一个保险经纪人的日常

楼主:边泓天的妈妈 时间:2018-06-19 13:59:36 点击:3843 回复:146
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  作为一个保险经纪人,日常习惯在朋友圈给大家普及一些小常识,时常觉得这几年虽然保险意识略有好转,但是在这方面的一些误区还有很多,所以自今日起,打算把朋友圈同步更新到天涯论坛上来,希望能帮助更多的人来客观的认识保险。。。

  买保险,我们在意的无非是几点:
  1、万一发生风险能不能理赔到?
  能不能理赔到的决定因素是合同条款!

  根据一些行业数据,排名比较靠前的保险拒赔理由基本都属于这三类:
  A:不在保险范围内
  B:在保险范围内,但未达到理赔条件
  C:购买时未进行如实告知
  前面2条,都和保险合同的详细条款有关,能不能顺利理赔,其实和保险公司的大小以及购买渠道并无关系,但和我们签订的合同中关于保障范围、除外责任以及理赔认定的标准,息息相关。
  所以这也是我们一直不断强调的,买保险,首先要关注的,是保险产品本身。

  2、我买的小公司产品服务怎样?
  能不能服务好这是个变数,跟公司大小无关!
  不知道大家有没有过去银行的体验?同样的银行,在不同的分支甚至地区,都有不同的差异,那么保险公司也是如此。

  3、我买的小公司产品,公司会不会倒闭?
  会不会倒闭这个看国家法律监管,银行会倒闭吗?保险公司倒闭出问题的几率比银行还要低[捂脸]

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楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-20 10:48:29

  
  30年前的中国就在调控房价,那时候上海2300一平,北京1600一平,调控了30年之后,如 海的房价50000一平,北京的房价60000一平,个别楼盘早已经超过10万一平,如果这个数据可以作为房价的上涨的参照物,再过30年,也就是2049年,新中国成立100周年的时候,你敢想象那时候的房价吗?

  早安,各位亲!收心干活了
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-20 13:18:11

  
  这些时间不时会与一些亲交流,今早又与一位亲从早晨聊到现在,主题围绕是否放弃现有干了十年的工作,换个新的跑道开始,于她而言,她觉得现在的工作纯粹就是带来收入,无法带来成就感和个人成长,且感觉疲惫不堪,但是要跳出舒适区,面对未知的未来,又充满了担忧和纠结

  正好看到这段话:如果没有找到心仪的公司,不要放弃寻找的权利;如果找到了心仪的公司,那就踏踏实实积累和沉淀

  我自己喜欢的工作状态是:有时间的弹性,相对自由,带来收入的同时,又能带来个人能力的提高,以及成就感。欣慰自己年前做的再次选择,以及一直在这个行业的沉沉,现在每天忙忙碌碌,但是觉得充实而快乐

  处于不同公司的成长速度是不一样的,加速度才是最可怕的因素!继续努力
作者:在旷野中散步 时间:2018-06-20 16:33:44
  保险并不是一个好的理财方式,他只是个保障而已。建议楼主首先还是多了解下各种投资的难度和收益,第一保险、黄金、银行活期定期存款都不是投资,他们只能说是安全的资金保障,最多只能做到资金保值而已。其余的股票收益大起大落,散户很容易被割韭菜。基金相对安全,但是收益也不是很高。外汇、期货、信托这种都是门槛非常高的投资项目,你得看你自己愿不愿意去花时间学习了,当然学习了也不一定能搞定市场规律,风险还是挺大的。另外只剩下银行理财和P2P了,银行理财呢,收益大概在5左右,且必须要5万才起投,相对安全。另一个P2P呢,根据网贷之家的数据报道,行业平均利率在10左右,风险就在于选择平台,可以去投资排名前10的平台,这种啊雷不了。切忌,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,多学多看多做,才能有收益呢
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-20 16:36:46
  @在旷野中散步 2018-06-20 16:33:44
  保险并不是一个好的理财方式,他只是个保障而已。建议楼主首先还是多了解下各种投资的难度和收益,第一保险、黄金、银行活期定期存款都不是投资,他们只能说是安全的资金保障,最多只能做到资金保值而已。其余的股票收益大起大落,散户很容易被割韭菜。基金相对安全,但是收益也不是很高。外汇、期货、信托这种都是门槛非常高的投资项目,你得看你自己愿不愿意去花时间学习了,当然学习了也不一定能搞定市场规律,风险还是挺......
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  P2P的激进型投资和固定资产我也有配置,但是我的专题只是理财中的一个分支,不求大而全,只是将保险的知识更加深入化而已。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-20 23:31:18
  明天上午约了要签单的妞,其余时间还要和那个被困在家里不肯好好复习的小子做斗争…
  方案只能加班做,其实我真的好困(∪。∪)。。。zzz
  结束,(¦3[▓▓]
  晚安,亲们~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-21 10:17:37
  @小冯冯121 2018-06-21 10:04:12
  防不胜防啊,维权也难。
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  所以要清清楚楚买保险,在买之前,尽可能的把风险规避掉,比如说条款中的一些细则,比如健康告之尽可能的详细不隐瞒。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-21 10:55:47

  
  同部门同事今天早上发的朋友圈,深有感触,分享给大家,希望这世上少些套路,多些真诚。
  保险产品就是一纸合同,怎么去理解这个晦涩难懂的合同,是需要专业知识的积累,是需要耐得住寂寞时对条款的琢磨和对比的沉淀,而绝非保险公司每天打打鸡血就能达到的。。。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-21 21:05:36
  今天去签了朋友二宝的保单,0岁男娃,40万终身重疾保额,20年缴费,只要三千多。朋友很满意,因为大宝16年买的平安福,同样40万保额,花了七千多。
  其实这也是经纪人的意义所在吧,可以从众多的产品库中帮客户量身定做适合的产品,客观、中立,不受保险公司的影响。
  嗯,个人价值能够得到体现,是我这个年龄比较开心的事,不是追求个人利益的最大化,而是真正了解客户的需求,从客户的角度和立场来解决她的担忧。。。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-22 10:14:12
  昨天接到客户理赔款到帐的通知。
  我接到的第一例重疾理赔,记录下~
  其实说实话,我还没有完全反映过来风险就不期而至,因为客户投保也才投保16个月不到。

  4月底接到客户电话说在医院检查,询问了客户就医俄状况,交待了客户需要关注的是向,同时为了确保客户诊断准确,不耽误病情,建议客户转院确诊,同时在华夏的官方公众号上帮客户报了案!

  客户在医院接受治疗,而我也在脑子里反复的过滤整个投保环节,因为投保到出险时间比较短,怕有遗漏。再三过滤后觉得没有任何问题,心里觉得很踏实!

  之后的一切都很顺利,指导客户收集资料,6月6日我将理赔申请资料提交到华夏柜面。(其实现在很多公司都已经实现在线报案、理赔,资料快递等等不需要亲自跑现场,我只是想自己体验下服务,所以特意跑了一趟柜面感受下。)华夏分派了专人理赔热线!由于出险时间短些,我猜想华夏肯定会作调档。中间跟过一次进度,华夏回复调档未成功,因为医院还未归档,接着下午客户就告诉我华夏电话询问他们一些基本情况。

  昨天晚上7点半我在系统查询进度,看到已经理赔完成,11个工作日结案!

