谁应该为你的保险负责

楼主:北京李彦鹏 时间:2011-05-02 09:54:00 点击:43761 回复:84
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这篇帖子,是给准备投保的朋友看的,也是给我的同业伙伴看的。发此贴,我是准备好了挨拍的,甚至感觉到四面八方的砖头已经对准了我,只是希望,如果对那些看到此文的客户朋友,能有那么一点点警示的作用,就已经很好了。



   每次在保险投诉类的帖子里,都看不到几个有价值的回复,更多的是谩骂和抱怨,也有部分代理人人不忘借此机会含蓄地表达一下自己的“诚信”。有时看着,难免会觉得搞笑。
  
  
   像东莞地区最近曝光的一帖:代理无良、信诚无信,为何保险易买不理赔?
  
   往大了说,出现这类低级问题的原因,是整个行业的问题,往根本了说,首先是客户的问题:
  
   第一,保监会监管制度不严,在学历、资格获取等方面,保险代理人入门门槛过低;
  
   第二,保险公司培训,以业绩为导向,严重忽视代理人诚信度和专业度的问题,所谓管理,也只是在出了事的时候才进行处罚,平日里能放任就放任,对代理人的误导行为缺少有效的预防手段和机制,甚至存在默许嫌疑——看看最近某公司大打停售旗号推动销售的现象,你还能否认吗?而事实上,存在这类行为的并只是这一家公司,不过是该公司更出头一些罢了;
  
   第三,保险代理人个人素质问题,这点不必再赘述。
  
  
   我知道,从业的伙伴们,谁都不想给客户一种感觉:这个行业没那么坏。而且,很多伙伴也一直在努力维护行业的正面形象,比如很多同业伙伴在保险投诉贴后面的跟帖,在表示支持的同时,也利用自身掌握的保险理赔知识,为当事人提供尽可能的指导和帮助。包括我在内,我也是。只可惜,希望不等于事实,保证自己能做好,也不等于就能保证整个行业的纯净!我们试问自己:我们竭力维护自己客户权益的同时,能否顾及到整个行业的客户?
  
   如果行业中存在大量的误导情况——不知道哪位伙伴能否认这个事实,那么,客户还能相信谁?
  
   你说什么?相信你?因为你专业、负责、诚信?
  
   好的,你是一位负责、诚信、专业的代理人,可你能保证所有的代理人都是如此?
  
   好的,我承认,我也认识许多专业、负责、诚信的同业伙伴,并且是非常优秀,甚至有不少都是我学习的榜样。只是,这些伙伴又能服务到全国各地的多少客户?
  
   我们能保证自己对自己的客户负责,但我们谁能保证其他客户也能享受到专业、负责、诚信的待遇?
  
  
  
   那么,客户还能相信谁?投保人,谁应该为你的保险负责?所以,终于找到各类误导手段得逞的第四个关键因素了:
  
   第四,也是最根本的问题,就是投保人自身的问题!
  
   投保人,你说你很单纯,你说你很善良?
  
   好的,我欣赏并喜欢单纯和善良的人们,只是,签一份合同,自己都不看内容,这样的“单纯和善良”实在要不得!
  
  
  
   没错,保险经纪人或保险代理人,在客户购买保险的过程中,起着非常关键的作用!但不知道各位同业的伙伴有没有想过这个问题:单纯和片面地强调“买保险找对代理人很重要”这点,其实是最大的误导!因为这种观点无异于教导客户把自己的保险事宜全权或大部分交托给代理人来处理。但作为非专业人士,客户是否有足够的能力去辨别自己所遇到的代理人是否专业、是否诚信?
  
  
  
   所以,从业伙伴们,我们最应该告诉客户的话是不是应该是:投保人,请你首先自己对自己的保险负责!
  
   最起码,一份《人身保险投保提示书》,是该看下的吧,单是这一份提示,就可以避免多少欺诈和误导?!
  
