一个技术男转行后的保险从业经历及感悟

楼主:喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-14 12:51:04 点击:43507 回复:468
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  本身男,82年狗,研究生毕业后在北方某一准一线城市从事医药研发11年。
  2018年,因各种原因,主要就是老二出生后,我妈一个人照顾不过来,经慎重思考,转行至保险行业。

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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-14 13:12:57
  极少在天涯发帖,好多功能还不太熟悉。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-14 13:16:39
  之所以开贴,主要是从事保险两年多来,对见过的人,经历过的事,有不少感悟和体会。
  来保险公司,主要原因是照顾孩子;还有一个很大的原因是,在制药公司工作多年,职位和待遇都没有大的起色,也想在30来岁的年龄,博一把。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-14 13:30:59
  发一个具体的事例来镇楼吧。
  同一个团队的小伙伴,2018跟我一起入班参加培训(我们的培训时间比较长,一个月,培训还是很不错的),8月下训,他在当年10月份给自己买了份30万保额的重疾险,结果没出3个月等待期(仅差几天),被确诊恶性黑色素瘤。公司根据合同约定,仅退了保费。
  同事在12月份做的手术,一年后,也就是2019年底去世。
  虽是一个团队的,但他来公司比较少,不是太熟。但还是给我冲击比较大。2019年,团队小伙伴一起去郊区团建,我还是坐他车去的。几个月后,阴阳两隔,给人触动挺大。
  真的是shishiwu
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-14 13:32:40
  真的是世事无常。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-14 20:31:43
  这个行业,留下来的终究是极少数。我之所以一直还在,主要就是为了照顾孩子。要不也早就离开了。
  两年多了,依然还是处在咬牙坚持的状态。比起那些星光熠熠的大咖,我实在太过普通,但我想,大部分保险人如我一样。
  虽然业绩一般,但两年多接触了不少客户,有些人,有些事,还是给我留下了深刻印象。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-15 05:10:41
  我本人本身对保险非常认可。在2017年来保险公司之前,就给我配置了一份商业保险。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-15 05:26:15
  下面讲几个给我印象比较深刻的例子吧。
  客户A,我前同事的老公,家里的经济支柱。之前我跟他并不认识。
  2019年见了两次面,并没有成单。但他对保险的高度重视和认可给我留下了深刻印象。他几年前从另一家公司购买了一份重疾险。跟我说买的时候,家里刚买了第二套房,正是最艰难的时候,但他认为,越是这种时候,他们家,尤其是他越需要保险。
  当时虽没有成单,但他对我们公司的销售流程很认可,认为比较专业。埋个伏笔,当时重点跟他沟通了寿险。
  2020年3月份,距上次见面一年后,突然联系到我,给自己和俩孩子配置了一份商业医疗险,也就是俗称的百万医疗。
  2020年12月份,又去他家拜访,他突然跟我说,2019年跟他沟通完寿险后,很快就买了寿险,网上买的,便宜。虽然没有从我这里买,但我还是挺高兴的。毕竟,这200万的定期寿险,可以佑护他们家安然度过重大责任期。
  这人给我印象最深刻的地方在于,极强的保险意识。说实话,这对他,尤其是他的家人,是一大幸事。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-15 18:06:06
  客户B,因健康原因,她最终没有成为我的客户。
  B是我的前同事。2019年的某天,我给B打电话,准备约时间见面,沟通下保险的事。B表现的挺热情,在电话里跟我说,咱们微信聊吧。说实话,我当时还有点小疑惑。
  在微信里跟我讲,她老公和孩子在2017年已经从别的保险公司买了,她因为肺炎,没能承保。我说肺炎也不至于不能承保啊,她又说:“我有肺结节”。 我一下明白了。
  她跟我说,联系了好几家保险公司,都无法顺利承保。
  因我们公司是合资公司,所以她也是抱着期望,看我们会不会核保宽松些。我当时跟她讲:我们公司是出了名的严进宽出,但你可以试试。估计这话对她影响比较大,直接放弃投保。
  后面好久没有联系。前几天,因我们公司开门红,对肺结节有核保优惠政策,于是给她打电话,问要不要试试。 她在电话里跟我讲,已经从某保险公司顺利投保了,我问没有告知肺部结节吧,她说没有。我提醒她,这个你要小心,万一以后被查出,会被拒赔的。答曰没有问题,代理人给做好工作了。
  首先,这事我是不会做的。其次,我最终也不知道她的代理人采用了什么方式,让她顺利承保。
  说实话,国内的保险在理赔时有那么多的纠纷,跟投保时未如实告知,或不告知有很大关系。各方面的问题都有,比较复杂,有代理人的问题,也有投保人的问题,也有公司的问题。等等,不一而足。

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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-16 14:29:35
  其实,保险真的是个好东西,但在国内,尤其是过去这些年,各种管理上的不规范,代理人素质的良莠不齐等等各方面的原因,导致很多人认可保险,但在购买时比较犹疑不决。
  • cys1352: 举报  2021-01-23 12:34:18  评论

    保险真的是个好东西,但在国内,各种管理上的不规范,代理人素质的良莠不齐, 还有保费费率问题等,是很多人认可保险但在购买时比较犹疑不决的原因
  • cys1352: 举报  2021-01-23 12:45:17  评论

    以前我父母的单位很大,也有现在类似于保险的保障-叫“互助会”,那时候平均月工资才50元,每月扣1元入互助会,这笔资金100%用于为有困难的职工看病补助。而现在的保费收入,要给业务员提成、给经理发奖金、给后勤人员发工资、给股东分成.......,真正用在保户自身的剩下不了多少了!
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-16 14:46:32
  讲一个我的同事的客户的理赔。
  2018年,同事跟客户约见面讨论保险的事,客户对商业保险不是很感冒,见面一年后才勉强签了个医疗险。承保8个月后,客户得了一种病:眼底静脉阻隔。这种病需要每个月去医院做一次门诊手术,不用住院,每次手术后回家休息一天即可上班。
  每次手术,需要注射一种药物保持视力,每次的花费是8000多元,每个月都是如此,不做则可能失明。客户的月薪9000多,媳妇月薪8000多。而且大夫说了,需要持续很久。
  一年下来,差不多十万,而社保只能报销小部分。也就是说,客户挣的钱,基本全撂在这里了。
  幸而买了商业医疗险,每年除掉5000元免赔额,余下的全报销。一年仅交几百块钱而已。
  客户夫妻对同事千恩万谢。是啊,30来岁,上有老下有小,中间有房贷,经济本来就紧张,谁也扛不住这种病。
  本人不是推销保险,只是就事论事。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-16 14:55:43
  说到医疗险免赔额,目前国内绝大部分保险公司百万医疗险年度免赔额都是1万(有的网上卖的医疗险,免赔额2万),我们的年度免赔额5000元。这里面区别非常大,举个例子,2019年上半年,全国三级公立医院人均住院费用是13500多元,社保报销完,基本就掉到一万之内了,也就是过不了理赔门槛。
  据说,还有年度免赔额是五万的,本人没见过,但听领导说有。这个就坑大了。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-17 08:25:49
  2019年,公司一个同事,他的客户因为猝死,发生了寿险理赔。情况大概这样:2017年客户从他那里建立了保障,具体保障内容我不是很清楚。但里面配置了一份寿险:20年保障期,每年保额5万,也就是说如果缴费第一年后出现身故,公司每年给付他的家人5万元,一直给20年。这个是消费型寿险,而且每年递减5万。
  2019年,客户跟朋友打篮球,身体出现异常,送医院后当天就去世了。30来岁的年龄,家中独子,家里的经济支柱,正是上有老下有小的重大责任期。公司依据合同约定,给他爱人每年给付5万元,连续给18年,一共给付90万。
  当时他爱人还跟同事商量,能不能一次给完,少要20万也行。但这是合同约定,只能按合同执行。
  每年5万,18年后,他的孩子也成年了。虽然不多,但对一个这样的家庭来说,真的是雪中送炭。
  其实,在保障类保险中,寿险才是最核心的、最重要的险种。
  • 那年的浅秋: 举报  2021-01-19 14:06:59  评论