  几点感想:
  1、风险无法控制,未雨绸缪是人生态度;
  2、投保无瑕疵,理赔看合同(理赔依据还是合同,符合合同内容赔,不符合不赔,所以投保时筛选险种还是很重要的);
  3、个人体验,华夏理赔机制还是不错的!
  4、再次强调下,不是全部确诊就赔付,遵循合同约定为准(有些疾病的赔付是以达到某种程度或者实施某种手术才可以赔付的)
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-22 15:49:45

  
  吴晓波在最新的《十年二十人》节目中对保险的描述:
  保险已经成为了中国中产阶级资产配置中的一个基石配置,如果一个家庭中没有保险配置的话,你几乎不是一个现代家庭……它变成了我们家庭理财的一个标配性产品,这就是保险十年来最大的意义……
  视频链接如下
  http://m.iqiyi.com/v_19rrhv91kj.html

  也是醉了,怎么才能把图片弄得小一点呢?哪位亲可以告诉我
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-24 10:20:16
  周末两天,都在陪娃,25号要期终考试了,老师布置了很多作业,不知道其他城市的亲是否有同样的感触?现在的家长,真心累。。。
  好在,26号考试完,就解放了,娃解放了,我也解放了!!!
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-25 17:38:05
  今天有位亲加我,说现在网上也有很多很便宜的保险,是否可以购买?有没有什么坑?
  我的回复是,网上这些产品,健康告知不清晰,理赔要求不标准,只能作为锦上添花的随意买买,而不能当作大病险的救命稻草。
  有同事帮客户申请过支付宝上防癌险的理赔,跳出来的理赔资料里,要提供社保缴费记录,对于这种事后马后炮的行为,真的也是无语了!
  保险我支持买个踏实,买的时候踏实,赔的时候不复杂~~~
作者:兴亡象牙白厮 时间:2018-06-26 10:15:21
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-26 11:04:13
  @兴亡象牙白厮 2018-06-26 10:15:21
  
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  亲,香港保险我也卖的,内地和港险还是各有 优劣,不能一概而论呢 ,并不是所有的客户都适合内地或者都适合港险,一定是根据各家情况而量体裁衣。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-26 12:48:58

  
  今天又跟一个朋友沟通了老二的保险,图片的对比还是很明显。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-26 12:57:35
  额,还没有写完就发送出去了,习惯性双击。
  老大的产品是某福,捆绑销售,产品内容看起来很多,但是有点多而不精的感觉,而且价格还是比较贵的。
  老二的我做了两家产品的组合销售,在兼顾到客户要求的前提下,把更有实用性的住院医疗保额做了提高,产品价格便宜了三分之一,客户很认可,我也比较开心。。。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-06-29 12:56:06
  前两天都比较忙,一直外出中,没时间更新。
  今天一早做好一个家庭保障规划,放上了长生人寿的长生福,名字听起来很俗气,但是条款却也是诚意满满,重疾、中症、轻症,均多次赔付,且不分组。
  更令人瞠目结舌的是长生人寿的股东背景,在中国这个讲政治的国家,有背景的在一定程度上就是背靠大树好乘凉,外方股东是亚洲最早的寿险公司-生命人寿,中方股东,最终控股方是国家财政部
  未来一定是保险公司百花齐放的时代,若我们还固守着老五家的理念不放,那么最终还是会被拍死在后浪的沙滩上~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-03 12:16:36
  少数人风光无限,多数人负重前行,这才是保险业的真实状态。
  想入行,先问问自己身体上、心理上、经济上是否都做好了准备?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-04 10:37:31
  一早给客户寄出一份工银的保单,还做了一些细节动作~
  1、保单封面贴上自己的联系方式,方便持有者的家人在关键时刻也能找到我;
  2、把保单涉及到的重要内容用铅笔勾画出来,方便客户闲暇时可以自己查阅;
  3、文件内再放入一张关于工银保险绿通服务的介绍。
  关于绿通,忍不住再啰嗦几句,国内医疗资源的紧缺,很多亲应该也深有体会,且不说住院,就是普通2级以上医院的专家都是一号难求。。。
  所以,买份保险,送个绿通服务,关键时刻可能作用更大~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-04 10:59:29
  @小冯冯121 2018-07-04 10:37:33
  、万一发生风险能不能理赔到?
  -----------------------------
  能不能理赔到跟以下几点有关:
  1、发生的风险符不符合我们所购买的合同条款?
  2、发生的风险有没有达到合同要求的标准?
  3、购买时有没有如实告知投保人和被保人的身体健康状况?

  这是一份有效合同最关键的几点~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-05 11:57:40
  今天又有朋友问我,关于平安的保险是否值得购买,关于保障内容的升级,是否值得花钱?
  感谢各位亲的信任,其实追逐品牌,信赖品牌,从某个层面上是一种心理安全感的体现,虽然在购买保险上,我觉得真不需要过多挑剔公司,但又深深的理解一些亲的忧虑。
  我们很多的想法决定于我们过往的经历和知识的储备、积累,能够转换观念买保险已经不容易,我还要退三阻四,劝阻一定要买A家,不买B家,有点不太好,除非这个方案配置对亲们的家庭影响特别大,我才会即使被误解也会极力阻拦!
  我作为一名保险经纪人,觉得遵守职业操守,尽力帮亲们做好建议和配置,作到尽可能多的信息对等,而非决定,这就够了!
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-07 10:35:54
  这几天,朋友圈被一个电影刷屏了,徐峥主演的我不是药神,有朋友问我,这部电影里的格列卫,保险可以解决么?
  其实,之前我也讲过,保险是个大范围,里面包含了很多项内容,每项内容都有不同的功能。比如重疾险、意外险、医疗险、年金险。而这每一大项里面又有很多分支,如果从给付方式上来说,通常的重疾险是一次性给付的,医疗险是报销性质的。
  万一真的发生重疾需要用到这个药,如果是重疾险则一次性赔付几十万,随便用什么药,用多少。。。
  如果是医疗险,市场上常见的包含自费自付的百万医疗险只要是条款中包含了门诊靶向药,也是可以报销的。如果没有门诊靶向药这个保障,住院期间开的格列卫肯定是可以报销的。
  但实际情况是,因为“药占比”的原因,这种价格高昂的药品,医生一般不原意给开,换句话说,这种药很大程度上属于医生建议的“外购药”,在医疗险的条款中,明确了“外购药”是不能报销的。

  所以,不管是社保还是商保,针对这个问题,恐怕还是只有重疾险才能解决了。。。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-10 11:12:25
  昨天去给客户送保单,她说晚上某保险公司的邀请她去看电影,还要她必须在电影开映前半个小时到,说是便于选座。
  我说,是看《我不是药神》么?
  她大笑,你怎么知道?
  我怎么知道不重要,重要的是我就是知道,哈哈哈
  我不光知道看什么电影,我还知道为什么必须 提前半个小时到,哈哈哈~

  每次的这类事件都会作为热点被营销,真是各路神仙齐发力!

  还是印证影片那句经典台词“穷病,你治不过来的”!

