锦囊 | 90%的人对信用卡都有这四大误解,你在其中吗?(转载)

楼主:春天金融 时间:2018-07-19 18:18:42 点击:162 回复:0
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  信用卡是现代人的必需品,给我们的生活带来了很多便利和益处。可是仍然有很多人认为信用卡就是提前消费、买买买、败家的代名词,真的是这样吗?

  包括我周边的朋友同事,也有同样的想法,她们对信用卡抱有一种“能不碰就不碰”的心态。
  对于信用卡,爱的爱死,恨的也恨死,我们需要理性的来谈谈,信用卡到底是什么?怎么用?
  今天我就把大家在知乎、简书上提的问题总结归纳如下:


  


  Q1:我有钱,不需要信用卡
  A:
  对于这个问题,我当时也是这么想的,觉得自己有钱花,用不到信用卡。曾经以为信用卡是给没钱的人用的,觉得申请信用卡是件丢脸的事儿。后来才知道,这是典型的缺乏财商思维。
  其实,自己是否有钱和用信用卡其实并不冲突,反而还能帮到你。

  1.增加个人信用

  信用卡首先代表的是个人信用,没有个人信用卡,在银行就没有个人的信用记录。在这个越来越信赖信用的时代,在银行没有信用记录将会对生活有很大的影响,比如房贷,就需要提供个人信用记录,否则无法享受低息的公积金贷款,商贷和车贷办理手续也很繁琐。

  2.利用银行免息期套利

  信用卡一般有40多天的免息期,不同的银行有不同的标准。比如广发、民生、光大、中信等都是49天,交行的最长有56天。我们可以利用信用卡免息期套利,也就是说消费信用卡,而自己的钱可用于投资赚取收益。

  也许你现在的收入和开支基数较小,你感受不到推迟资金流出时间的好处,但是培养“资金的时间价值”也是非常重要的。

  举个例子,你就会有直观的感受了。

  你现在有1万元,按余额宝的利息算,49天后你就有10049元,那么还给银行1万元,剩下的49元就是你自己的了。如果你用这49元去做投资,那么可能有更高的收益

  3.便于记账,统筹资金

  对于用信用卡,你的每一笔消费可以同步到记账本(网易有钱、随手记等APP都可同步信用卡消费记录)。

  虽然微信和支付宝也有账单,但是只有月支出和月收入,没有分支消费总额,如餐饮、购物等,更没有报表形式展现。这样,你就会对自己的消费领域有了统筹和了解,某些非必要支出的也就可以适当减少;利于存钱计划和投资规划。

  4.返刷卡金、积分换购等福利

  福利这块是信用卡的一大特点。有些信用卡是免年费的,如浦发银行的女人卡,而且新客户任意消费还可获得88元刷卡金;

  而大部分的卡都是累计刷满多少钱或刷满几次即可免年费,所以这个年费完全不用担心,除非高级卡种(卡的级别越高,年费也越高)。


  返刷卡金,交行的沃尔玛金卡返的刷卡金更高。周六至周四到沃尔玛店内消费满98元即返2.5%刷卡金,周五则享5%立减优惠;而且在沃尔玛内消费,1元累积1个积分。

  所以,我一般都喜欢周五晚上跑沃尔玛购物。当然,家住附近的这个才显优势哦。

  积分兑换,这个福利真的不要太好啦!

  最喜欢的莫过于中信的权益啦,生日月4倍积分;

  积分可兑换行李箱、锅、吹风机、航空里程、爱奇艺和优酷电子卡等礼品;

  2小时1000元航班延误险(这个朋友已拿过);

  每月9元看电影,9积分换星巴克,周三周六餐饮店铺5折。

  今晚看的《我不是药神》抢不到9.9元的了,不过一口价43元2张票也是非常棒的哦,直接5折啊!
  我用积分兑换过行李箱、优酷会员卡、海航航空里程等,价值也有三四千了。

  这些权益是不是很棒,平时点个下午茶,周末看看电影、吃吃西餐,主要还是只花一半的费用,还可兑换里程,轻松出游,这个日子过得舒适吧!


  



  Q2:信用卡是负债,不敢用
  A:

  使用信用卡分为两种,一种是投资型的,另一种是消费型的。在这里我就只说消费型的。
  信用卡消费确实是负债,但也是对良性的负债。信用卡合理使用,就不会有问题。那么,什么样的人用信用卡会出现负债累累,导致最后还不上呢?