    “每年保额5万”,每年客户要交的保费需要多少钱?
  • 喜欢篮球的胖子: 举报  2021-01-20 21:41:00  评论

    评论 那年的浅秋:这个要看年龄,35岁每年也就几百块钱吧,所以说杠杆极高。
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作者:u_113797158 时间:2021-01-20 13:19:46
  保险有原罪:1、坑害弱势群体,不发底薪不上社保;2、传销式销售。保险公司老板高管都是需要谴责的。上梁不正下梁歪,非政府强制的保险不值得信任。
  • 喜欢篮球的胖子: 举报  2021-01-20 21:44:42  评论

    呵呵??,对保险意见很大啊。 确实,您说的这些我来保险公司之前,以及来保险公司之后,都经常听说,不绝于耳啊。 保险是个好东西,但过去这些年确实也产生了好多问题。原因比较复杂,有代理人的问题,有保险公司的问题,也有消费者的问题,一言难尽。有机会慢慢道来。
  • u_113797158: 举报  2021-01-20 22:44:10  评论

    中国保险缺乏监管,野蛮生长,数百万保险业务员大部分无底薪无社保,还要倒贴自己和周边亲人卖保险,所有业务员筛选培养风险个人承担,保险公司以代理二字把责任推的一干二尽。如同这几天的外卖公司把快递员雇佣关系逃避偷换为劳务关系。还有放任各级经理以传销方式增员洗脑。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-20 21:48:16
  好几天没来,一看超过1000人看我的帖子了。有点小激动。我要继续好好写下去。
  我不敢保证写的完全准确无误,但我敢保证发的都是心里话,我觉得在当下社会真诚最重要,这也是我做人的一贯原则。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-20 21:56:50
  说实话,对消费者而言,如何买保险;对代理人而言,如何卖保险,这都是非常非常专业的活。这里面,代理人的专业素养及初心极为重要。有很多保险纠纷,就来自于投保时没有如实告知,或者买的保险不是保障类,而是理财类,或者买的保额过低,根本解决不了客户的潜在风险,等等。这里面真的好多事。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-21 10:22:56
  再讲一个我的客户C的例子。
  客户C,我的前同事。2018年年底,当我从事保险刚几个月的时候,去他上班的公司见面。
  一番沟通之后,告诉我手里没钱,家里房子装修等等,反正手里没有余钱。我建议他一家三口每人购买一份商业医疗险,每人几百块钱,解决报销问题。结果还是不买,告诉我一年之后,如果我还在保险公司的话,就找我买保险。
  一年后(2019年),再联系他。闲聊中,跟我说这一年期间,他儿子因肺炎住院,他本人也生病住院(每人自费花了近1万)。很遗憾,当初没从我这里买医疗险,要不能报销一部分的。
  即便这样,客户还是不买。到了2020年9月份吧,终于跟他和他媳妇见了面。沟通后,客户做了个比较奇特的决定,说先给他媳妇买医疗险,如果能承保,再考虑他和儿子的。
  • plainsh1: 举报  2021-01-24 06:51:01  评论

    如果我没说错,几百块的医疗险只能单位集体买吧。个人随便能买保险公司不要破产,。我们公司的医疗险门诊都能报90%
  • 喜欢篮球的胖子: 举报  2021-01-24 07:14:10  评论

    评论 plainsh1:可以个人买的。这个险用到的人还是比较少,因为本身住院的人就是少数,这些人当中用到的住院费用并不高,再加上有免赔额,所以保险公司不会亏。 但这个险应该也不会赚太多。 于消费者而言,这个险种挺有用,但对健康要求严苛,建议提早配置。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-21 10:34:19
  客户为啥先给媳妇投呢?因为他媳妇已经不是健康体了。
  他媳妇是某局公务员,体检时查出胆结石(2019年,2020年都查出胆结石,且已经治疗一段时间了),而且,他媳妇心脏还有问题,T波低平,这方面我也不是很懂。
  我前后跑了他媳妇单位4趟,拿体检报告和相关复查报告递交公司。最后公司的核保结果是"延期"。在跟总公司核保大夫沟通时,了解到公司最在意的是她的心脏T波低平问题。并且,大夫告诉我,因客户比较年轻(38岁),所以才给了延期。言外之意,如果年龄大些,应该就是拒保了。
  客户倒无所谓,但我还是有些遗憾。不是没挣到钱而是觉得客户失去了一份保障,一份几百块钱就能买来的保护。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-21 10:41:35
  C的想法很奇特,想着媳妇能保上,再考虑他和孩子的。但保险公司不是慈善机构,并且,保险公司要保证对那些标准体客户的公平。
  C过了些天,从我这里买了一份商业医疗险(很大程度上觉得为他媳妇的事跑了这么多趟,有些过意不去),孩子的依然没买。
  他们俩一年收入得20多万吧,并不差这几百块钱,却一直在盘算哪家医疗险更便宜点,其实,价格也就差一两百吧,而且条款并不一样。让人有些不知该说些什么好。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-21 10:44:29
  前些天我联系C的媳妇,问她身体近况如何,有没有去复查,如果身体恢复正常,可以尝试再投保。告知没有。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-21 10:46:34
  说点题外话,保障类保险大致有寿险,医疗险,重疾险,意外险,意外伤害医疗这几类,其中医疗险是对身体要求最严苛的,很多人可能已经失去了购买的资格。
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作者:时间会走2019 时间:2021-01-21 13:22:56
  楼主你好,我做过体检,有糜烂性胃炎幽门杆菌阳性,左肾说存在病变,但是医生也没说什么,请问这样的情况还能买保险吗
  • 喜欢篮球的胖子: 举报  2021-01-21 16:55:20  评论

    您好!像您这种情况,在投保时需要进行健康告知了。至于保险公司的核保结论是啥,不好说。但我想说的是,医院大夫说的没大碍,指的是您当下的身体状况;而保险公司的核保,考虑的是被保险人未来的风险高低,考量不一样。 从您的描述来看,似乎左肾病变在投保时的问题更大。
  • 喜欢篮球的胖子: 举报  2021-01-21 17:00:41  评论

    国内的成年人超过一半为幽门螺旋杆菌阳性,这个跟国人不实行分餐制关系极大! 我有个客户是慢性胃炎,加幽门螺旋杆菌阳性。告知后,重疾险标准体承保,医疗险对上消化道炎症及其并发症除外了。 您可以投保,结果不好讲。重疾险、寿险的健康要求比医疗险宽松些。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-21 17:02:32
  说到胃,大家猜全世界哪个国家胃癌发病率最高?
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 08:55:45
  再来讲一个我的客户D的故事。
  客户D,后面都称呼为王哥。
  王哥是好多年前跟我一起租房子的大哥,长我14岁,离婚多年,有一个女儿。
  在我印象中,王哥也算是个江湖人士了,之前做小生意(据他说当年还赚了不少钱),后来进入一家众所周知的大型公司负责片区的物流配送。
  王哥挣多少钱我不清楚,但确实是一个子都攒不下。为人豪爽大方,但也被朋友坑的不轻(后面有涉及)。所谓是慈不带兵,义不养财?
  2012年,我们没再合租,从此没有联系。