  人人进步一小步,社会进步一大步!愿我们多些真诚,少些套路~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-12 12:54:55
  每天忙忙碌碌的,昨天上午去公司听恒安标准人寿的大学教育金计划,真心感觉不错。有亲说大学花不了多少钱,不需要提前准备,恰巧这两天我在南京上大学的侄子也在我家,大概盘算了下,学费加住宿一年1万,4年4万,生活费一个月2000,4年5.6万,仅仅是这些费用,4年下来,就要10+。如此看来,通过什么途径提前规划好这笔钱,就显得尤为重要了~
  恒安的这款产品,0岁男宝,每年存10万,存3年,一共存了30万。
  在孩子18周岁到21周岁,每年可以一次性领取5万,合计领取20万。
  22岁大学毕业时,又可以领取45万。
  以上利益都是妥妥的写在合同内,没有任何的不确定性~
  个人觉得还是很赞的~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-12 16:53:40
  今天有朋友问我对于消费型保险的看法。
  消费型保险的优势和劣势都比较明显:
  优势:
  1、杠杆比例大,可以用较少的保费获得较高的保额,更适目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。
  2、消费型保障期限更加灵活。

  劣势:
  1、保障期限短,到期就结束,想要再保就要重新再买。
  2、险种变化快,费率也会随着年龄等因素发生变动。
  3、当重新再买时身体状况可能发生变化,不符合核保要求。

  综上,还是要根据个人不同情况来选择不同的产品,而不能一概而论。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-17 15:40:42
  周末回了趟青岛,见了些老同学,老朋友,感慨万千,毕业十几年,现在大家在各个城市生活,不见了往日的青涩,现在有的多是成熟和从容。虽然怀念,但是不得不说,我其实更喜欢这个阶段的我们~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-18 16:24:34
  上午之前平安的师傅发了一张她客户的检查结果,鼻咽癌,问我,这种情况是公司审核呢还是直接不用做了?
  这种结果还有可做的希望吗?肯定没有了。
  前师傅说,这客户去年让她买保险的时候,各种理由推脱,现在检查出问题了,直接过来要买保险。。。
  其实这也是很多人的理解误区,保险公司毕竟不是盈利机构,保险的初衷是在身体健康的时候投入一笔钱,来对抗未来不确定的风险。
  趋利避害是人的天性,不提生病,不提风险,但风暴仍有可能随时降临。
  一个普通家庭和贫穷之间的距离,其实真的就是只隔着一场病而已
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-19 10:50:41
  昨天有朋友私信我,想了解重疾险,其实重疾险包含的内容也很多,我整理了一下如下:
  目前常见的重疾险
  按保障时间:定期重疾险(定年数和定年龄)、终身重疾险。

  按给付方式:提前给付、附加条件给付、比例给付

  按保障内容:轻度重疾、中度重疾、重疾、防癌险

  按赔付次数:单次赔付、多次赔付(分组赔付、不分组赔付)

  按赔付条件:确诊即赔付、实施必要的手术才赔付、达到确定的状态才赔付

  按保费拿回方式:消费型、储蓄型、返还型、分红型

  按豁免保障:投保人豁免(重疾、全残、身故)、被保人豁免(轻症、重疾、全残)

  附加价值:是否含有疾病终末期、是否含有绿色通道服务。

  以上是重疾险大概的一个轮廓,每项都需要细致的理解,有感兴趣的亲,可以留言,也可以私信我~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-20 15:38:27
  今天上午去公司了,瑞泰人寿江苏负责人徐总过来给我们讲解关于一些核保和终身寿的问题。
  以前一直以为瑞泰是一家比较新的公司,今天才知道,瑞泰人寿成立于2004年,国泰集团的大股东背景也是不容小觑的。
  不过瑞泰的瑞享金生终身寿还是比较赞的,仅仅3条的免责条款,短短4行的健康告知,还有相当高的现金价值等等,都是它的亮点。

  其实,评论一款终身寿的关键点不过以下几个方面:
  1、保险责任多不多?
  2、投保条件是否宽泛?
  3、免责条款是否严苛?
  4、现金价值高不高?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-23 11:05:21
  这两天被刷圈的是疫苗事件,从2013年5月12日7价肺炎球菌疫苗进口药品注册证到期,直到2016年10月25日批准13价肺炎球菌结合疫苗的进口药品注册证期间,中国市场可供2岁以下儿童免疫接种的肺炎球菌疫苗断供长达三年。而这个时间段,也正是本案案发时间。

  唯一的官方疫苗渠道中断供应就等于没有渠道。这涉及上海每年25万、全国1600万新生儿。

  我说你检察机关是故意来出洋相的吗?!中国某几个大型药企大批量、且反复销售假疫苗,你放任不管,却揪着一个因为中国疫苗断供、不得不走进口的医生!

  放任那些真正检验不合格的假药不管,却揪着一个药品本质合格、只是迫于官方限制才没证的“假药”不放!操蛋了!
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-23 16:08:30
  疫苗攻略:
  1:肺炎十三价(辉瑞):13价肺炎地球上只有辉瑞一家生产。 目前都是爱尔兰生产。国内的货是在英国进行中文包装。 英文原装。 内容一样

  2.五联(巴斯德):可以在国内打进口的,国内合法进口流通的进口疫苗,质量都是相对过硬的。

  3.轮状:很有必要吃,吃美国香港的轮状,国内的,兰州生物,一代动物羊病毒的,国外已经是第三代人基因疫苗了。葛兰素史克的Rotarix两剂,默沙东的Rotateq三剂。 香港和美国一样,就这两个品牌,吃同一个牌子的,不要交替吃

  4.乙肝(葛兰素史克):可以在国内打进口的,国内合法进口流通的进口疫苗,质量都是相对过硬的。

  5.甲肝(主要是默沙东,葛兰素史克也有,不多见):中国国产疫苗,拿到世界卫生组织国际采购预认证的,截止今年一月,只有四种:2013年10月成都生物乙脑;2015年华兰生物流感疫苗;2017年12月21日,北生研口服二价脊灰;12月21日,科兴生物甲肝灭活“孩尔来福”。 安全相对有保障,能出口的。

  6.乙脑:中国国产疫苗,拿到世界卫生组织国际采购预认证的,截止今年一月,只有四种:2013年10月成都生物乙脑;2015年华兰生物流感疫苗;2017年12月21日,北生研口服二价脊灰;12月21日,科兴生物甲肝灭活“孩尔来福”。

  7.卡介苗:可以打国产的,卡介苗主要时间早1921年就研发出来了没什么技术含量。
  8.ACWY四价结合流脑:国内没有正规进口的,有国产自费的,可以直接忽略。在国内的替代是AC两价结合流脑,大了以后可以加一剂多糖ACWY。去香港打,8.9两种疫苗都是一岁以后打,可以同步并在一起两次去香港打,第二次可以兼顾香港换证。香港有两种,三针或两针,其中巴斯德的两针,9个月以上开始接种,叫做Menactra

  9.四痘:国内没有,在国内的替代拆成麻风腮+水痘。8.9两种疫苗都是一岁以后打,可以同步并在一起两次去香港打,第二次可以兼顾香港换证。开针时间一岁。

  10.国产手足口,国产轮状不打,这两种病毒,致命性不会高过流感。 如果有了,一般加强护理,病程一周,以后也就免疫了。 在国内也不是强制计免的,手口足主要是预防,5岁以上的小孩致病的概率很低,疫苗的副作用比较大,ev71灭活疫苗是在6到12月龄接种2次间隔一个月。

  11.流感:中国国产疫苗,拿到世界卫生组织国际采购预认证的,截止今年一月,只有四种:2013年10月成都生物乙脑;2015年华兰生物流感疫苗;2017年12月21日,北生研口服二价脊灰;12月21日,科兴生物甲肝灭活“孩尔来福”。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-24 10:04:50

  
  昨天参加了兄弟机构的新人班,自我介绍环节感悟:

  1,学员来源,85%都是非同业,来自各行各业,IT、政府机构、教育体系、宝妈……
  少数来自同业,有保险公司的,也有其他经纪公司的,甚至不乏行业推崇的是MDRT,共同点逻辑清晰,深深意识到职业瓶颈

  2,大家共同的点都透露被吸引,或引荐人的专业,或引荐人的魅力,更多认同明亚的文化,有两三个以前经常购买港险的新人伙伴甚至说“怎么以前就不知道国内有这样的平台呢”

  3,大家都看到了市场的弊端,想把正确的保障理念推广给身边的亲戚朋友,都想成为专业的保险经纪人

  路漫漫,市场在,我们在,宣传推广是必须的,希望更多的亲加入或者了解保险,合理利用保险
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-25 16:31:31
  苏州的天气进入了桑那天,热得喘不过气来,上午带孩子去上课,焦心阿。
  是不是每个妈妈在面对孩子的一些小毛病上都不能控制自己?
  天热,心躁,似乎什么都做不下去~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-26 11:59:55
  投保时,在保险公司指定医疗机构进行了体检,是否可以忽略如实告知?

