信托理财产品和银行理财产品的区别(转载)

楼主:2250452257 时间:2016-06-13 09:43:00 点击:246 回复:1
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  对于没有接触过信托的投资者来说,信托理财非常陌生,分不清楚银行理财和信托理财的区别,甚至误把银行理财产品和信托理财产品当成了同一种理财产品。实际上,银行理财产品和信托理财产品有很大的区别,接下来票据宝小编将从各个角度说明两者的具体区别在哪儿。理财请关注票据宝PJ.COM
  1.预期收益的角度
  信托理财产品和银行理财产品最直观的差异反映在预期收益率上。目前为止,很少有银行理财产品的预期收益率超过信托理财产品,一般而言,同期限的信托理财产品的收益率都会比银行理财产品高出3-5个点。
  2、发行主体
  银行理财产品发行主体是银行,信托理财产品发行主体是信托公司。
  信托理财产品和银行理财产品的区别
  3.抵御风险能力
  信托理财具有银行理财产品不具备的债务隔离功能。根据《信托法》:信托资产具有独立性,不 能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此,信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财产品资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。
  4.从产品期限角度
  银行理财产品大部分期限都比较短,具有较高的流动性,产品期限7天-365天;而信托理财产品期限一般都比较长,流动性不好,产品期限一般在1年-3年,当然也有少数例外。
  5.从资金投向角度
  银行理财产品资金池很大一部分是投向了信托理财产品,以及债券、票据、同业拆借等;而信托理财产品的每一笔资金都有明确的投资方向,包括房地产企业、工商企业、地方基础设施。
  6、是否保本
  银行理财产品可分为保本固定收益类、保本浮动收益类、非保本固定收益类和非保本浮动收益类,也就是说银行理财产品有部分是承诺保本的;而信托理财不保本。
  7.从专业化程度角度
  银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品,基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等,从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司,每一笔投资业务都要独立完成尽职调查,研发和设计产品,因此,在投资专业上比银行更胜一筹。
  8.从投资门槛角度
  信托理财产品和银行理财产品都有自己对合格投资者的门槛,达不到合格投资者要求是不能进行投资的。最基本的莫过于银行理财产品门槛通常为5万起步;信托的门槛较高,分100万/300万两个档次,300万可以自由选择产品,但是100万的银监会规定只能有50个名额。现在有团购信托、小信托出台,信托认购者的门槛降低至20万,收益率较直接购买低很多,不过也比银行的理财产品收益要高。
  银行理财产品和信托理财产品相似点
  1、发行方均为国家银监会直接监管的金融机构,具有较高的社会公信力。
  2、原则上不能在合同中承诺保本、保收益,这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的,都是口头的,不能在合同中体现,谁敢谁违规,合同无效。
  3、收益都是购买者自行报税,但老百姓目前还没有自行报税习惯。因此,两者的收益目前实际为税后收益。
  信托是不保本保收益的。不过信托也存在风险高低之分,一些政信类项目,即使在市场最不景气的时候,人们普遍认为这类产品并不存在较高的风险,而且信托行业现在也没有完全打破刚性兑付的观念。
  总的来说,信托理财产品和银行理财产品同为风险较低,收益稳定的固定收益类投资品种。投资者可以根据自己的资金空闲期限以及资金量做出相应投资选择。

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作者:赵莉2019 时间:2019-11-18 08:59:00
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