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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 09:05:26
  大概是2019年吧,具体什么时候忘了。王哥给我打电话,说要买保险(他从朋友圈知道我做保险了),告诉我他大概什么时候出差回来,一定要找我了解下,哥俩再好好喝一杯。
  从此又是杳无音信。呵呵,我也习以为常,说实话,虽然年长我许多,但王哥做事各种不靠谱我是了解的。
  2020年的某月的某天,王哥又联系我了,说他出差已经回来了,然后跟我约好了见面时间,说来我们公司找我聊聊。
  于是我就在公司等,到时间了,说单位手头有点事,让我再等等。于是,让我再等,再等,再等等。都天黑了,我再打电话,打不通了。给我发信息,让我再等等。一边去,我的耐心耗尽,直接回家。
  幸亏没等,王哥最终也没出现。当时气的我。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 09:11:24
  过了段时间,王哥给我打电话,一番长谈。言谈中流露出买保险的急迫性。跟我讲,他父亲好多年前因肺癌去世,他一个姐姐在30来岁时因肝癌去世,他内心比较害怕。我安慰他说,癌症不同于心脑血管病,癌症的遗传概率还是比较小的,他听了还挺高兴。王哥跟我说,2020年年底,一定找我。
  其实王哥的体格非常好,50多岁的人了,走路健步如飞,体型也很壮硕。当然了,健康和强壮是两码事。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 09:22:22
  年底,王哥真的来我们公司找我了。打电话告诉我,说到楼下了,呵,难得如此靠谱了一回。
  王哥带着他媳妇(张姐)一起来的,跟我聊了半天,各种沟通。由于他们都有些健康小问题,需要认真核实及沟通。
  约定当天晚上去他家投保医疗险。
  张姐和她孩子的顺利投保,但王哥这里有麻烦了。
  说实话,王哥身体状况真的不错!但有一个大问题,他的社保卡存在外借。我上网帮他查了下,发现自2014年至2017年,他的医保卡借给朋友开了好多药,治疗脑梗的,老年痴呆的,胃病的,高血压的,冠心病的,历时时间长,开药次数多,种类多。我真的无语。
  王哥自己开的药,仅是些治疗牙痛的,偶尔失眠的药,其实并无大碍。但借给朋友开的药,算在他名下,这个就说不清楚了。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 09:28:19
  一通讨论之后,商定还是投保医疗险,告知外借的情况。但我也知道,被拒保的可能性极大!
  两天后,收到短信,拒保。并不意外。
  我印象中是王哥那失望至极的表情。他渴望一份保障,但却失去了这个资格。
  其实我蛮能理解,他们这个岁数,身体一点点变差,且不可逆,谁都惶恐。这可能也是为何老年人热衷买保健品的原因吧。我之前很不理解,现在非常理解他们。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 09:33:59
  几天后,给王哥的媳妇,张姐,讲解医疗险合同条款时,张姐视力不是很好,但仍然问的特别详细,我以前的客户都没有问这么仔细的。
  我理解她。她不是对我不信任,而是,她对这样一份保障非常珍视。这份保障给了她内心的安定。
  说实话,我也感觉到了自己身上的责任!
  王哥后来跟我说,还要买保险,医疗险买不了,就买意外险也行。我理解他!
  不管怎样,真心愿他们在未来的日子里远离疾病,永远健康!
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作者:激励上帝 时间:2021-01-22 15:40:17
  我给孩子和自己买了重疾险,有社保,所以没有买医疗险,楼主再说说医疗险把。
  • 喜欢篮球的胖子: 举报  2021-01-22 23:57:50  评论

    好的。您别急。我好好梳理下,尽快发货哈。
  • 卷纸包包: 举报  2021-01-24 00:22:00  评论

    https://bbs.tianya.cn/m/post_share_weilun.jsp?id=320713&item=spirit&f=a 楼主这个保险代理人的真面目在链接里 陈萍,网络窃贼,鸡女 丈夫沈立,也是个网络骗子,冒充律师骗取咨询费(来自天涯社区客户端)
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作者:DEX达尔讯 时间:2021-01-22 16:14:45
  医保卡外借给人体检(借卡没有大的疾病),还买过降压药,还有可能买医疗险吗?
  • 喜欢篮球的胖子: 举报  2021-01-23 00:05:32  评论

    您好!不知降压药是否也是别人开的? 如果您朋友体检没问题,这条咱们略过。 对于开降压药,不知是从药店开的,还是从医院拿到医生诊断后从医院药房开的。保险公司对高血压非常慎重,因为好多高发疾病都跟高血压密切相关。 但开一两次降压药还好了,也不必太担心。具体情况具体分析吧。
  • 喜欢篮球的胖子: 举报  2021-01-23 00:07:57  评论

    医疗险核保最严苛。咱们退一万步讲,如果预估直接买医疗险有风险,那就建议您先投保寿险和重疾险,过了之后再投医疗险。大致如此。
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作者:ty_Tracy546 时间:2021-01-22 16:35:42
  楼主百年的?
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作者:宝哥很生气 时间:2021-01-22 16:52:40
  楼主确定是在讲自己的事吗?
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作者:蓝牙已连接 时间:2021-01-22 16:55:45
  跟楼主同龄人,我个人也非常看好保险行业,这两年也一直想给自己和家人买份适合自己的保险。但是不知道该怎么选择,也不敢随便去咨询保险业务员,主要还是觉得怕被业务员忽悠了。国内的保险业,最早就是被那些40,50岁的妇女业务员把信用度和口碑败光的,尤其是我10几岁的时候,那些40,50岁年纪的女性业务员,为了业绩,死缠烂打和坑蒙拐骗的招数全用上了,那时候我们老家那边的人,看见这个年纪的保险业务员都害怕。但是这几年明显感觉到保险行业有所改变,首先是从业人员越来越年轻化,学历和素质也都有明显的提高,普通民众对保险的接受度也在日渐提高。就我个人而言,我确实需要一位专业的保险业务员,帮我做一些科普和选择,给自己和家人买一份适合自己的保险。
  • 卷纸包包: 举报  2021-01-24 00:21:21  评论

    https://bbs.tianya.cn/m/post_share_weilun.jsp?id=320713&item=spirit&f=a 楼主这个保险代理人的真面目在链接里 陈萍,网络窃贼,鸡女 丈夫沈立,也是个网络骗子,冒充律师骗取咨询费(来自天涯社区客户端)
  • 阿弥陀佛灭了你: 举报  2021-01-25 11:13:46  评论

    公司直属业务员我都不敢相信了,想买20年医疗险,咨询保险页面保险代理人(他们还必须经过代理人),我说了下医保卡借用的事,她肯定的说没问题,多看了一下最终没敢相信她。这个行业有良心能直言的保险人太少了
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 17:01:42
  这会有点小忙,等抽空尽快回答楼上的几位涯友的问题。我不敢说说的都是准确无误,但可以保证真诚回答,知无不言,言无不尽。
楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 17:05:55
  上面的客户ABCD确实都是我的客户,所以大家会发现我写的比较详细;而其他几个事例,我也是听同事讲的,就没那么详细,但也都是真实的事。
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作者:finger2020 时间:2021-01-22 17:07:46
  @喜欢篮球的胖子 2021-01-15 18:06:06
  客户B,因健康原因,她最终没有成为我的客户。
  B是我的前同事。2019年的某天,我给B打电话,准备约时间见面,沟通下保险的事。B表现的挺热情,在电话里跟我说,咱们微信聊吧。说实话,我当时还有点小疑惑。
  在微信里跟我讲,她老公和孩子在2017年已经从别的保险公司买了,她因为肺炎,没能承保。我说肺炎也不至于不能承保啊,她又说:“我有肺结节”。 我一下明白了。
  她跟我说,联系了好几家保险公司,都无法顺......
  -----------------------------
  你是行业内就知道国内保险多混乱,我同事也是出事了,找保险公司才知道这个不能保那个不能保,很多话语都是故意模糊过去的。故意不告知哪些不能保,等客户买了以后,他们就结束了。管他们后果怎么样。导致国内保险没多大信用。像驾驶强制保险,这类有国家镇住,保险公司才不敢乱来。涉及私人的事故医疗保险,忽悠太多。等你找保险公司的时候才知道里边坑太多
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作者:ilizhi 时间:2021-01-22 18:49:28
  没仔细看,祝福楼主。
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作者:纯娘们儿1987 时间:2021-01-22 21:08:45
  楼主,我全年给自己购买了还本型的医疗保险和意外保险,还购买了一款消费型的百万医疗保险。
  我想问问,还本型的你怎么看?
  我主要觉得,一是保险金额不高(一年6000多,只有20W的理赔标准);二是还本型是否是个坑?(20年后全额还本,保终身。)
  • 卷纸包包: 举报  2021-01-24 00:20:48  评论