  1.无节制的买买买。这样的剁手党,建议还是别办信用卡的好,要不然你会透支信用卡,要么逾期,要么无限循环的卡还卡,最后有可能会造成黑户。


  2.对利用信用卡免息期套利不感兴趣。话说,你这么实诚,银行给你发小红花了吗?你把信用卡当储蓄卡来用,你办这卡来干嘛?

  3.懒癌晚期。对于懒得记账单日,懒得记还款日,更是懒得还款的人,办了反而添麻烦。
  所以,如果你有以上的情况的话,那就不要考虑办信用卡啦,省事儿!



  Q3:身边人都在用信用卡,我也就跟着随便办一张
  A:

  信用卡也不是随意申请的,要适合自己的,否则有些权益你用不了,那对你来说就鸡肋了!
  首先来说信用卡的类型,分为VISA(MasterCard用的比较少)和银联两种,前者是境外使用,后者是境内使用。

  如果你是经常性的国外游或出差的话,可办理VISA卡;若是你在国内的话那就是申办银联卡,国内权益很多。若是你不确定啥时候突然出国玩,那也可以办理VISA+银联卡,方便。
  其次,按信用卡的种类分,如下:

  1. 经常出差的,可以申请航空联名卡类的信用卡,会享有候机室VIP按摩椅、接送机、酒店等等一些权益;

  2. 有车一族,更适合车主卡,有加油金返还、0元洗车、机场1元停车等权益;

  3. 购物,喜欢购物和吃美食的也有相应的淘气卡、京东白条卡、大众点评卡以及商场的联名卡,如交行沃尔玛、中信家乐福等等;

  4. 喜欢看书听书的就选择中信得到卡,刷卡有书送哦;

  5. 擅于投资的可选择中信百度金融卡(返3%)、易卡(微信交易双倍积分哦)、返利网卡(返2%,全年最高1200元);

  6. 针对女性的信用卡,如民生女人花、浦发女人卡,不仅卡片颜值高,权益也很给力,包含一些女性健康保险和重疾保险等。

  最后,哪些银行的信用卡容易申请,额度高?这是我们最关心的问题了!

  根据我自己和一些朋友的申办信用卡经验看,我认为权益最大且服务最好的应该就是中信和招行了,其中中信i白金(曾经的神卡)、招行Young卡都是不错的,而且批的额度也很高,提额也很快。
  交行的卡权益还可以,就是提额很慢,是大坑;剩下的光大小黄鸭提额很快,但是批卡比较严。
  列举不完了,具体的可以私我或者后台留言。我是觉得除了中信和招行外,其它的也就一般了。


  


  Q4:拿到卡后,想用就刷不想用就放着
  A:

  信用卡要正确的使用,记住卡的规则,才能为我们增加授信,否则加大还款压力,只会连累我们的信用。
  1. 每个月刷多少合适。我建议用的额度是你工资的1/3就行了,次月完全可以还款,没有啥压力。
  2. 记住账单日和还款日。每个月就只有两个日子,记住不难吧。怕忘记的可以绑定工资卡设置自动还款哦。

  3. 每笔的消费额度怎么刷。一般大的额度就选择在账单日出来后刷,比如你的账单日是25号,而你近期要买个手机,那就选择在26号-30号之间买。然后这个月内慢慢还一些,这样就可以有很长的免息期啦,还款的压力会大大减小哦!

  4. 每笔消费额尽可能的大于100元。每笔消费的额度最好是几百甚至上千,总额度高的也可以适当的刷一两笔大额。这样的消费行为,银行才会认为你有这个需求,才会给你提额。

  5. 不要套现,手续费很高。很多人总喜欢套现用于投资,先不说手续费过高,套现多了会存在降额、封卡的危险。

  6. 可打电话延期还款。一般银行的还款日会有3天的延期(广发没有),若是手头紧的时候,可以提前打电话申请延期还款,只有3天好好把握。
  可以办分期,但不要经常性,否则很难提额。

  7. 不要往信用卡里存钱。信用卡有溢存款之说,也就是银行原本给你的额度是规定的,你一不小心往里存钱了,取钱时,银行就会收手续费。这个坑大吧,偷偷的赚你钱!

  8. 当不想用卡的时,销卡。信用卡不用的时候,一定要咨询客服是否有欠款未还,有溢存款,没有问题了再销卡,剪掉。


  信用卡的好处很多,还可以就急用,用起来也没有那么麻烦的。


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