老百姓怎样买保险(前言及小孩篇)

楼主:newpkudy 时间:2014-05-22 15:47:00 点击:529 回复:12
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  有感于版内的冷清和中国社会上对商业保险的大范围误解以及保险从业人员的整体素质不高(没有看不起人的意思,只是中国保险业的实际状况,部分高素质业务人员相对于庞大的保险业大军一被平均就不算什么了)销售误导严重,本人准备用通俗易懂的语言(太专业一堆表格数据老百姓看不懂)给朦胧中想买保险又在摇摆的群众提供点参考性意见,不涉及具体公司、具体产品。
  另本人家较早接触保险,父亲90年代即成为保险客户,家庭中既有一线保险从业人员,也有保险公司后台员工,基本全家都买有商业险,对各类险种利弊有较深研究,楼主本人曾在一线从事业务并以所在分公司最快速度晋升经理带团队,当然现在并不从事保险行业了,所以木有利益关系,也不做具体产品推荐,如果有时间会写成系列,也欢迎保险业人士探讨。

  首先,老百姓看见保险都会问,买保险干吗呢,保险都是骗人的。。。这个只能说骗是个动词,从来都是人骗人,不光是保险,其他任何东西都可以做成骗局,只是保险。。。
  保险顾名思义,出“险”了有“保障”。这个“险”肯定不会是什么好东西,绝大部分都是我们不想要的,譬如病了、伤了、残了、被盗了、火灾了、人死了、失业了等等。
  那发生了这些不好的事情肿么办呢——自己扛着、找亲戚朋友、找政府救济、找媒体社会捐款,这些都行,那么还有个法子就是当初投保了现在找保险公司,当然了,你保的是啥人家给你啥,你只买交强险那车损就没你什么事,至于要不要买,那完全自己做主。好了,不管这些办法好不好使,有个共同的特点就是——阻止不了“险”的发生,只能从“钱”上找补偿,大家看是不是这个理,所以就别去问什么“我买了保险会生病或者我买了保险不会生病”之类的问题了,这个完全木有关系啊。

  从“险”发生在什么身上可以把保险分下类,发生在人身上你保的是人身保险(注意不是人寿保险),发生在东西身上你保的是财产保险,还有特殊的责任保险神马的和一般老百姓木有多大关系。那么咱主要讲人身保险。
  名词太枯燥了,我就举我们家宝宝的例子做个说明,今年楼主升级当爸爸了,宝宝出来很高兴,先去把户口上了,再去把居民医保买了。居民医保是个什么东东?这个各地政策不一样,但通常就是政府给那些木有职工医保的人提供的福利,一般一年百来块钱或者几十块钱,住院报销呢比例比职工医保低点,一般50%上下看什么级别的医院。大家生过小孩的或者周围朋友生过小孩的有过或者有看别个得过新生儿肺炎的有木有,新生儿黄疸有木有,其他住过院的有木有,一下子几千大洋木有了,夸张点的几万大洋木有了,那么有个居民医保,一半的钱省了。
  那木有生病不是亏了?谁这么想那真不是当爹的,为了那一年百来块至于么,再说好多地方当年未使用这些钱可以跨年结转或买药。这个保险好不好?买不买?白送你呢要不要?特困家庭和一些特殊群体当地政府有些可以补贴的,自己去申请!
  歇口气再来说商业险的事儿。

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楼主newpkudy 时间:2014-05-22 16:34:42
  接着说说商业险的事。顾名思义商业险是在保险公司买了,没政府什么事,那是不是说商业险可信度不高呢?这个真不能这么看。政府张罗的那是政策行为政府说了算,政策是会变得,10年前的说法和10年后的说法那还真不一定一样,参见计划生育及社会养老保险的种种新闻,多说就跑题了,不谈国事。商业险是个合同行为,保险公司不能单方面说了算,有些时候就算吃亏了也要认,最多把亏钱的险种停了不卖了,但是以前卖的是没办法反悔的。90年代买过理财类保险都知道有多赚,那时候没有分红险这个说法,都是固定回报的,所以后来银行利率降了保险公司都巨亏,马上停了好多险种,后来就都改成不固定利率的分红险了,再之后才有万能、投连,总之就是不固定利率,规避了银行利率波动的风险。
  这一段跟主题没什么关系,纯粹说点闲话,就是说商业险并不是先天不可信,另外法律规定保险公司不能倒闭只能被收购,所以也不存在说公司垮了钱都白瞎了这回事,相反国际惯例商业银行倒闭了那钱还真的不一定能拿回来呢。
  回到主题,为啥要给小孩买商业险呢,你不是买了居民医保了么?那个居民医保一会再说,我先问下,你从小到大受过伤没——刀割伤、擦挂伤、烧烫伤(肿么像某广告呢)都木有?受伤了我把医药费都给你出了好不好?这个问题自己回答,反正我买了个“意外医疗险”,0免赔,100%报销,每年1万额度,差不多够了。
  再来个问题,你从小到大捐过款么,我指那种私人募捐的,不是地震啥的,或者至少见过吧,什么白血病啊,肾移植啊,大面积烫伤啊等等,没见过没关系,新闻天天有,总之是些很纠结的问题,死吧又没那么快,活吧又没那么多钱,肿么办?那我再来了个“重大疾病险”吧,50万,差不多够了吧。
  好吧,先不说寿险意外这些,上面那些东东如果白送有人不要么?那唯一的问题就是代价了对吧,觉得值呢可能就买了,觉得不值就算了呗,没什么纠结的。这里先说好,如果什么都木有发生,你付出的代价(就是钱啦)最后再还你,多少加点利息,你愿意付出多少呢,5万?10万?20万?50万?(这里说的是总保费,即缴费年限*年保费),告诉你:都行!风险保障是一样的,区别就是还你的钱怎么还。我选的是最少的成本(当然也符合全回本的基本要求),多余的钱再拿去做其他理财不好么?
  在这里提一句本人从不给私人募捐捐款,为什么?就说白血病吧,你算算一个月花个烟钱(10块1包的那种)就能换50万的保障(关键是最后这个钱还给你,烟抽了就抽了),你说买不起?你那是不负责任!出了事了找政府找社会,没出事说保险骗人,我说你活该!(语气重了点表示强调,在此致歉,确实是很多群众因为部分保险从业人员的不专业甚至恶意欺骗木有得到应有的保障,该批判的是这些人,但是大环境就这样,楼主看不惯也无能为力,只是希望每个家庭能得到好的保障)
  最后说那个居民医保,其实这个和职工医保一样,能减轻负担但不能完全解决大问题,譬如报销比例、自费药、封顶线等等,见过有医保的人得过大病的都晓得怎么回事,一般老百姓家庭得个大病花个几十万,就算全用甲乙类药报个7、80%,自己还要出个1、2十万也不是小数目,更何况收入损失、营养品神马的还没算。
  这回接触某大公司业务员,上来也不问我需求,直接拿份万能险跟我吹嘘n年后x万能变xxx万,你真能拿到么(不承诺哦,只是演示),就算真能拿到这东东和你想买的保险有半毛钱关系?交几万元出险了也只赔几万元,这保险买来有用?风险扣费、管理费什么都不给你讲?只有感叹这让我们中国人怎么对保险有好感。
作者:野蛮蛮小女子 时间:2019-01-30 21:58:10
  怎么不写了
作者:王老师过来看看 时间:2019-02-10 17:25:52
  就是在瞎扯犊子
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