    https://bbs.tianya.cn/m/post_share_weilun.jsp?id=320713&item=spirit&f=a 楼主这个保险代理人的真面目在链接里 陈萍,网络窃贼,鸡女 丈夫沈立,也是个网络骗子,冒充律师骗取咨询费(来自天涯社区客户端)
  • a30125: 举报  2021-02-22 23:54:35  评论

    返本型医疗和意外的本质是一款医疗险和意外险附加了寿险来做的,寿险根据合同到时候直接领取就是了,没有什么风险的。只是这种产品的服务性和保障性都不怎么好,所以不建议买返本型产品(两全型产品),建议单独购买主险即可,需要理财就再单独购买一份寿险即可,收益更高,保障更好,条款服务也更好
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作者:江海风雨 时间:2021-01-22 22:09:46
  商业保险不是不想买,而是不敢买,业务想你买的时候说得天花龙凤,根本没跟你说清楚,出保时这不行那不行,现在用的是医保和公司的集体险
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作者:小乔会好的 时间:2021-01-22 22:38:11
  作为一个曾经从业人员,从实质上讲保险保的是:一、健康的人二、一定闲钱的人。只要符合这两点的人,还是建议配个重疾险、医疗险、意外险,其他花里胡哨的不是必需品。保险公司不是慈善机构,相当于一个长期的广泛的众筹,曾在特殊时期做过一年,深深佩服那些业绩精英,绝对的人精,情商高能受委屈善察言观色八面玲珑,可惜我学不来。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 23:42:45
  楼上有位涯友问我,关于我的一个同事的客户的理赔,寿险理赔为何是逐年递减5万。这个是好问题,引出了寿险话题。
  这种是减额定期寿险,用于解决家里的经济支柱在重大责任期出现全残或身故风险后,他(或她)的家人在后面几十年的经济缺口问题。 举个例子,如果客户35岁,年入20万,60岁退休。不考虑涨工资因素,他(或她)未来能为家庭创造500万的现金流。
  但人有旦夕祸福,万一客户因病或意外出现身故或全残风险,那么这个家庭将面临灭顶之灾。买一个减额定期寿险,保额20万,保障25年,如果第一年身故或全残,赔500万,第二年出险,赔480万,逐年递减。相当于家庭收入保障。 别担心保额递减,客户的经济责任也在逐年递减啊。 像房贷,孩子教育,老人赡养等,都发生在重大责任期且逐年递减。20多年后,很可能这些费用就不存在了。
  我始终认为,寿险是保障类保险的核心,是给予家人的爱与责任。理解了寿险,才算是对保险有一定程度的认知。 除了减额定期寿险,还有两全,终身寿险,定期寿险,构成了保障的四种形态,它们特点不同,功能不同,其中减额定期寿险杠杆最高。有机会细说。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-22 23:45:31
  其中减额定期寿险杠杆最高。有机会细说这四种产品形态。。
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作者:newfiresky 时间:2021-01-22 23:54:54
  说下我的观点:
  1、目前国内保险公司对保险业务员的管理一言难尽,业务员的业务水平大部分都呵呵呵,一般来说,保险合同很复杂,这个很正常,所以需要业务员帮助做专业的筛选,但是实际上,大多数都是忽悠为主,那个提成高推荐哪个,然后各种矛盾。
  2、某些保险公司在理念上指注重业绩,没有愿赌服输的精神,流程故意设计的及其复杂,搞文字游戏。我自己就经历过两次,好在我自己对这方面也不弱,换大多数人,也就放弃了。
  3、投保人糊里糊涂的多,很多人瞎买,钱花了不少,没投对方向。其实那合同真的要仔细看看啊,百万医疗我是真当百万的合同来看的,大多数人可能就是一个几百块的合同来看吧。当初买好医保的时候,我把家里10年前的各种病历,报告都翻了一遍。
  其实目前我接触的而言,保险的理赔还算是快捷的,主要就是手续多,相互宝那种真的是鸡蛋里面挑骨头,就差莫须有了。
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作者:newfiresky 时间:2021-01-23 00:11:47
  @小乔会好的 2021-01-22 22:38:11
  作为一个曾经从业人员,从实质上讲保险保的是:一、健康的人二、一定闲钱的人。只要符合这两点的人,还是建议配个重疾险、医疗险、意外险,其他花里胡哨的不是必需品。保险公司不是慈善机构,相当于一个长期的广泛的众筹,曾在特殊时期做过一年,深深佩服那些业绩精英,绝对的人精,情商高能受委屈善察言观色八面玲珑,可惜我学不来。
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  和我的选择一致,重疾,医疗,意外全部配置,然后15年内全部用上了。两次大手术,一分钱没花,还赚了点。保费也没交多少。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-23 00:19:39
  上面有几位涯友的问题还没回答,别急。我只是觉得回答内容有些多,今天太晚了,后面尽快回答哈。
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作者:11年磨刀 时间:2021-01-23 00:38:49
  现在的人对保险的作用都有很好的认识了,不过在大部分人包括我在内,都是觉得里面太多的坑,所以有所顾虑。希望楼主能多讲讲各险种的特点、功能,各适合哪类人群。谢谢!
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作者:风吹麦浪草随动 时间:2021-01-23 07:25:16
  我也兼职保险,但没卖过一单(羞),主要是不好意思向人推销。虽然以前是做业务工作的,但和这个销售面不同。业务很难开展。特别是面对陌生人
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作者:修远索 时间:2021-01-23 08:22:11
  保险就是忽悠,首先得忽悠自己信了,然后忽悠亲戚朋友,再忽悠社会大众,忽悠的人越多,你就越成功。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-23 09:26:25
  @修远索 2021-01-23 08:22:11
  保险就是忽悠,首先得忽悠自己信了,然后忽悠亲戚朋友,再忽悠社会大众,忽悠的人越多,你就越成功。
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  您说的太对了!难得如此清醒。不知道您年龄,如果跟楼主同龄甚至比楼主还小,还持有这种观点的话,我不由得深深叹口气了。
  我在楼上回过一个网友:如果您极端排斥保险,真的建议您对它敬而远之即可。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-23 09:44:06
  @纯娘们儿1987 2021-01-22 21:08:45
  楼主,我全年给自己购买了还本型的医疗保险和意外保险,还购买了一款消费型的百万医疗保险。
  我想问问,还本型的你怎么看?
  我主要觉得,一是保险金额不高(一年6000多,只有20W的理赔标准);二是还本型是否是个坑?(20年后全额还本,保终身。)
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  这个需要看具体合同条款。
  您说的20万的保额,应该是重疾保额吧。如果觉得20万不高,可以后续补充一份消费型重疾险,保费低,杠杆高。
  返本型保险不等于就是坑,有的人不喜欢消费型,那这就是适合他(或她)的;而有的人恰恰相反,偏喜欢消费型,那就以消费型为主。但要注意的是,返还型杠杆低,同样保费支出,保额会偏低。
  这个东西需要通盘考虑,如何在不超出预算的前提下,兼顾保额,是要仔细思量一番的。
  楼主奉行“保额至上”,如果客户预算少,就多做消费型。我认为,保额高意味着高保障力度。
  另外,不知道您的是否附加了意外伤害医疗,这个保额做到5000或1万即可,解决生活中的小磕小碰。还有,不知道您的家庭负担如何,建议考虑下寿险。具体看您这边的情况了。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-23 09:48:15
  @蓝牙已连接 2021-01-22 16:55:45
  跟楼主同龄人,我个人也非常看好保险行业,这两年也一直想给自己和家人买份适合自己的保险。但是不知道该怎么选择,也不敢随便去咨询保险业务员,主要还是觉得怕被业务员忽悠了。国内的保险业,最早就是被那些40,50岁的妇女业务员把信用度和口碑败光的,尤其是我10几岁的时候,那些40,50岁年纪的女性业务员,为了业绩,死缠烂打和坑蒙拐骗的招数全用上了,那时候我们老家那边的人,看见这个年纪的保险业务员都害怕。但是这......
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  您有具体的问题可以直接问我。如您所说,保险是个专业的活。在这条路上,我顶多算个小学生吧。不过没有问题,回答不了的,我会去请教行业的大牛。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-23 10:08:16
  @激励上帝 2021-01-22 15:40:17
  我给孩子和自己买了重疾险,有社保,所以没有买医疗险,楼主再说说医疗险把。
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  医疗险,通常指的是各公司销售的百万医疗。每年几百块钱或一两千(年龄不同,费率不同),主要解决因病或意外产生的住院相关费用。
  有人问,不是有社保嘛。对,社保是个好东西(分居民医保和职工医保两大类,有机会给大家讲讲社保的具体内容)。但是,社保在当下几乎是人人享有的一份保障。人人享有,就意味着社保的特点是低水平、广覆盖。越是大病,用到的进口药多,导致报销比例越低。所以,就需要社保的补充——商业医疗险。
  由于用到的概率高,所以,医疗险对健康要求最严苛,一定要在健康时购买。
  医院用药分甲乙丙三类,甲类药1858种,社保100%报销;乙类药817种,医保报销10%-30%;丙类药,192455种,大病进口药、特效药全在这里,纯自费。所以,商业医疗险的作用还是蛮大的。
  商业医疗险报销大概是:社保报销完后剩下的部分,减去免赔额,余下的就是商业医疗险报销的范围了。 大致如此,具体还有些细则,就没法一一列举了。
  医疗险的免赔额非常重要!大部分公司的年度免赔额1万,为啥?2019年上半年,全国三级以上公立医院,人均住院费用为13500多,社保报销完,基本就到了免赔额以内了。但咱们也不能认为商业医疗险没有用了,试想,如果住院花费十几万,甚至几十万呢?那不就派上大用场了嘛。
  楼主公司的商业医疗险年度免赔额5000,这点还是非常人性化的。不是往自己脸上贴金,只是实事求是。优点就是优点,缺点咱也不回避。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-23 10:09:52
  大家想一个问题。 如果买了商业医疗险,是不是就没有必要买重疾险了呢?
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作者:lostin2014 时间:2021-01-23 10:41:20
  现在杭州出了个西湖益联保,由市政府引导的每年保费150元,是商业补充医疗保险最高可保300万,不管之前得没得病都可买.这个保险出来基本上相当于重疾险了。感觉以后这种保险可能会在全国推广,这才是真正的惠及民生呀
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作者:蓝牙已连接 时间:2021-01-23 11:04:56
  想再问楼主一个问题,买保险,买哪家保险公司呢?或者说,国企的保险公司或是外资的保险公司?这2者各有什么优缺点吗?在我的印象里,保险就是2家,人寿和平安,但是我一个同学在大都会(好像是这个名字)听她简单介绍过这个保险公司,听着好像也挺不错的。
  • 贫僧是和尚: 举报  2021-01-31 23:51:14  评论