  保险法司法解释三,第五条 
  保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检,当事人主张投保人如实告知义务免除的,人民法院不予支持。

  保险人知道被保险人的体检结果,仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由要求解除合同的,人民法院不予支持。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-07-27 16:01:01
  今天天安的毛老师来公司进行产品宣导。每天只在微信里和这位美女主管打交道,看她工作的成熟和专业度,一直感觉是个干练的职业女性形象,今天一见真人,才发现原来是位可爱的美女。。。
  天安的产品线很全,也很有自己的优势,从9点到12点半还只大概的过了一部分。
  对于经纪公司来说,最不缺的就是好产品,当然,这件事对我来说,是好事也是坏事,有着严重纠结症的我,总希望把最好的东西都呈现给客户,给客户最大程度的选择权,结局就是自己累个半死!
作者:ty_随意944 时间:2018-08-03 15:19:03
  楼主,我想咨询天安的健康源悦享与爱守护有什么区别?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-06 12:37:36
  @ty_随意944 2018-08-03 15:19:03
  楼主,我想咨询天安的健康源悦享与爱守护有什么区别?
  -----------------------------
  亲,在另外一个帖子里我简单的回复了下。
  首先,两款产品,在具体条款上并无什么区别。
  主要区别只体现在两个方面:
  1,销售渠道不同,价格有100以内的差距。
  2、爱守护可以选择30年缴费,是个险渠道销售的产品。
  3、悦享最高只能选择20年缴费,是中介代理渠道销售的产品。
  中介渠道比保险公司销售多了一层保障,万一发生理赔时,中介渠道起到协助作用。

  总的来说,还是要看保额以及保费是否能满足自己的需求~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-06 12:51:59
  前阵子一直在外面带着娃玩,昨天才回到苏州,今天正式开启工作模式~
  7月初联系的一个客户,今天告诉我病了一个月现在还没恢复,住了院、花了钱、人糟了罪,做了很多检查,也没查出具体病因,也是醉了。
  最关键的事,想现在投保估计都要被延期,哎。
  本来只想拖1个月的,现在看来付出的代价大概是要半年后才能投保了,总结下来,还是要感慨下,凡事都不能拖,不管是检查身体还是买份保险!
作者:八卦小马扎 时间:2018-08-06 13:59:23
  LZ,请问如果在体检时发现有某些指标异常,在没有就医前投保的医疗保险是否会被承认?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-06 14:08:32
  @八卦小马扎 2018-08-06 13:59:23
  LZ,请问如果在体检时发现有某些指标异常,在没有就医前投保的医疗保险是否会被承认?
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  医疗险的核保规则其实是更严格的,我想问下:
  1、您的体检是投保前做的吗?
  2、如果是投保前做得体检,那么有没有在体检时针对健康告知项进行告知呢?
  3、您投保的医疗险内健康告知内容是否和您体检异常指标吻合呢?

  其实我想说明的是对于投保来说,体检和就医有同样的效力,保险公司是有拒赔的理由的。
作者:八卦小马扎 时间:2018-08-07 12:55:52
  那我举个例子来说一下,希望LZ解答,谢谢。

  比如,某人先是做了一次体检,在体检后希望对某些异常指标到医院做进一步的检查,在就医前投了一份支付宝上的医疗险,后续超出医保部分的诊疗费,是否可以向保险公司理赔?

  周边很多人都有此类疑惑,既有投保的意愿,希望给自己和家庭增加一份保障,但又担心对保险条款的解读不够透彻,导致先前投保的费用打了水漂,后续得不到理赔还坏了心情。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-07 13:46:07
  @八卦小马扎 2018-08-07 12:55:52
  那我举个例子来说一下,希望LZ解答,谢谢。
  比如,某人先是做了一次体检,在体检后希望对某些异常指标到医院做进一步的检查,在就医前投了一份支付宝上的医疗险,后续超出医保部分的诊疗费,是否可以向保险公司理赔?
  周边很多人都有此类疑惑,既有投保的意愿,希望给自己和家庭增加一份保障,但又担心对保险条款的解读不够透彻,导致先前投保的费用打了水漂,后续得不到理赔还坏了心情。
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  谢邀~
  现在在网上买保险的确实不在少数,但是对于投保时的一些条款要求却不是特别明确。
  其实最关键的就是看你想投保的那份医疗险中的几个部分:
  第一:健康告知项中是否有问到,关于体检异常?再仔细回忆下,除了体检异常外,是否还有过其他的就医记录?
  如果有,那么已买的这份医疗险肯定是不能理赔的!(每个产品的保险条款都有一个前提,那就是如实告知,没有如实告知的合同可以视同无效合同,这是最基本的一条)

  第二:关于保险责任都有自己的定义,想要获得理赔,一定是在保险责任内容里,所以在就医前一定要看清楚,自己买的这份保险可以在什么医院用,可以在哪些项目里用~

  第三:关注责任免除,每款产品的责任免除项目都不同,这也是需要关注的一个点。

  综合建议,网上买的一年期医疗产品,只能做为锦上添花用,不能作为主要保障!
作者:八卦小马扎 时间:2018-08-07 14:59:38
  我也上网查了了几家保险公司的官网,其中医疗险也都是1年期的。

  所以是否还有一次性投保相对较长周期的保险产品?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-07 15:45:40
  @八卦小马扎 2018-08-07 14:59:38
  我也上网查了了几家保险公司的官网,其中医疗险也都是1年期的。
  所以是否还有一次性投保相对较长周期的保险产品?
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  医疗险都是一年期的,这是保监规定的,全部都是不能保证续保,就是说假如就算买了第1年,如果发生理赔,那么第二年保险公司可以不给续保,而此时,也可能已经丧失了购买长险的机会。
  所以一份全面的保障计划,一定是长险(可多次理赔且保障到一定期限)+1年期医疗险(小医疗+百万医疗)+意外+寿险,相互搭配而成,因为每个项目的保障责任是不同的~
作者:八卦小马扎 时间:2018-08-07 17:40:27
  受教了,感谢LZ耐心解答

  您提到的组合中其他几项都好理解,就是所谓的长险(可多次理赔且保障到一定期限),这个在保险类别中属于哪一类呢?似乎没有找到合适的险种,是否可以举几个产品案例?

  另外,以支付宝中的中国人保的《健康金福悠享保个人医疗保险》为例,条款中有说明是1年1保,每6年为一个续保周期。这样是否也算是变相的长险?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-08 15:56:23
  @八卦小马扎 2018-08-07 17:40:27
  受教了,感谢LZ耐心解答
  您提到的组合中其他几项都好理解,就是所谓的长险(可多次理赔且保障到一定期限),这个在保险类别中属于哪一类呢?似乎没有找到合适的险种,是否可以举几个产品案例?
  另外,以支付宝中的中国人保的《健康金福悠享保个人医疗保险》为例,条款中有说明是1年1保,每6年为一个续保周期。这样是否也算是变相的长险?
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  我上面提到的长险就是市场上常见的终身或者定期重疾险。因为这些保险的保障期限相对较长,一旦合同订立,是不受任何变化的影响,必须要保障到合同订立的期限。
  比如说交10年或者20年或者30年,保障到70岁或者终身的重疾险,目前市场上较优的此类产品都是可以多次赔付的。

  你提到的支付宝上的这款产品,我没有找到,因为每个人支付宝上推介的产品各不相同,没有看到详细条款说明,所以我也不敢断定具体意思,如果可以,麻烦加我的微信,然后把条款发给我看了,我才能帮您解读~
  放心,我是佛系卖保险的,不会象狗皮膏药,哈哈。
  微信号:13771767716
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-09 10:33:09
  今天有亲私聊我一个问题:

  被保人等待期内自己去检查确诊了肺癌(此时保险公司未知)然后走出医院的时候心情低落出了车祸挂了,那他买的重疾险是赔身故,还是按等待期内确诊重疾,仅作退还保费处理?

