面临退休前，这事就已经会实打实地影响他们的生活。
目前世界范围内养活退休人的钱来自3个支柱：国家给、企业给、个人自己给。（中国特殊的孝道文化，导致还有一个子女给，但是子女养老这部分，越来越暧昧，既不稳定，许多子女也自顾不暇。）
国家给的部分，就是基本养老保险，占比约70%，企业给的，占比约30%（OECD数据）。也就是说，现在的退休人员，主要仍然是“国家来养老”。国家给的这部分钱，又采用“现收现付”模式，用现在年轻人交的养老金，去养现在的老人。等现在90后00后的年轻人老了，领的就是20后30后们交的养老金。
所以，对一个普通小张而言，现在每个月的工资，需要养3波人：养现在的自己，养现在的老人，以及存一部分养未来的自己。
中国老龄化全国委员会（CNCA）预测，中国60岁以上的人口预计将在2050年左右达到4.87亿的峰值，接近中国人口35％。
90后们老了会遇到的景象可能是：你走在中国的大街上，每3个人里，就有1个是超过60岁的老头老太。
想体面养老，要存多少钱？
因为要养的老人增多、能收税的年轻人减少，人们的收入又在逐年增加，养老金的替代率大概率还会继续下降。
所以问题就转换成：除了养老金，自己要准备多少钱。富达国际提出过一条“退休储蓄黄金法则”：存够当时年薪的9倍。也就是说，如果纯靠工资的话，从25岁起，每年从收入中，拿出19%用于储蓄。更细分的计划是，30岁时，存的钱，得有年薪的1倍，40岁是4倍，50岁是6倍。所以，养老储蓄越早开始，就越轻松。
等于还是说，得存钱，问题是，你得有钱存！加油吧！打工人！
某财经分析说：老龄化的问题重要，是因为它和少子化一样，在加速、不可逆。而且，在这代年轻人（80、90后）真正面临退休前，这事就已经会实打实地影响他们的生活。
目前世界范围内养活退休人的钱来自3个支柱：国家给、企业给、个人自己给。（中国特殊的孝道文化，导致还有一个子女给，但是子女养老这部分，越来越暧昧，既不稳定，许多子女也自顾不暇。）
国家给的部分，就是基本养老保险，占比约70%，企业给的，占比约30%（OECD数据）。也就是说，现在的退休人员，主要仍然是“国家来养老”。国家给的这部分钱，又采用“现收现付”模式，用现在年轻人交的养老金，去养现在的老人。等现在90后00后的年轻人老了，领的就是20后30后们交的养老金。
所以，对一个普通小张而言，现在每个月的工资，需要养3波人：养现在的自己，养现在的老人，以及存一部分养未来的自己。
中国老龄化全国委员会（CNCA）预测，中国60岁以上的人口预计将在2050年左右达到4.87亿的峰值，接近中国人口35％。
90后们老了会遇到的景象可能是：你走在中国的大街上，每3个人里，就有1个是超过60岁的老头老太。
想体面养老，要存多少钱？
因为要养的老人增多、能收税的年轻人减少，人们的收入又在逐年增加，养老金的替代率大概率还会继续下降。
所以问题就转换成：除了养老金，自己要准备多少钱。富达国际提出过一条“退休储蓄黄金法则”：存够当时年薪的9倍。也就是说，如果纯靠工资的话，从25岁起，每年从收入中，拿出19%用于储蓄。更细分的计划是，30岁时，存的钱，得有年薪的1倍，40岁是4倍，50岁是6倍。所以，养老储蓄越早开始，就越轻松。
等于还是说，得存钱，问题是，你得有钱存！加油吧！打工人！
倘若粪便值钱，
那穷人生下来时就不会有菊花了。
横观历史的任意朝代。
竖看全球的任意国家。
不干活也能衣食无忧的特权只属于少数人。
石器时代就这样了。
猎人玩命弄来的肉，祭祀先吃。
所以食利，注定只属于少数人。
以我国建国后为例：
任何一个年代，
当时都有觉得自己挣的攒的够多了，
或觉得已经可以躺平了的普通人。
比如某个年代的工人。
比如某个年代的个体户。
比如某个年代的炒房团。
现在人人喊香的公办学校教师岗。
发不出工资打白条也就30年前。
90年代上海人开个出租车就可以娶空姐买房子。
倘若你现在去上海滩找个年轻的出租车司机，
告诉他你努力开车就能娶空姐买房子。
你打死他也不信。
所以当你还是白丁，是群众，是普通人。
想靠现在的财富或营生去谋求以后的出路，很难。
尤其是当下的大数据时代。
群众百姓的财富分配上面是一目了然。
百姓是攒的钱多？还是欠债多？还是房子多？
当百姓的绝大多数财富归拢于单一品种时，
当百姓想依靠这个品种的财富衣食无忧时，
庙堂会有108种方式方法让你一夜返贫，起来干活。
比如很多人都存钱。
那一定会有方式方法让钱贬值。
比如很多人都有房。
那一定会有方式方法让房子无法变现。
再比如很多人都有一屁股债。
那一定会想尽办法让货币难挣又坚挺。
想靠时间换空间，以货币的通胀稀释债务如痴人说梦。
综上所述：
仅我个人。都是反着来的。
比如现在和肉眼可见的未来几年。
持有货币，至少没有高额负债。一定是对的。
那穷人生下来时就不会有菊花了。
横观历史的任意朝代。
竖看全球的任意国家。
不干活也能衣食无忧的特权只属于少数人。
石器时代就这样了。
猎人玩命弄来的肉，祭祀先吃。
所以食利，注定只属于少数人。
以我国建国后为例：
任何一个年代，
当时都有觉得自己挣的攒的够多了，
或觉得已经可以躺平了的普通人。
比如某个年代的工人。
比如某个年代的个体户。
比如某个年代的炒房团。
现在人人喊香的公办学校教师岗。
发不出工资打白条也就30年前。
90年代上海人开个出租车就可以娶空姐买房子。
倘若你现在去上海滩找个年轻的出租车司机，
告诉他你努力开车就能娶空姐买房子。
你打死他也不信。
所以当你还是白丁，是群众，是普通人。
想靠现在的财富或营生去谋求以后的出路，很难。
尤其是当下的大数据时代。
群众百姓的财富分配上面是一目了然。
百姓是攒的钱多？还是欠债多？还是房子多？
当百姓的绝大多数财富归拢于单一品种时，
当百姓想依靠这个品种的财富衣食无忧时，
庙堂会有108种方式方法让你一夜返贫，起来干活。
比如很多人都存钱。
那一定会有方式方法让钱贬值。
比如很多人都有房。
那一定会有方式方法让房子无法变现。
再比如很多人都有一屁股债。
那一定会想尽办法让货币难挣又坚挺。
想靠时间换空间，以货币的通胀稀释债务如痴人说梦。
综上所述：
仅我个人。都是反着来的。
比如现在和肉眼可见的未来几年。
持有货币，至少没有高额负债。一定是对的。