    你买保险不看产品,不看条件,光看哪家公司还这么小白么
  • a30125: 举报  2021-02-23 00:03:48  评论

    国内保险公司九十多家,何必纠结那么多,买保险是买所需即可,产品嘛肯定也各有特色,重点还是根据需要来买即可。
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作者:坐以待弊 时间:2021-01-23 14:26:20
  去过广州的太平洋、中国人寿,进过深圳的中国平安,见了很多赚到不少钱的保险员,如果你能在这一行坚持个五六年,在一线城市买房买车不是问题。我很不喜欢被别人洗脑,很抗拒别人往我脑子里灌输他们自以为很对的不容置辩的观点,迎合不了让我极度反感的销售话术,所以我没法做保险。同我一起进保险公司而坚持到现在的都很有钱了,桑拿技师五六万元的月收入,在酒店从事卖淫的月入10-20万元,有些钱可以来得很快。

  保险从业员应该去真的关心客户,要卖给客户的应该是防范风险的意识,而不只是卖保险产品本身。买了意外险,却在上马路时随意违法交通规则;买了健康险,却不注意饮食作息肆意放纵;买了财产险,却不注意做好投资风控,这样的买保险还不如不买。最好的保险是不让风险发生,而不是风险发生后可以用金钱补偿的方式来“止损”,有些风险发生了,保险的钱是不够补偿损失的。

  保险公司里几乎都有偏执狂存在,认为不买保险或者抗拒买保险的人都是素质低下的人,对这些人有强烈的鄙视情绪和过激的反应。他们通常在没买商业保险的人发生了风险之后幸灾乐祸,或者是皇帝不急太监急般操碎了心,觉得这些人买了保险就好了,而不会有帮别人预防风险发生的心思。保险公司觉得风险发生后雪中送碳地理赔很伟大,但我并不这样人为,这就是我不呆在保险公司的重要原因。

  如果是想着挣钱,那么就不要管别人怎么想,能赚得到钱,你又能做得到就行。消费者买的从来都是他们自己的需求,而非产品本身,展示你身上的别人有所需求的东西,让别人主动来想要你的产品和服务。一份人寿保险,别人在意的可能根本就不是人寿保险本身,他的需求可能是尽孝,你和他说一大堆保险怎么样怎么样没什么用,说这个保险产品能如何表达他的孝心的效果会好很多。每一个潜在的客户都会有他们不同的需求,卖他们的需求给他们,是做销售最基本的素质。

  人与人之间,人与人之间的经济关系,都是供需关系。如果你的技术满足不了别人的需求,技术再好也是白搭的,比如程序员,例如医药研发。提供别人所需求的,就成功了,不管是做什么。



楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-23 16:51:27
  @坐以待弊 2021-01-23 14:26:20
  去过广州的太平洋、中国人寿,进过深圳的中国平安,见了很多赚到不少钱的保险员,如果你能在这一行坚持个五六年,在一线城市买房买车不是问题。我很不喜欢被别人洗脑,很抗拒别人往我脑子里灌输他们自以为很对的不容置辩的观点,迎合不了让我极度反感的销售话术,所以我没法做保险。同我一起进保险公司而坚持到现在的都很有钱了,桑拿技师五六万元的月收入,在酒店从事卖淫的月入10-20万元,有些钱可以来得很快。
  保险......
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  您写的真的挺不错!对我也有一定的启发作用。谢谢您!
楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-23 16:59:38
  @蓝牙已连接 2021-01-23 11:04:56
  想再问楼主一个问题,买保险,买哪家保险公司呢?或者说,国企的保险公司或是外资的保险公司?这2者各有什么优缺点吗?在我的印象里,保险就是2家,人寿和平安,但是我一个同学在大都会(好像是这个名字)听她简单介绍过这个保险公司,听着好像也挺不错的。
  -----------------------------
  买保险,公司实力确实也蛮重要。但我认为,最重要的是,您购买的这份保险是否解决了您内心的不安,是否能覆盖您和家人近期面临的各种风险。
  另外我想说的是,每个人,每个家庭,随着时间推移,面临的风险也在动态变化,之前建立的保障需要动态调整,使之一直能覆盖风险。
  本人经常听到周围同事,或者在网络上看到对各家保险公司的对比、鄙视,等等。我不太喜欢这样做,我真心觉得,能解决您面临的风险最重要,其他次之。
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作者:花非花雾非雾是她 时间:2021-01-23 20:11:04
  谢谢分享,涨知识了。
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作者:股市赚钱靠ETF 时间:2021-01-23 21:40:53
  @喜欢篮球的胖子 2021-01-23 10:09:52
  大家想一个问题。 如果买了商业医疗险,是不是就没有必要买重疾险了呢?
  -----------------------------
  不管买没买过商业医疗险都不要去买重疾险。这个险种就和钻石、补水保健品一样收智商税的,性价比极低保障范围超级狭窄。
  重疾险的赔付条件可以简单的用四个字概括:非死即残。重疾的死亡赔付部分可以被寿险完全覆盖,疾病赔付的部分保障性极差(国内的保险公司一般只赔付年缴保费的15倍左右)。也就是说如果拿年收入的十分之一买重疾险,不触发死亡的疾病赔付只相当于投保人不到两年的收入,意义何在?
  • cys1352: 举报  2021-01-23 22:38:57  评论

    很同意你的看法,只有买完就出险的人是赚到了,而对于没出险的人付出的保费太高了,就如同楼主说的,杠杆太小,一年花1万保15万?值吗?
  • wydyjr: 举报  2021-01-23 23:09:56  评论

    mark
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作者:龙小宝的帐号 时间:2021-01-23 23:30:26
  楼主给大家说他的客户,我来给大家说说楼主怎么赚钱的。
  一份保险,如果保险公司卖给保险代理人的价格如果是100元,那么保险代理人卖给客户的价格一般是160-185元之间。也就是说,每卖出去一份保险160-185元的,楼主自己赚60-85元。
  比如XX险,客户每年交4000元,保一大堆这个那个的,那么大约会有1200-1600元是楼主这样的保险代理人赚的。相当于楼主每卖出去一个客户,每年就有1200元的收入啦。
  如果他能在5年内每年都卖出去100份,并且连续交10年,他的提成【税前】如下:
  第一年12万元,第二年24万元,第三年36万元,五年达到峰值,后续就维护这个老客户就行
  所以,收入是很可观的。这就是为何很多保险代理人为何收入那么高的缘故
  • 卷纸包包: 举报  2021-01-24 00:17:46  评论

    https://bbs.tianya.cn/m/post_share_weilun.jsp?id=320713&item=spirit&f=a 楼主这个保险代理人的真面目在链接里 陈萍,网络窃贼,鸡女 丈夫沈立,也是个网络骗子,冒充律师骗取咨询费(来自天涯社区客户端)
  • a30125: 举报  2021-02-23 00:12:46  评论

    见过脑洞大的,没见过你这么大的,你当保险公司真的是慈善机构哦,你说代理人拿了那么多回扣,请问,这每年几千亿的理赔金哪里来的?动动你的脑瓜子,不要在这里空想好吗。
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作者:卷纸包包 时间:2021-01-24 00:16:31
  https://bbs.tianya.cn/m/post_share_weilun.jsp?id=320713&item=spirit&f=a


  楼主这个保险代理人的真面目在链接里
  陈萍,网络窃贼,鸡女
  丈夫沈立,也是个网络骗子,冒充律师骗取咨询费
作者:一只小麦壳儿 时间:2021-01-24 01:12:31
  楼主,我知道了,谁碰到你并且认同你的保险理念或者买了保险,谁就是倒了八辈子的霉,非死即病!从你写的案例看出来的。事实上:各种保险都只是报销医保不予报销的部分。首先对职工医保来说,就医费用的绝大部分都给报销了,职工个人承担的只是很少的一部分,一般不超过两万(当然白血病之类的高费用疾病例外)。其次:保险是收费的时候大包大揽啥都能理赔报销,真到了理赔的时候就是两不报销--这也不报销,那也不报销。第三:分红类保险,基本上是不存在分红的,卖10万块分红险,一年能分红5块钱就不错了??。第四:保险代理人就是大忽悠,尤其是喜欢忽悠怕死的老年人,被忽悠得生活费都没有了,然后生点小病象征性地报销几百块,生大病了就说不在理赔范围。第五:保险给的专业名词弄得人云里雾里的,医学专业人员仔细研究一下,保险不予理赔的疾病,基本上费用超低。说白了就是多收费少理赔。
  • 卷纸包包: 举报  2021-01-24 07:02:44  评论

    https://bbs.tianya.cn/m/post_share_weilun.jsp?id=320713&item=spirit&f=a 楼主这个保险代理人的真面目在链接里 陈萍,网络窃贼,鸡女 丈夫沈立,也是个网络骗子,冒充律师骗取咨询费
  • 熟悉的巷子: 举报  2021-01-24 07:37:57  评论

    医学专业的才能真正看懂理赔条款,比如开胸手术目前基本不做,而之前的保单上表明非开胸手术不在大病范围。套路外行……
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作者:陈法拉1 时间:2021-01-24 05:50:11
  保险公司福利高
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 07:20:44
  @喜欢篮球的胖子 2021-01-23 10:09:52
  大家想一个问题。 如果买了商业医疗险,是不是就没有必要买重疾险了呢?
  -----------------------------
  @股市赚钱靠ETF 2021-01-23 21:40:53
  不管买没买过商业医疗险都不要去买重疾险。这个险种就和钻石、补水保健品一样收智商税的,性价比极低保障范围超级狭窄。
  重疾险的赔付条件可以简单的用四个字概括:非死即残。重疾的死亡赔付部分可以被寿险完全覆盖,疾病赔付的部分保障性极差(国内的保险公司一般只赔付年缴保费的15倍左右)。也就是说如果拿年收入的十分之一买重疾险,不触发死亡的疾病赔付只相当于投保人不到两年的收入,意义何在?
  -----------------------------
  哈哈,您让我竟无言以对。我只想问一句:您知道重疾险的功能是啥吗。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 07:22:40
  @龙小宝的帐号 2021-01-23 23:30:26
  楼主给大家说他的客户,我来给大家说说楼主怎么赚钱的。
  一份保险,如果保险公司卖给保险代理人的价格如果是100元,那么保险代理人卖给客户的价格一般是160-185元之间。也就是说,每卖出去一份保险160-185元的,楼主自己赚60-85元。
  比如XX险,客户每年交4000元,保一大堆这个那个的,那么大约会有1200-1600元是楼主这样的保险代理人赚的。相当于楼主每卖出去一个客户,每年就有1200元的收入啦。
  如果他能在5年......
  -----------------------------
  不止这么少,我们代理人的收入比您说的高多了。这样好吧。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 07:24:35
  @一只小麦壳儿 2021-01-24 01:12:31
  楼主,我知道了,谁碰到你并且认同你的保险理念或者买了保险,谁就是倒了八辈子的霉,非死即病!从你写的案例看出来的。事实上:各种保险都只是报销医保不予报销的部分。首先对职工医保来说,就医费用的绝大部分都给报销了,职工个人承担的只是很少的一部分,一般不超过两万(当然白血病之类的高费用疾病例外)。其次:保险是收费的时候大包大揽啥都能理赔报销,真到了理赔的时候就是两不报销--这也不报销,那也不报销。第三:......
  -----------------------------
  我非常奇怪,您的这些保险知识都是从哪里学来的?
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 07:31:57
  看了网上一些网友的回复,我比较感慨。
  其实正常,一万个人,会有一万个不同的观念。不仅仅是保险,生活中方方面面都是。比如,有人一听说买股票、买基金就视为洪水猛兽,有人却视为资产增值的重要渠道;有人一听说谁谁没成家或不要孩子,就一番猛烈批判,有人却视为极其正常。
  每个人都是这样真实而又复杂的存在。其实我很多时候也是。
  我认为,无论如何,无论何时,保持开放的心态,保持随时愿意去学习、了解的心态极其重要!不要轻易关闭自己的心门。
  • 新奥尔良烤屌: 举报  2021-01-24 09:31:46  评论