  
  
   我曾经的经理告诉我,让客户有什么保险的事都依赖你,可以增进客户对你的信任,以后加保、转介绍都容易。曾经的我也表示认同。但看过了太多的恶性竞争和误导销售,我觉得这么做不是最合适的。现在的我会这样告诉自己的客户:我在职的时候,我会尽力为您提供最好的服务。但是,我不能保证我一直在职,即使我愿意终身从事这项职业,也难抵意外、疾病这些风险,如果您单纯依赖我,我不在了您怎么办?您可以在很多方面寻求您经纪人或代理人的帮助,但我不建议您完全“依赖”任何人,我建议您,首先要学会自己对自己负责:
  
   第一,《人身保险投保提示书》是必看内容,这是每一家保险公司的每一份保险合同里都会附带的,主要内容由保监会制定,基本统一;另外,我会给您一份我做的解读文章,方便您来理解,并找到重点关注内容;
  
   第二,投保前,应该了解清楚保险计划各个项目的内容,确定这份保险计划是适合您的。
  
   第三,与您有关的,只是这份保险计划;不要因为产品停售、新产品推出、买保险有礼物赠送甚至返佣等等噱头而投保,这种行为类似于买椟还珠。
  
   第四,投保后,从您收到正式保险合同的次日起,有10天的犹豫期,这10天内,您应该细细地阅读保险合同条款,有不明白的地方,除了咨询您的经纪人或代理人,还可以拨打保险公司客服电话或上网查证。
  
  
  
   我不只希望我自己的客户知道这些,我希望每一位投保的客户都知道这些原则,中国保险业的成长和成熟,除了保监会、保险公司、保险从业人员各方面的改进或改善,最重要的,是全民保险意识的成熟。而当整个行业都成熟了的时候,同业的伙伴们,我们或许可以不再像今天这样苦恼这个问题:因为太多不良代理人的无良行为,导致客户对整个行业的诚信问题都产生质疑。
  
  
   保监会应该对你负责,所以制定了《人身保险投保提示书》,可是你看了吗?
  
   保险公司应该对你负责,所以会出具保险合同,可是你看了吗?
  
   你的保险经纪人或代理人应该对你负责,只是各行各业都会有不专业、甚至不负责不诚信的无良业务人员。
  
   所以,投保人,请首先学会自己对自己的保险负责!我愿意为此花去更多的时间和精力,为你提供更多更详细的咨询。作为保险从业者,这是我对你最忠实、最诚恳的劝告!
  

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作者:并辔数寒星 时间:2011-05-02 19:25:20
  支持!学习!
  • wangyoushi: 举报  2018-02-17 04:45:49  评论

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作者:上海王静 时间:2011-05-04 11:34:41
  支持楼主!
  投保人确实应该为自己负责,买错保险后果很严重
  经常遇到不少咨询客户,不愿意学习保险知识,了解保险条款,也不愿意提供个人/家庭信息,上来就问产品组合,盲目比较产品。。。。。。
  代理人也很无奈,只能做好自己,佛渡有缘人
作者:tree_ch 时间:2011-05-04 20:28:46
  作为一个客户,LZ说的,我只能同意30%
  其实这种现象可以说存在于各行各业。大多数情况下,客户必须成为这个专业的专家似乎才有不被欺骗的可能!现今做生意,是斩一个是一个,你们怎么也不想想“可持续发展呢”……
  本人前段时间刚买了个保险。买前,网上查询资料无数,后来也仔细研读了保险内容,虽然仔细研读,但是,我还是很担心。本人勉强读到小本,尚有能力去找些资料,很多客户可能并不具备这样的能力与时间,就算研读了,又怎么样呢?就像本人,任会担心保险公司拿这些条款做文章,文字的表达能力毕竟有限。广告里面有句话叫“解释权归本公司所有”,保险其实很多时候也这样吧。
楼主北京李彦鹏 时间:2011-05-04 23:10:51
  @tree_ch 2011-05-04 20:28:46
  作为一个客户,LZ说的,我只能同意30%
  其实这种现象可以说存在于各行各业。大多数情况下,客户必须成为这个专业的专家似乎才有不被欺骗的可能!现今做生意,是斩一个是一个,你们怎么也不想想“可持续发展呢”……
  本人前段时间刚买了个保险。买前,网上查询资料无数,后来也仔细研读了保险内容,虽然仔细研读,但是,我还是很担心。本人勉强读到小本,尚有能力去找些资料,很多客户可能并不具备这样的能力与时间,就算.....
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  我不知道你是否认真看过我发的帖子了,保监会、保险公司、保险代理人或保险经纪人,都应该对客户负责的——在任何一个行业都是如此。但是,基于我国目前保险业的现实情况(详请参看原文),投保人对自己所购保险进行一定了解和学习是很有必要的。我希望看此贴的朋友,能够认真看完再发表意见。连一篇这样提示的帖子都没耐心看完的,我很难相信他会去认真阅读保险合同,这样的人被误导了的话,再正常不过。下面是对你疑问的详细回复:
  