  我的答案是这样的:
  这个案件就要充分考虑保险理赔的近因原则,身故是结果,那么确诊患癌并不能导致身故,只是导致被保人处于一种非正常境地,那么车祸导致身故就是近因,是可以定性为意外导致身故的

  不确定是否真有这种实际情况,如果有,对于此人来讲,也未尝不是一件好事,亲们,你们说呢?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-10 12:41:47
  趁早上洗漱做早饭的功夫,听了一个随身宝典上关于高端医疗的课程,其实我感觉,不管哪个行业,做得越久,越对所处的行业充满敬畏,越觉得自己的浅薄和无知。

  高端医疗不仅仅体现在价格的昂贵上,市场上常见的医疗险只具备其中最基础的住院和门急诊特性,看一款产品是不是属于高端医疗,还要看它是否还包含大概以下几个方面:
  1、健康体检和疫苗
  2、孕产和新生儿护理
  3、牙科、眼科、助听器
  4、医疗救援
  5、国际特需部或私立医院

  也许一款产品并没有完全包含这些项目,但至少会有附加的选项供客户选择,这才是高端医疗险的范围~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-13 12:14:30

  
  今天一个客户问我,说在友邦买的这个卡单,业务员说只要做手术都可以理赔。
  然而上周她孩子做了疝气手术,申请理赔却只赔到了50块钱一天!

  其实这个卡单的责任很明确:
  1、意外造成的就医5000/次的额度(着重在意外上)
  2、门诊上的手术费5000/次的额度(着重在门诊手术上)
  3、住院给付50/天(着重在住院补贴上,并非住院皆可报销)
  4、住院ICU100/天(同上,只有住ICU病房,每天可补贴100元,杯水车薪)
  5、意外事故烧伤残疾50000(着重在意外事故造成的残疾上)

  上述5点,很明确,并没有住院手术费可以报销的责任范围,所以只理赔到第3项,保险公司毫无责任。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-13 16:34:49
  上则消息发了朋友圈后,有三位友邦的代理人私聊我,说法各不一。
  有一位先是回复我可以报销,后来在我的再三询问和提示下,说只有意外手术费用可以报销,最后又说疾病和意外的手术都可以报销的~
  第二位告诉我,这款产品,如果是孩子买的,那么住院手术费是不能报销的;如果是成人买的,那么住院手术费时可以报销的~
  第三位直接告诉我,孩子的疝气手术属于门诊手术这项责任,是可以报销的~

  亲们,你们觉得哪位说的正确?
  当我象他们要条款的时候,无一人可以给出回复,其实在我看来,没有经过条款确认的任何判断都是耍流氓。

  保险里是有很多坑,而我们能做的,则是尽量看清合同白纸黑字的条款内容,尽量的规避开这些坑!
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-15 12:48:20

  
  整理了下常用的保险公司对于外借医保卡,买了糖尿病和高血压药后,投保时各保险公司的处理方式,希望能引起大家的关注~

  医保卡外借买药,会影响自己买保险。
  所以,其一,自己的医保卡不要外借;其二,去药店买药尽量用现金支付!
  另外,老人借孩子的医保卡开药,比如高血压,糖尿病,心脏病等等各类老人常见慢性病,各类免疫性疾病,都对孩子未来买保险产生极大的影响。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-17 11:23:20

  
  经纪人需要保持高度的敏感度和长期坚持学习的能力,去不断的更新产品库,同时为客户筛选掉不够优秀的产品。

  往细节处说,产品的条款、特性、服务甚至核保的宽松程度都是需要掌握。

  往大局观上来说,不单单要了解大陆产品,甚至港险、海外保单都需要了解。

  这个行业的「专业」绝对是一件非常有挑战性的事情,值得我们终身学习。
作者:八卦小马扎 时间:2018-08-17 13:44:38
  LZ,继续请教问题。
  医疗保险中提到的保障范围是住院前7天和后30天,是否表示住院期间所产生的费用(比如:手术、药物、检查)是不能理赔的?
  另外,如果仅是门诊检查和开药,并没有住院的话,这个又是否能纳入理赔范围呢?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-20 14:18:01
  @八卦小马扎 2018-08-17 13:44:38
  LZ,继续请教问题。
  医疗保险中提到的保障范围是住院前7天和后30天,是否表示住院期间所产生的费用(比如:手术、药物、检查)是不能理赔的?
  另外,如果仅是门诊检查和开药,并没有住院的话,这个又是否能纳入理赔范围呢?
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  不好意思 ,周末这两天没上线。
  1、市场上常见的医疗险主要针对的是住院费用的理赔。

  2、除住院费用外,通常还包含住院前7天的门诊费用以及出院后30天的门诊费用,这里的门诊指的是和住院病因相关的门诊费用,可以理解么?

  3、和住院病因无关的普通门诊费用是不包含在医疗险中。

  以上,是市场上常见的90%的普通医疗险的内容,不包括所有哈,一些中高端医疗险是可以包含更多的内容。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-21 10:49:02

  
  同方全球
  江苏分公司2018年上半年理赔数据:

  上半年最大的理赔案件来自于一位41岁的男性客户,不幸因交通意外导致身故,获赔212万(徐州沛县)

  重大案件中,理赔金额及件数均占比第一的为重疾

  重疾险理赔占比前三位:甲状腺癌,胃癌,肺癌。

  重疾险出险人群:30-50岁比例最大。

  医疗险出险人群:5岁以下儿童、41-50岁占比最大。

  重疾人均赔付额度13.2万(额度太低)

  理赔总金额高,理赔案件量增多成上半年理赔关键词。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-23 10:17:51

  
  一直都特别推荐安心的这款少儿门诊住院险,尤其是三岁以内的孩子,因为包含普通门诊的医疗险真心少…

  体质稍逊的孩子,去一次门诊都要几百块钱,更是必备品…

  ps,关于自负和自费,还有不懂么?不懂得赶紧私我[嘿哈][嘿哈]
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-24 11:13:28
  作为一个在家工作的妈妈来讲,工作要做,家务也要做,最好的工具就是听课,听课的同时,拖了地、洗了衣服、整理了衣柜、收拾了厨房。

  今天听课的主题是关于市场热门多次给付的重疾险以及赔付,课程较长,上次听了上部分关于重疾的责任,今天听得是下半部分关于轻症和中症责任。

  判断一款产品中轻症责任如何一般从如下几个方面:
  1、相同保费下保额多少?
  2、轻症所占比例多少?
  3、轻症责任里是否包含了高发重疾对应的轻症?
  4、多次赔付的轻症间隔期?
  5、轻症责任赔付条件如何?