    https://bbs.tianya.cn/m/post_share_weilun.jsp?id=320713&item=spirit&f=a 楼主这个保险代理人的真面目在链接里 陈萍,网络窃贼,鸡女 丈夫沈立,也是个网络骗子,冒充律师骗取咨询费
  • ty_sunm1: 举报  2021-02-24 14:43:44  评论

    你说保险有用没问题,但感觉你把保险说的像是救死扶伤一样,不买亏大了?你举的例子都是没买保险出问题了,如果之前买了能赔多少,你咋不说买了没用过,或者买了条款中有坑赔不了的呢?买股票是有人挣钱,但你们不能说大家都应该买股票
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 07:36:22
  世界上第一款重疾险是1983年诞生。重疾险的核心功能是收入损失补偿。
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作者:熟悉的巷子 时间:2021-01-24 07:43:49
  看看保险公司保费收入和理赔支出比例就可见一斑,条款普通人根本看不懂(合同如同教科书厚度绝大多数人也懒得看),就稀里糊涂买了。毫无疑问绝大多数保险就是坑!
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 07:54:37
  讲一个我的主管的孩子的理赔案例吧。
  我的主管,叫她宋姐吧。当时就是她把我招入保险公司的。
  她闺女13岁,说实话,个挺高,但也有些胖。2020年因糖尿病在某三甲医院住院一周(前几天又去住院了),花费大概是这样的:门急诊费用6000(我们公司的医疗险对于住院前7天和出院后30天的门急诊也给予报销); 住院费用约10000,社保给报了5500。具体数字具体到几毛几分了,我说的是大概数字。
  怎么报销呢:(6000-5000)*60% +(10000-5500)=5100。
  解释:6000是住院前7天和出院后30天的门急诊费用,5000是年度免赔额,怎么有个60%呢?因为对于孩子而言,如果去三级医院门急诊(部分二级医院也是),他们的医保卡是无法使用的,100%自费。既然社保没有报销,那么保险公司就承担60%的责任。对于成年人,不存在这个问题。
  后面两个数就不解释了,分别是住院费用和社保报销的部分。

  大家发现了吧,免赔额很重要!
  2019年上半年,全国三级公立医院人均住院费用13500多,社保报销后,基本就到了10000之内了。所以说市面上大部分百万医疗险免赔额10000元。
  我没有攻击别的公司的意思,其实哪怕免赔额10000,有的人花了十几万,几十万,那也能报销很大一部分啊。只是,这样的情况少。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 07:59:50
  这孩子前几天又去住院了,由于年度免赔额为5000,所以这次就不会涉及到免赔额了。
  很可能,这孩子后面还会因这病住院,好在提前配置了这么一个基础保障。
  没有人能预知未来。我无意改变各位朋友的观念——也不可能改变。发的这个帖子,就当是交流吧,我说的肯定也不会是全对,所以也欢迎大家批评指正。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 08:02:34
  @熟悉的巷子 2021-01-24 07:43:49
  看看保险公司保费收入和理赔支出比例就可见一斑,条款普通人根本看不懂(合同如同教科书厚度绝大多数人也懒得看),就稀里糊涂买了。毫无疑问绝大多数保险就是坑!
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  那就对保险敬而远之吧,这样就不会掉到坑里。
作者:悠闲生活94 时间:2021-01-24 09:07:27
  保险就是最不保险的行业,用人机制就是最好的说明
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作者:新奥尔良烤屌 时间:2021-01-24 09:32:53
  https://bbs.tianya.cn/m/post_share_weilun.jsp?id=320713&item=spirit&f=a

  楼主这个保险代理人的真面目在链接里

  陈萍,网络窃贼,鸡女

  丈夫沈立,也是个网络骗子,冒充律师骗取咨询费
作者:黄雀飞 时间:2021-01-24 09:41:40
  有孩子真好
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作者:小小的大伯 时间:2021-01-24 09:49:19
  保险不一定保险
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作者:禾川TY 时间:2021-01-24 12:03:50
  我就没遇到过白送保险给咱农村人的!
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作者:股市赚钱靠ETF 时间:2021-01-24 12:54:40
  @喜欢篮球的胖子 2021-01-24 07:59:50
  这孩子前几天又去住院了,由于年度免赔额为5000,所以这次就不会涉及到免赔额了。
  很可能,这孩子后面还会因这病住院,好在提前配置了这么一个基础保障。
  没有人能预知未来。我无意改变各位朋友的观念——也不可能改变。发的这个帖子,就当是交流吧,我说的肯定也不会是全对,所以也欢迎大家批评指正。
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  对国人有意义的商业人寿保险只有意外+一般医疗+寿险。投资险、储蓄险、养老险和失业险都是不适合国情的险种,适用的范围是国外低储蓄低通胀条件下的经济避险。
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作者:乙巳冂 时间:2021-01-24 13:15:09
  从楼主的叙述看,我们可能是同一家公司的
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作者:夏小白再生 时间:2021-01-24 15:54:08
  10个保险9个骗 10个销售九个贱
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 16:28:45
  怼人不是我的长项,看了楼上这么多讨厌保险,甚至讨厌销售的,随便怎么说好了。
  还是那句话,如果讨厌,可以敬而远之。这是个多元化的社会,有人喜欢的,就一定有人讨厌;有人认可的,就一定有人排斥。
  无论怎样,都是一种选择,遵从自己的内心选择就好。
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-24 16:33:51
  从我的角度而言,我从来不认为保险是一个必选项。它只是生活的一部分,生活中可能会用到的工具。没有必要拔高,说的那么神圣和高尚;但也没有那么十恶不赦。它仅仅是一种工具。保险公司,代理人,消费者,几方共同遵守规则,彼此受益。
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作者:ty_依米456 时间:2021-01-24 16:47:20
  保险只能说是骗人的多,11年我爸妈每人买的9万什么的保险,18年我妈脑溢血发病,毛都没报,推东推西的,当时那熟人劝人买的时候说的那个天花乱坠的。后来说是红利保险,搞笑得很。
作者:勿可可可 时间:2021-01-25 11:06:03
  感觉保险会找合同里的漏洞然后不保
作者:askkk122 时间:2021-01-25 12:02:41
  我妈妈保险意识非常强,我很小的时候她就开始给我买保险,后来家庭条件好一些了,给全家人都买了。
  有一年我爷爷心脏手术,报销了90%还是95%,遇到这种大病、突发,保险还是很给力的,毕竟保的就是这种万一。
  现在地方政府会合作推出一些惠民的保险,就那种一两百块钱的,像穗岁康,广州市政府推出的,也是值得买的,准入门槛比较低。
  毕竟商业保险不是说你想买就能买上,会严格审查申请人的健康状态和历史就医信息,还要你做体检,身体状况越差、得过的大小病越多越难买。
  我去年得过一次带状疱疹,痊愈之后买一个新保险,做完体检之后回复的是【可以买,但是如果再得了带状疱疹就只能报销门诊看病费用,不给住院补贴了(具体没记清、反正就是再得这个同样的病报销少很多)】。
  大家买保险还是多观察、多比较,希望大家都能遇到靠谱的、为你着想的保险销售。
  楼主能分享这么些案例,对大家来说都是值得看看的。
  毕竟钱在你自己兜兜里,他也没强行要你买,就你自己结合实际情况参考一下呗,没有需要的话就当吃瓜。
  就,大家友爱一些,评论友爱一些 hhhhh
  • a30125: 举报  2021-02-23 00:21:14  评论