  
  “成为专家才有不被欺骗的可能”
  ——不能同意你的这种观点。的确如你所说,保险专业性很强,如果想先研究透再购买,绝不是什么明智的选择。不是有句话么:专业的事交给专业的人来做。。。。但是!投保人是完全可以通过初步了解来把握大的投保方向,并避免常见误导销售的——能做到这些,即使选择的投保方案不是“绝佳”的,但至少可以做到适合或基本投保人。
  ——根据《人身保险投保提示》进行投保,基本可以掌握正确的投保方向,并避免常见的误导陷阱。利用犹豫期详细了解自己的《保险合同》,可以进一步验证自己所投的保险是否适合。
  ——其它了解的内容,比如说:险种的分类(意外险、健康险、寿险),及各类险种所对应的保险责任;了解一些投保的基本原则,比如优先考虑保障;人身投保提示书中的相关提示;条款中的免责条款,等等。这些并不是太难的事情,有不明白的,也可以通过网络查询或找专业人士咨询。
  
  
  “现今做生意,是斩一个是一个,你们怎么也不想想‘可持续发展呢’”
  ——请你不要用某种心态去推论所有人都是这种心态,你怎么知道别人没有考虑到可持续发展?
  ——更请你不要用“你们”二字直接概括所有的从业人员,这样的语句会让我还有和我一样的从业人员感觉到心凉:凭什么我们努力为客户提供专业诚信的服务,却还要被你和不良代理人混在一起谈论?如果不是出于对客户的负责,你以为我会写这样一篇文字?也正是考虑到专业负责的从业伙伴不能照顾到所有的客户,或者说总有很多投保人会遇到各种不良代理人,所以,才提醒各位投保人,先学会自己对自己负责。
  ——这么说,不是说保监会、保险公司、保险从业者,这三方就不应该对客户负责。我想原文已经表达的很清楚(最后一部分),所以,请不要误会我的意思。
  
  
  你所说的很多客户不具备这样的能力,我同意,也了解,对于这点,我个人只能表示无奈,但我自己会尽可能照顾到自己能照顾到的人,我希望周边的人都能抱这种心态,而不是就此放弃。
  
  你所说的很多客户不具备这样的时间,我坚决反对。毫不夸张的说,很多时候,一份保险合同就相当于人生的另一位伴侣,在这方面花些时间是非常必要,也是非常值得的,如果这样的时间你都不肯花费,我是无所谓的,反正你的人生与我无关,你也不是我的客户,你自求多福能遇到一位负责诚信的专业人士吧。
  
  
  PS:我上面回复中有部分文字可能言辞激烈些,希望你能正确理解我的用意,不是为了争辩和斗气,而是希望能引起你和其他朋友的重视。不当之处,还请见谅。
楼主北京李彦鹏 时间:2011-05-04 23:17:54
  @tree_ch 2011-05-04 20:28:46
  作为一个客户,LZ说的,我只能同意30%
  其实这种现象可以说存在于各行各业。大多数情况下,客户必须成为这个专业的专家似乎才有不被欺骗的可能!现今做生意,是斩一个是一个,你们怎么也不想想“可持续发展呢”……
  本人前段时间刚买了个保险。买前,网上查询资料无数,后来也仔细研读了保险内容,虽然仔细研读,但是,我还是很担心。本人勉强读到小本,尚有能力去找些资料,很多客户可能并不具备这样的能力与时间,就算.....
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  关于“部分客户缺乏辨别能力”,你表达的无奈我同样也有,只是我不过写一篇小小的文章,不可能照顾到所有人,只希望对看到此贴的朋友能有一点警示作用,那我就很知足了。
  