  今年很多产品陆续推出了中症责任,中症的赔付比例基本都在50%,有些产品的中症责任就是老的条款内轻症责任直接划分过去,这对客户来说是好事,增加了赔付比例。

  保险合同厚厚一本书,中国文字博大精深,要想诠释好每项内容,真正是需要下很多功夫的,普及保险,任重而道远~~~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-27 11:52:51
  昨天去见了一位转介绍客户,聊了许久。

  有买保险的想法,希望能找到专业的保险经纪人,但是身边这种资源太少,随意跟一位太平洋的同行讲了下买保险的想法,结果对方一床被子立马送到家里来,推都推不掉。。。

  对方借着送被子加临近客户生日的由头,当天促成了一单九千多的重疾险,重点是,客户完全不知道投保单上的健康告知项都有什么?对方也没有提,直接自己在手机上刷刷刷操作完毕,扣款,结束。

  而事实上,客户早在2016年的体检报告上就显示,有肾囊肿、浅表性胃炎、腰椎间盘突出等问题,其中最不利的是有甲状腺结节!

  目前已知的核保规则里,不管哪个保险公司,但凡有甲状腺结节,较好的结果也是甲状腺类重疾除外责任。

  客户带着纠结和遗憾回家了,临走前,跟我说了一句让我特别欣慰的话:要是早点认识你就好了~

  把如实告知的事情解释清楚后,我不知道这位客户最终会怎样选择,但是,我问心无愧!
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-28 13:31:57

  
  上面提到的那位亲,让我帮她规划下,针对她的要求,我选了3款比较有代表性的产品,各有自己的特色和亮点!
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-30 10:57:03
  继续更新上文某亲的保单。
  昨天发消息告诉我,太平洋的保单已经退掉,但是对于要投保哪一家的还在犹豫,据其在车险部门的弟弟讲,不要买“小”保险公司的产品,因为理赔会比较麻烦,而且相对严格。
  鉴于之前已经反复阐述过买保险买的是保障内容本身,只要买之前和理赔时都符合合同条款,哪一家理赔不会相差太大。
  对于这位亲的担忧,我表示完全理解,并且帮她重新选择了泰康的产品。

  有亲问我,我在你这里买保险和从代理人那里买保险,对投保人而言,有什么好处?

  我想了下,其实真的也没什么,对我而言,我能做的,除了帮客户从众多的产品库里选择适合Ta的产品之外,最大的价值体现在:投保前,尽量找出合同里的“坑”,做到合规投保,最大程度的降低风险发生时理赔的风险,并且努力帮客户站在保险公司的对立面争取最大的利益~
  这,是我不断努力前行的动力和方向!
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-08-31 11:51:39
  继续更新上文中那位亲的“故事”,之所以说是“故事”,是因为对于其他人来讲,只要不是自己亲身经历或者自己身边人发生的事,都可以看作是“故事”

  昨天下午去参加了一个律师事务所的公开课,回来的路上,看到这位亲给我发的消息,内容是,她去南京办事,顺便找朋友给做了甲状腺的B超,结果显示,并没有发现甲状腺结节的影子!
  这个结果真是一个大大的惊喜!!!

  鉴于之前有过体检记录,我提示她,保留此次甲状腺B超的最新检查结果,作为投保资料的附加资料~
  努力做最大的争取,静候最终的结果,这是一名职业保险经纪人的基本素养,嗯,帮客户规避掉所有有可能出现的风险,这也是我乐意做的事。。。
作者:ty_随意944 时间:2018-09-05 08:48:28
  楼主,麻烦看看阳光保险的这个产品:普惠百分百重疾保障计划 。看着这个还挺便宜的。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-05 10:52:02
  这几天都比较忙,熊孩子终于开学了!

  整理一点上周律师课堂的笔记,分享给大家:
  关于房产登记在未成年子女名下,利弊都有,还是要看怎么尽可能的去规避!

  房产登记在子女名下的好处:
  1、房子直接登记在未成年子女名下,能减少税费
  2、房子可以作为婚前财产,不用担心子女离婚时房子遭分割。
  3、能给子女提供一定的经济保障。
  4、如果父母生意失败,还能给父母留下一笔东山再起的资本。

  房产登记在子女名下的风险:
  1、父母不能随意处置房产。
  2、子女购买新房需遵守二套房政策。
  3、夫妻关系破裂,房产归属惹纠纷。
  4、子女不尽赡养父母的义务房子也不能被收回。
  5、房子可能被孩子的配偶继承。

  如何规避这个风险:
  1、可以做公证。
  2、进行房产份额变更。
  3、从房产证上去名。

  简短的一点信息,可能实操起来会有诸多困难,但是,为了能合法的保住我们的财产,麻烦也是值得的,不是吗?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-05 11:32:11
  @ty_随意944 2018-09-05 08:48:28
  楼主,麻烦看看阳光保险的这个产品:普惠百分百重疾保障计划 。看着这个还挺便宜的。
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  亲,这个我大概看了下,作为一款网销产品,锦上添花可以的,但是不建议作为押宝的工具。
  1、没有轻症责任,这点不如弘康健康一生A,弘康可以附加2次轻症责任,轻症的意义现在来说是比较大的。

  2、保费不算便宜,而且同样30周岁男性,50万保额,保障到80周岁,20年缴费,弘康保费只有4400,而阳光保费6350,唯一的差距仅仅在于阳光满期返还保费。
  但是以我的看法来说,与其用多花的2000块钱买未来的保费返还,不如用同样的保费来换取更高的保额,毕竟我们买保险的目的是为了对抗风险。

  3、网销产品,通常只适用于没有任何健康告知项的健康体,所以,不知道您是否有过体检或者就医记录?

  4、网销产品没有专业转一的服务人员可以协助办理投保或者理赔等事项。

  综上所述,若在清楚以上情况的前提下,自行购买,也是可以的。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-05 11:39:16
  @ty_随意944 2018-09-05 08:48:28
  楼主,麻烦看看阳光保险的这个产品:普惠百分百重疾保障计划 。看着这个还挺便宜的。
  -----------------------------
  漏掉一点,这款产品可以选择月交,虽然总费用肯定比年缴的高,但是零散割肉不觉疼,哈哈。
作者:ty_随意944 时间:2018-09-05 15:58:02
  小地方不是什么保险公司都有的
  • 边泓天的妈妈: 举报  2018-09-05 16:02:54  评论

    没关系,不一定非要有分公司才能购买,而且这个分公司的成立也是一个慢慢完善的过程,所以我倒觉得这个不是特别要关注的点。 需要关注的还是产品本身,以及投保的过程,这些没有问题才是未来风险发生时能否理赔到的关键!
我要评论
作者:ty_随意944 时间:2018-09-05 16:17:44
  之前想买天安的爱守护的,但是客服告诉我当地没有就不要买,不然理赔很麻烦。
  • 边泓天的妈妈: 举报  2018-09-07 16:54:44  评论

    客服是天安的客服?
  • 边泓天的妈妈: 举报  2018-09-07 18:59:02  评论

    评论 ty_随意944:不好意思,我误解了一个概念。保监会确实规定没有分支机构的保险公司不得销售产品…… 非常抱歉。 亲也可以告诉我你们哪个城市,我可以帮您查下都有哪些产品可以买!
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楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-12 23:09:02
  上周三婆婆因为意外被儿童汽车给撞了,听起来好像很不可思议,不光在脚踝处有一圈很深的皮外伤,脚踝也骨折了,但事实真是如此,一辆被2个调皮的熊孩子推的飞速旋转的儿童汽车就这么迎面撞在了我婆婆的脚踝处。

  因为是在无锡出的事,接到电话,真是傍晚,老公慌得什么都没拿,开车就走了。
  连夜送到无锡9院,当晚12点就做了手术,一夜无眠。。。

  公公去世的早,婆婆一直跟我们在苏州生活,恰逢暑假,天气好,把她送回无锡家里洗洗晒晒,通通风。
  本来开学前的周末就要接她回来的,但是因为有事耽误了,说定了开学后第一个周末去接,但是,意外就这么猝不及防的发生了!