    地方型保险全国好像有42种产品,其中广州最高理赔达到了10.2万,还是很惠民的哟
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-25 12:42:02
  接着讲我的客户的故事。
  客户E是朋友转介绍的。保险要想做的久,肯定要开拓陌生市场,其中转介绍就是极其重要的一个渠道。
  客户E,单身,年龄比我小近10岁。下面还有一个妹妹和一个弟弟,都还在上学。
  E的家庭比较特殊点,她父亲在若干年前因癌症去世(这可能也是他 们全家对保险如此认可的原因罢)。说实话,我不用去问,都能想象到这对一个家庭的打击有多大!她父亲去世时,她的弟弟还很小很小,迫于无奈,送给姑妈家抚养(但E的母亲后面这些年一直在给儿子生活费,乃至后面买保险等等。其实基本上还是自己家养的儿子,但儿子长大后不怎么认了)。E的收入并不高,不过她家是城郊村里的,有拆迁房。
  2019年初,E从我这里购买了一份重疾险,2020年,她和她母亲(叫杨姨吧)又从我这里购买了医疗险,杨姨50多岁,但却是标准体,这点还是挺难得的,因为现在好多三十来岁不是标准体的很普遍。
  杨姨已经开始从村里领养老金了,每个月1000多。平时在一家酒店做保洁工作,一个月再挣两三千吧。她在好几年前就给儿子买了商业保险,后来觉得不太够,想从我这里再给买点,但她自己买完医疗险后,就暂时放弃了。
  前些日子去她家拜访,得知杨姨最近打两份工,白天9点至晚上5点在一家公司做保洁,月薪两千,周末双休;晚上再去一家KTV打扫卫生,做到半夜。50多岁的人,不容易!
  E的妹妹还在上大学,2020年初,寒假期间也从我这里购买了一份商业保险。我跟这姑娘基本没说过几句话。但她对保险的认可度给我留下了深刻印象。当时投保的时候,都是她姐姐和她母亲跟我沟通,她坐在旁边一言不发。当时快聊完的时候,我心里还直嘀咕:这姑娘会不会不同意买呢。 聊完后,问她现在投么?她直接说投吧。非常之干脆。签单的时候,这姑娘跟我说,她的大学同班同学,20岁,前段时间刚做了甲状腺癌手术,买的商业保险理赔了。
  说实话,90后的保险意识,对保险的认可度真的比之前的人们高好多。或许,保险在他们眼中就是生活的一种元素而已,不神圣,不高尚,也不可恨,不讨厌。是中性的存在。
作者:wq528 时间:2021-01-25 13:03:26
  保险有很多种,不能说保险是骗人的,市面上保险很多,合同自己多看看,看不懂就让保险经纪人按合同条款一条条给自己解释得清楚,如果解释得清楚明白,那么这个经纪人还是比较可信的,再根据自已需求看这款保险是否适合自己。
  经纪人光嘴说没用,嘴上说得东西,让他在合同条款上一个一个指出,黑纸白字才是真的,满口跑火车合同上找不到千万别买,多半是骗人的,或是这个经纪人不专业。静下心来多接触几个保险经纪人,了解保险条款后,自己具备了一定的保险知识,再结合自己喜欢和经济状况来配置保险,这样才踏实。
  说保险骗人多数都是自己不了解不研究保险条款,因为人情或是其它利益情况下,糊里糊涂签下来,真正理赔时才发现不在条款中赔付不了,当然说保险是骗人的。
  现在买保险的渠道很多,网络、保险公司,现在还有像房产中介一样的保险中介,他们代理多家保险,根据客户需求推荐产品,当然保险经纪公司代理的好多是小一点保险公司,如华夏、百年等等,没有人寿、平安、太平等名气响,但好处是保费少保额多,条款会更好一点,就看每个需求,图性价比可以买网络和保险经济公司代理的小保险公司的,图品牌和放心就买大保险公司的。
  有人担心保险倒闭了怎么了办,市面上所有保险都银保监会管理的,保险公司不行了,银保会让其它大一点的保险公司托管或是接管,接管后合同同时样有效。
  我不是保险公司的,自己买了不少重疾险、防癌险等,大的小的保险公司都有。政府去年推出惠民医保,49元保百万第一时间入手,这就是政府给老百姓的福利。有做保险的亲戚,没事讲讲里这几年慢慢积累了很多保险知识。买保险时都要求经济人嘴上说得在合同给我找到对应条款。
  同意楼主说得保险不是必需品,在收入允许的情况下适当配置一点,为将来做好保障。前提是必要自己懂一些保险知识,毕竟一交钱就是20年,保险经纪人说得天花乱坠,得咱们得自己给自己负责,得心里有底,自己的利益保障一定要黑纸白纸写在合同上,不能光听别人说。
  看了一些新闻,有些案例理赔时,处于保险合同上模棱两可情况,就去打官司,也有不少时候是保险公司要赔付。很明确不在保险合同内的,也可以试着打官司,可能比较难打赢了,但试试看,能赔一点是一点。
  个人比较偏向单纯保健康的类保险,保费低一些保额高些。带分红和万能型保健康的要多看合同条款,又想要分红,又想要保健康,必定造成保费高保额低,保险公司他们只是公司,他们也是要赚钱的,保险设计时他们多少精算师设计审核再审核的,要保证保险公司能赚到钱。
  另外买保险的心态要放平,保险经纪人卖保险佣金肯定是高的,这个不用说,人家就靠这个来吃饭的,不可能佣金不要白忙活的。我们做的就是把保险经纪人嘴上说到,能在合同上找到的,自己的理赔时是能够赔付的。风险不发生啥都没有,但一旦出现变故,个人和家庭就是很严重的毁灭。
  • a30125: 举报  2021-02-23 00:24:03  评论

    棱模两可,哈哈哈,直接看保险法第30条,你就知道为什么打官司能赢了
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楼主喜欢篮球的胖子 时间:2021-01-25 13:55:47
  谢谢楼上几位朋友的精彩评论!
  本人真心觉得,保险就是一个工具,对于咱们老百姓而言,通过保障类险种解决健康、意外风险;对于高净值人士,通过其他险种能解决资产传承、保值增值,规避相关法律风险等问题。不同的人,会面临不同的风险,需要相应的手段去提前规避。
  买与不买,都是个人选择。买了之后,又获得理赔,也没有必要对保险公司或代理人感恩戴德。都是商业行为,大家共同遵守相关规则或法规即可。很多没买的人,最终可能平安一生,但也没有必要庆幸自己幸亏没买,省了一笔钱。这样也没有任何意义。
  总而言之,没有必要对保险赋予太多的或讨厌、或喜欢等感情色彩,它是中性的存在。
  个人观点。
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