  但事实上,我所遇到的保险纠纷类咨询,95%都是由于投保人在购买之前没有详细了解保险合同而造成的。没错,投保前,你可以说我不识字、我看不懂,或者“有你们负责我还操心什么”,等等,但是,一旦你的保险真出了问题,我问你,你会怎么办?你会因为自己不识字、看不懂就放弃争取自己的权益吗?你还会依赖“为你负责”的人吗——事实上,那个你所依赖的人,也许正是欺骗你的人。
  
  既然如此,为什么不把预防的工作做在前面呢?
  
  我再重复一次:保险是一项重要的事情,值得投保人花费必要的时间和精力来做了解(这对于我们从业人员来说,也是要付出更多时间和精力的)。对于识字的人,只要认真阅读了《人身保险投保提示书》,基本可以把握住正确的投保方向。只要认真看了正式的《保险合同》,就可以避免绝大多数的误导——合同中对于关键部分肯定会有明确说明。如果代理人的解释依据不是保险合同,你可以通过网络渠道或保险公司客服电话查证,也可以在理财等论坛进行咨询,不能查证的可以不相信。
  
  
  另外,我也准备约几位同业的朋友,在天涯-理财在线-保险天地,提供一些方向性的投保指导,不敢说有多专业或如何如何,只希望对各位有需要的朋友,能起到一定的参考作用就很好了。
作者:TKCC1 时间:2011-05-12 20:39:27
  @tree_ch 2011-05-04 20:28:46
  作为一个客户,LZ说的,我只能同意30%
  其实这种现象可以说存在于各行各业。大多数情况下,客户必须成为这个专业的专家似乎才有不被欺骗的可能!现今做生意,是斩一个是一个,你们怎么也不想想“可持续发展呢”……
  本人前段时间刚买了个保险。买前,网上查询资料无数,后来也仔细研读了保险内容,虽然仔细研读,但是,我还是很担心。本人勉强读到小本,尚有能力去找些资料,很多客户可能并不具备这样的能力与时间,就算.....
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  @北京李彦鹏 2011-05-04 23:17:54
  关于“部分客户缺乏辨别能力”,你表达的无奈我同样也有,只是我不过写一篇小小的文章,不可能照顾到所有人,只希望对看到此贴的朋友能有一点警示作用,那我就很知足了。
  但事实上,我所遇到的保险纠纷类咨询,95%都是由于投保人在购买之前没有详细了解保险合同而造成的。没错,投保前,你可以说我不识字、我看不懂,或者“有你们负责我还操心什么”,等等,但是,一旦你的保险真出了问题,我问你,你会怎么办?你会因为自己不.....
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  楼主你好,其实我你的想法我非常支持。我们应该成立个联盟。免费为天涯的网友合作
  
作者:紫色笨笨0909 时间:2011-05-16 23:53:20
  支持楼主
作者:猛龙Q过江 时间:2011-07-22 11:00:39
  前些天看到一起有趣的辩论,说的是大学生找不到工作是谁的问题。
   一方说是国家政策制度有很大问题,一方认为是个人不努力照成这样的结果。争辩激烈。不存在谁对谁错,个人认为只是各说各话罢了
   和这个非常类似,就真个市场来说,整体制度环境不行,你再怎么强调个人因该多努力是绝对不行的,指标不治本。
   就个人来说,行业就这样了,那只能是做好自己了。也是只是权宜之计。
  