  周四刚把孩子送到学校,又接来中山融创的销售打来电话,3月份买的房子网签通过了,要赶在11号之前到中山来办贷款申请,看看日历,没有时间可以选择了,用最快的速度买好9号去中山的机票,接着准备办理贷款的资料。

  这厢资料还未准备齐全,微信上娘家哥哥在群里发了一张医院的检查单,是74岁老爸的,上面写着多发性肋骨骨折,顿时心里一紧,连忙打电话回家,原来就在周三傍晚,几乎和我婆婆意外撞伤同时间段,老爸也摔了一跤,顿时觉得好崩溃,一个在无锡,一个在千里之外的山东,居然能同时发生这样的事故。。。

  人到中年,一切都是这么的猝不及防。。。
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-17 12:39:39

  
  上周五,接到某位美人的消息,要给先生配置保险~
  上次讨论这个问题,还是3月初,当时这妞刚刚退了以前友邦买的两份保险,经过我们俩人一个下午激烈的讨论,最终确定要给夫妻二人做一份比较全面的家庭保障规划,包含定期和终身组合的重疾险以及首先、百万意外险、百万医疗险。
  方案做出后,双方都甚满意,不光保额比原来提高了很多,保障范围也大了许多,但是保费却和原来持平。
  因为朱先生工作比较忙,所以当时讨论保险时,朱先生并未到场,当妻子将方案转发给朱先生时,朱先生意外的拒绝了,理由是:保险=合法的非法集资,资金盘的操盘手,金融公司。金融=即是有风险的货币资金买卖市场机制。
  我当时针对此问题的回复如下:
  1、我们不否认保险公司的金融性质,但也不能逃避它作为唯一一个可以在紧要关头提供大额帮助的机构。
  2、作为顶梁柱的朱先生(妻子无工作,孩子上小学)是否能够给足妻子足够的安全感?
  3、万一出现顶梁柱的收入中断,是否有足够的资金支撑医疗费、家庭开支、孩子的抚养费?
  当然,结局是,妻子并未能说服朱先生!

  时隔半年,妻子又来找我,鉴于上次的教训,在做方案之前,我再次跟妻子沟通:
  [1、你确定这次是真的要买了么?
  2、你确定如果选好了,你老公会配合体检和签字么?(100万是基本是要体检的)
  3、上次听你讲,他要去做个痔疮手术,做了没?(我需要目前为止所有的就医记录和体检记录。)
  4、他平时抽烟喝酒么?日常量平均大概在多少?
  5、他对公司什么要求?
  6、他固定年收入大概在多少?(意外险和寿险高保额会对此项进行筛选)
  以上,请给我确切的回复,哈哈哈,一定是他的哦,你的不算。]

  另外,针对她要求的最便宜的方案,也做了一些说明:
  [你要求的最便宜,这个我不能保证,现在市场上各类产品太多,有些像微信或者支付宝上的产品,确实比较便宜,但是此类产品不在我的推荐范围。
  一是此类产品因为不在我们的代理范围,所以我研究的并不深,而这类产品,往往也会有一些隐性的隐患,不细心琢磨每个条款,怕是不能发现这些“坑”,作为朋友,如果仅仅因为价格而给你推荐,有悖良心。
  二是考虑到未来长期的服务成本,还请体谅。
  三是我们买保险不仅仅是为了买一个摆设,而是要考虑到未来万一需要理赔时,能否赔到?其实这一项是上面两项的延伸和关联,仔细琢磨下~]

  以上信息传达到位,我接到了妻子对以上问题确认的回复,恩,接下来的时间,就是沟通具体方案和产品了,后续我会继续跟大家分享。

  今天再会!
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-20 17:19:06
  上则消息中的客户进展大概如下:
  周一下午确认了投保意愿,大体框了方案范围,百万意外险、50万定期重疾险、百万寿险。
  周二提醒客户找17年体检记录,我同时开始梳理方案。

  
  方案如图~
  之所以没有加医疗险,是因为医疗险的核保比较严格,基本上都不接受非标体,在没有看到客户的体检报告之前,也不想浪费过多的时间在这上面。
  事实证明,我的想法是正确的!

  周三拿到客户的体检报告,果然不出所料,36岁男性,如果不是平时特别注意健身或者保养,免不了会有些指标或上或下:
  甲状腺结节、肝功能异常、体脂偏高。。。
  体检报告分分钟就可以瓦解我们对于选择保险公司以及选择产品的一些幻想!
  方案客户虽然满意,但是,鉴于其中定期重疾险的公司核保一向都比较严格,我建议客户在投保这款产品的同时,再选择一款终身重疾险的产品,两家同时投保,这么做虽然增加了双方操作的复杂性,但可以提高通过率,两者择优而选吧~

  增加了终身重疾险,相应的保费也提高了,既然客户的理念是在男主家庭责任重大期,需要高额的寿险,我将客户的定期寿险调整为上篇文章中提到的“减额定期寿”,这样调整过后保费略有增加,但在客户的心理承受范围内!

  今天,我们约定,三人25号见面投保~
作者:迷路的猫2018 时间:2018-09-21 00:12:48
  楼主,这个爱倍至,与加裕倍安保,哪个好?
作者:迷路的猫2018 时间:2018-09-21 00:13:31
作者:迷路的猫2018 时间:2018-09-21 00:27:22
  另外,我家哥哥是丁克夫妻,他想买重疾险,因为自己资金还可以,他不要返本,不要身故赔偿,不要养老。希望重疾能够保障范围广,赔额大。一般的医疗险,他嫌重疾保障范围不够大。请问有什么险适合?
作者:迷路的猫2018 时间:2018-09-21 00:31:19
  还有,他想做个基因筛查,知道自己容易得什么病,再加大这个病种的投保。这样允许吗?他对现在普罗大众的险种,觉得都不符合他的需求,他希望可以有n+1的组合来解决他的需求
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-21 09:45:41
  @迷路的猫2018 2018-09-21 00:13:31
  
  -----------------------------
  1、
  关于癌症多次赔付:同样都是癌症3年间隔期后,可3次赔付,友邦的第二、三次赔付的癌症赔付额度为 80% 保额,招商的则是每次都100%保额。

  2、
  保额分红:香港的重疾产品都是有分红收益的,最直接的体现就是保额会增长。不过我们要清楚,分红是不保证的,而且一般缴费期满后保额才开始增长。招商的产品则是纯粹保障型产品,没有任何分红。


  3、
  提前给付:友邦轻症赔付不是额外给付的,赔完重疾保额保额相应减少;招商这款轻症则是额外赔付的,赔完轻症,重疾保额不受任何影响。

  4、
  存在期限限制:友邦条款中限制被保人需在第 2 次、3 次癌症诊断日后,仍需生存最少 15 日。且癌症多次赔付只保障到 85 岁,而前列腺肿瘤或甲状腺肿瘤的保障期只到 70 岁。招商则没有限制。

  以上,是这两款产品比较明显的一些区别,亲可以自己斟酌,根据需求来选。
  • 迷路的猫2018: 举报  2018-09-21 15:12:21  评论

    评论 边泓天的妈妈:这不是明显保疾病,是招商更好?但友邦保费好像低很多啊。但你上面又说甲状腺癌在大陆是第一高发癌,那友邦又只保这个至70周岁,感觉很难取舍啊。
  • 边泓天的妈妈: 举报  2018-09-21 15:20:38  评论

    没有十全十美的产品,就看自己怎么抉择,看自己更看重什么咯。
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楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-21 09:51:23
  @迷路的猫2018 2018-09-21 00:31:19
  另外,我家哥哥是丁克夫妻,他想买重疾险,因为自己资金还可以,他不要返本,不要身故赔偿,不要养老。希望重疾能够保障范围广,赔额大。一般的医疗险,他嫌重疾保障范围不够大。请问有什么险适合?

  还有,他想做个基因筛查,知道自己容易得什么病,再加大这个病种的投保。这样允许吗?他对现在普罗大众的险种,觉得都不符合他的需求,他希望可以有n+1的组合来解决他的需求
  -----------------------------
  关于你家哥哥这个事情,其实可选择性很多`

  不带寿险责任的终身重疾险+中高端医疗/海外医疗都是不错的组合,也适合这类人群。

  先做基因筛查,再加大病保障,是没有问题的。

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作者:mbapaper 时间:2018-09-22 15:43:48
  我看还不错吧!daeeyovuzlc
作者:迷路的猫2018 时间:2018-09-25 09:56:06
  楼主,可否比较下招商的爱倍至和平安的平安福2018?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-25 10:42:42
  @迷路的猫2018 2018-09-25 09:56:06
  楼主,可否比较下招商的爱倍至和平安的平安福2018?
  -----------------------------
  我大概的取几点明显的区别吧?其实上面你发的那个图表里还是很清楚的。

  1、首先价格上,同样30岁男性、20年交费、50万保额,招商比平安便宜了近3000每年。

  2、重疾中的恶性肿瘤,虽然同样3次赔付,但是招商的间隔期3年,平安的5年,可以自行百度下,癌症3年生存和5年生存的区别~

  3、招商轻症可赔付5次,每次35%的赔付比例;平安轻症赔3次,每次20%的赔付比例。

  4、平安的现金价值,几乎可以忽略不计,招商的现金价值,可找个代理人咨询下。

  不过,在我看来,招商的产品还是好不过我看重的产品,哈哈~
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-27 14:06:28
  不管是新朋友还是老朋友,在提到我的工作时,都会问:你在哪个保险公司啊?
  我总是回答:我在保险经纪公司,是一名保险经纪人!
  《保险法》第一百一十八条规定:保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
  其实,保险经纪人和代理人最根本的区别无非以下几点:
  1、经纪人可以根据客户的实际经纪状况,从几十家数千款产品中选出适合的、具有某些特定优势的产品来进行配比;
  2、尽量的深挖这些产品的优缺点,不放过优点,同样不放过缺点,“公正”是在有选择的前提下才能做到;
  3、在不是100%健康的前提下,帮客户同时多家投保,提高承保率;
  4、在未来万一风险发生时,多一层经纪公司的保障(经纪公司必须要站在客户的一方来帮其争取最大限度的权益)

  其实,我还想说,本来学习产品知识,指导客户在投保时进行如实告知,是不管代理人还是经纪人都需要同样做到的事,但,反观下自己身边,又有几人能做到?
  选产品、投保等等过程本身就是一件需要有职业操守和专业素养的事。
  销售者付出时间和精力,拥有技能,这是我们赖以生存的根本;
  购买者为别人的技能而付费。
  这明明就是天经地义的事,好嘛?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-09-29 11:40:05

  
  工作群里每天都在讨论一些实际理赔案例
  三个意外险理赔案例,同样都拒赔
  说明什么?
  1、根据实际情况,看似简单的意外,理赔也会有争议。
  2、风险发生时的情况往往都比我们想象的要复杂,简单的意外到最后理赔都需要用意外险和寿险来组合完成。
  3、价格和价值,亲们觉得哪个更重要?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-10-08 11:49:18
  国庆过去了,接下来的下半年,会有很多节日,还是比较期待的~

  接上文中的最后一个问题,可能很多亲对于哪些产品可以看价格,哪些产品要看价值,应该还是有些疑惑。

  就我看来,长期的或者终身的,在保障范围确定过的条件下,可以看价格,因为这是低频次发生的,只要符合规定,一旦购买,双方任何一方毁约都会造成一定损失。
  比如说定期或者终身重疾险,保证期限一旦确定,不管是费率还是保障内容又或者是投被保人的身体状况,都会固定在合同签订之日起,不管中间发生任何变化,合同不会受任何影响。
  这其中最能体现服务的也就是两头了,购买时和理赔时。
  购买时清清楚楚,没有隐瞒,理赔时自然理直气壮,这是相辅相生的。
  所以这类产品,是可以关注价格的。

  反之,象一些一年期的产品,包括带意外医疗的一年期意外险和住院医疗险,这些属于高频次发生的产品,每年都是新合同,每年都要重新购买,新的费率、新的身体状况、甚至有可能是新的产品,识别这些产品,需要专业,需要服务。
  生个小毛病住个院,发生的概率也会比大病要高的多,所以这些发生后需要理赔时,同样也需要专业和服务。
  所以这类产品,我们更多需要关注的是价值!
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-10-11 15:28:01
  昨天公司有3位香港来的老师来帮我们普及些港险的知识,他们说保险是最安全的资产,想想也是:

  ①存银行贬值(香港的银行存款利率只有0.0xxx,中国目前是1.1,早晚也会进入0利率阶段)

  ②p2p跑路,大环境不好,再宣称安全的公司,也保不齐突然暴了

  ③股票投资:七亏二平一胜

  ④房产最近跌了又跌,万科内部会议上宣传语是火辣辣的要“活下去”,碧桂园最近还接二连三被砸,也是蛮难过的

  ⑤余额宝今天的七日年化只有2.767%

  要找到一个保底投资收益还算不错的工具,还能保证本金安全,好像也只有保险了。[捂脸][捂脸][捂脸]
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-10-12 12:20:10

  
  同事的客户,等待期内去做的体检,然后住院,然后申请理赔时被拒赔……

  到底要不要在投保前,或者未过等待期前去体检?真是看各人情况!

  依我的看法,钱固然重要,但是我们买保险的目的是为了保命,基于早发现早治疗的保命原则,我还是建议,该检查就查!
  亲们的看法呢?
楼主边泓天的妈妈 时间:2018-10-19 13:48:26
  抽点时间说道下这个“相互保”,这两天被几个亲咨询,各种问题,以下仅代表我的观点

  第一,关于费用问题,感觉就是不要钱,是吧?其实是大家平摊钱给需要用钱的,这个机制符合保险的原理,风险共担!(至于我们需要负担多少的费用,取决于未来出险的人次)

  第二,对于投保人群是做了筛选的,一是信用等级,芝麻分650分以上,二是健康告知要通的过(特别强调健康告知,一定要如实);

  第三,保障属于一年期的重疾险,且只有重疾保障,不赔付轻症,其他更无,千万别提太高要求(毕竟“不花钱”)[捂脸]

  第四,至于能不能买,我是看过后动心了[机智]
  1.一份保险计划,我关注更多的是稳定性和保障性,但是这样的产品我一直的观点,作为锦上添花完全可以;
  2,另外一方面的考虑,试错成本比较低;
  3,任何一个新生事物都有发展的过程,我们参与下,体验下,也一起成长下,没什么不好;

  五.重点来了
  1.1年期产品期望不要太高,随时会停售,说没就没了,自己积极购买商业健康保险是不变的基础;
  2.39岁前30万保额,40岁到59岁就只有10万了,额度;
  3.健康告知一定要逐条仔细过,避免理赔纠纷,太闹心;
  我就是这么被卡在了健康告知上,因为有囊肿和结节,并不能加入,所以,亲们,对于健康告知,千万要看仔细了~
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