作者:猛龙Q过江 时间:2011-07-22 11:01:45
  达则兼济天下,穷着独善其身。还是要达人出来改变真个营销环境才可以。
   穷人这种独善其身的方法是永远解决不了问题的。
作者:futuresource 时间:2011-07-22 12:15:21
  请教楼主,在类似平安那种产说会的氛围下,客户还有多少明辨的能力在
作者:还让不让活了 时间:2011-07-22 14:13:12
  学习
作者:weiwei5212011 时间:2012-10-20 16:31:50
  本人买过两份保险,确实领教到了保险公司的“买前是一张纸(保险计划书),交钱时是几页纸(保险合同),理赔时是厚厚的辞典(赔付条款)”。客户在买保险的时候根本看不到详细的赔付条款,就连很多保险公司的代理人自己都没弄明白,他们说“公司有专人负责理赔”。让客户自己为保险负责,不觉得可笑吗?
  好在弄明白后都已经退了,虽然损失了不少本金,但是不用继续被保险公司忽悠了。吃一堑长一智吧,希望能对别人有所帮助。
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作者:保险是骗子 时间:2012-11-14 21:51:38
  太平洋保险勾结银行涉嫌骗保洗钱

  2012年9月25日下午,本人去深圳华强北 招商银行深圳分行中电支行 办理升级换卡业务,找到招行理财经理罗琳小姐。业务途中向我推荐理财产品,
  罗琳说有款存款分红型的产品,叫“财智双赢年金保险(分红型)”保险,有8%的年金+分红,每年只缴2万,分5年共缴10万,比银行利率高得多,很合算,很多人买这种,
  她一边在白纸上写上“8%年金 + 不确定分红”写写画画描述产品投资收益。
  由于我对保险很反感,说对这些没兴趣,一直反对购买,等待她给我办理务。她说什么“这比你存银行划算多了”“你总得为自己存一笔钱吧”“小孩大了可取出做教育金”之类的话套我。一边办理其他客户的业务,将我的卡和身份证放在一边。好说歹说,纠缠了一个多小时,

  纠缠不下,罗琳有叫来另外一位职员,对他说“你来给他说一下”另外一职员站在我位置旁边又对我解释纠缠了很久,
  当我向她们索取保险具体说明时,她指着白纸上写的文字,说:“就这些,已经很清楚了,还有什么不明白的” 而拒绝给出保险书面说明,
  当我再三追问她中途退出会有多大损失时,她东扯西扯,拒绝正面答复。

  她们两人轮番纠缠了太长时间,我心理很烦,另外还有其他事情要办,很着急。纠缠不下,最后我退让妥协了。
  后来罗琳拿出3张纸,分别指着需要签名的地方,说:“这里,请你签名”
  于是我直接在三张纸上都签了姓名日期,出于对银行的信任,也没看内容,
  接着是刷卡扣款,叫我国庆假期后去取合同就行了。

  国庆节后,我去取合同时,罗琳指着合同中有关投资收益的地方解释了一下,翻开合同需要签字的地方,叫我签完字,当我要求看其他内容时,她说其他的内容没什么,不重要。于是我收好合同就走了。
  过了20天,闲来无事,仔细看了下合同,才发现罗琳恶意隐瞒了很多重要条款。打电话询问太平洋保险,要求全额退还2万保险金时,遭到拒绝。回复却说只能退8000,我的天呀,要被黑吃12000,我才恍然大悟,自己上当被骗保了。回想整个过程,存在诱导欺诈行为,决定投诉。
  诱导欺诈行为:
  1.兜售保险的人是银行理财经理罗琳,而非保险销售员
  2.兜售保险从未给出产品书面说明和书面条款,只是口头讲解
  3. 营业员说的本金8%,与合同上保险基本金8%严重不符
  3.恶意隐瞒投保人有10天的犹豫期权利
  4.恶意回避,隐瞒退保会有重大损失的现金价值条款
  5. 死缠烂打,车轮战术,直至当事人心情烦躁,被逼妥协为止。与传销无异
  6. 营业员恶意将保险与理财产品混为一谈,混淆概念
  7. 利用客户对银行的信任,套取客户习惯性签名。未对内容做任何说明

  保单号:320111200003272
作者:windtree2006 时间:2013-03-01 19:10:27
  这个真的比较实用。
作者:霸道幺妹凰 时间:2013-07-09 10:22:47
  同意楼上说的
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作者:无锡太平洋保险 时间:2013-09-06 11:24:21
  保险是一份合同,拿到保单后好好看看,如有不满,十天退保没经济损失。
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作者:IFA理财顾问 时间:2013-09-25 16:33:56
  支持,保障期限长远,一定要好好看看清楚的!http://blog.sina.com.cn/s/articlelist_2002937724_0_1.html
作者:allenvinA 时间:2014-07-30 16:48:56
  @北京李彦鹏 其实这就是国内保险与香港保险的区别,在香港买保险要求也非常严格,然后才有他的理赔宽松之说!而国内的保险呢,买保险的时候是非常地轻易就能买到,完全不负责任!所以导致后来的程序特别麻烦!不管是理赔还是退保都特别难!
作者:卓M 时间:2015-04-09 06:07:08
  银行存款变保险,遭到100%的投保人骂银行骂保险公司,让无数的投保人感叹,保险就是骗子,有的和骗子斗,有的和骗子玩去认保险,有抱怨,有憎恨。
  
作者:时辰忘 时间:2015-08-17 12:53:18
  写得好,请关注投宝金融
作者:我才你财 时间:2015-08-18 11:42:06
  不能赞同更多
作者:13816764369 时间:2015-09-26 13:46:44
  干吗非要选择这么麻烦的呢 我就选择适合我这种懒人的理财方式p2p网贷理财 我就觉得很好啊 只要投资然后等收钱就好了 而且利润还高
作者:u_106156950 时间:2015-10-01 10:05:00
  @无锡太平洋保险 2013-09-06 11:24:21
  保险是一份合同,拿到保单后好好看看,如有不满,十天退保没经济损失。
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  大家好好来看看卖保险的说的这十天,我们买保险现在都是存银行里等保险公司扣,然后等保单下来,这中间我是足足等了二十多天,保单都没看到的情况下,谁会退呢?这点就说明从一开始就步入一个圈套,真的是:一人卖保险,全家不要脸。
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作者:青青蓬蒿人 时间:2016-03-06 16:45:08
  卖 保险,业务员肯定要为客户负100%的责任的!
作者:皎皎MM 时间:2016-08-27 22:42:14
  @无锡太平洋保险 2013-09-06 11:24:21

  保险是一份合同,拿到保单后好好看看,如有不满,十天退保没经济损失。

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  @u_106156950 2015-10-01 10:05:00

  大家好好来看看卖保险的说的这十天,我们买保险现在都是存银行里等保险公司扣,然后等保单下来,这中间我是足足等了二十多天,保单都没看到的情况下,谁会退呢?这点就说明从一开始就步入一个圈套,真的是:一人卖保险,全家不要脸。
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  很多时候产生的负面影响都是基于对保险的错误认知,这里先纠正一个观点,所谓的十天犹豫期,正确的注解是:自投保人签收保险合同的次日起十天为犹豫期,犹豫期退保时全额退还保险费,只扣除工本费(十元)。在收到保险合同后,一般在保险合同的尾页都有一张签收回执页,需要投保人签署姓名和签收日期,也是以这个日期起算犹豫期。
  
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作者:永闯2016 时间:2016-12-23 13:53:38
  楼主说的好有多少客户真的知道实情
  
作者:如乌鲁鲁 时间:2017-03-25 09:47:19
  严重支持楼主,支持老大,为保险从业人员证言,对一名有保险意识和保险需求的人来说,配置保险已经是体现了对自己负责的一面,但在保险认知和保险条款研读上就差那么一点点,行百步者半九十,在保险方面,不求客户多么专业,只望能够积极、理性、相对独立,真正对自己负责的人,是不会把借口放在他人身上的。
作者:如乌鲁鲁 时间:2017-03-25 09:47:56
  严重支持楼主,支持老大,为保险从业人员证言,对一名有保险意识和保险需求的人来说,配置保险已经是体现了对自己负责的一面,但在保险认知和保险条款研读上就差那么一点点,行百步者半九十,在保险方面,不求客户多么专业,只望能够积极、理性、相对独立,真正对自己负责的人,是不会把借口放在他人身上的。
作者:沿着生命刀锋滑行 时间:2018-02-17 10:53:37
  北京明亚的保险经纪人吧
作者:看没想那什 时间:2019-06-11 13:53:52
  说的太好太好啦
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