浅谈P2P、银行理财、信托、财富公司区别

楼主:阿斯顿泥巴 时间:2019-10-17 17:58:46 点击:1123 回复:43
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  大家好,我是一个从事金融行业的人,平时就喜欢思考一些东西、写一些东西,献丑发出来,大家多多交流,有不对的地方,也非常欢迎大家指出。

  还是从2008年开始说起吧,由于美国的次贷危机引发的全球性金融危机,中国为了拉动GDP增长,避免经济快速滑落引发经济危机。(这里简单说一下,GDP简单说由三部分组成,投资+消费+净出口)
  其中的净出口=我们国家总出口-总进口,由于美国引发的全球性经济危机导致了欧美等国家出现工厂倒闭、工人失业现象, 进而导致了消费水平的下降,而欧美国家人民的消费正好对应了我们国家的出口,所以在当时的环境下,我们国家经济也面临着很大的问题,起码靠净出口这块基本没戏了。

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楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-19 17:47:22
  继续更新,第一次在天涯发帖,居然还需要审核。。。
  当时的中国为了应对此次经济危机,央行推出了4万亿“基础货币”的刺激经济政策来拉动我们国家的经济,而真正派生出来的货币远远不止这4万亿。
  净出口方面是指望不上了,那我们国家只能从投资和消费这两块拉动经济,而国家的基础设施建设(修路、修桥、修高速、港口、市政工程、民生工程、城市管网设备等)以及房地产就成为了很好的工具。
  就房地产而言,房地产行业是一个关联性非常强的行业,首先房地产开发商缴纳土地出让金给政府拿地(政府增加了收入可以用来基建之类的),其次在办理《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》过程中,政府部门又有一部分收入。再次,在房地产项目开发的过程以及后续,需要大量的人力、水泥、钢筋混凝土、沙土等,同时建筑公司、装修公司、居民购买家电(冰箱彩电空调等等)家具需求量也非常大,据统计与房地产相关联的行业达到上百种。
  因此,大力发展房地产行业可以带动非常非常多行业的发展,从而拉动社会整体经济。
  还有一点,咱们中国老百姓受传统文化勤俭节约的影响,居民的存款储蓄率是非常高的,在世界名列前茅,如果直接把钱给老百姓,他们几乎不可能去消费,而是继续存起来,起不到促进消费拉动经济的作用。但是呢,中国老百姓同样特别喜欢房子,觉得有房子才有安全感,才叫做家。
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-19 17:54:15
  补充一点,国家大力支持基础设施建设同样也会带动很多周边行业的发展(水泥、人力、各种建筑相关的行业)。
  在国家4万亿基础货币救市的过程中,有大量的人从中收获了红利并且获得了巨额的财富(房地产开发商、家具老板、家电老板、建筑材料供应商等等),造就了一批拥有大量财富的人群,也就是我们所说的高净值客户。
  再这样的大环境背景下,居民拥有的财富越来越多,也就诞生了居民对投资理财的旺盛需求,也为今后银行理财、信托、财富公司、投资公司以及P2P的成立、规模迅速扩张埋下了丰厚的土壤。
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楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-19 18:23:29
  2009-2010年,随着四万亿的超级救市计划的开展,政府大力发展基金设施建设,地产商大力开发地产项目,各行各业欣欣向荣。。。逐渐出现了经济过热的情况,国家发行经济过热的苗头,逐渐收紧了银行的信贷,收紧银行资金大量进入地方政府的融资平台(xx市交通公司、xx市城投、xx市高新区发展公司等等)以及房地产行业,同时在之后几年还限制了对两高一剩行业的放款。
  重点来了:银行作为公司有盈利的需求,房地产商看到行业这么赚钱也要去做,地方政府领导需要搞基建提高GDP来提高自身政绩指标,而且大量的基础设施工程已经开工,如果不完工烂尾就相当于白搞,但是当时国家政策收紧了对这些行业的放款,怎么办呢?
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-19 22:21:45
  接上,限制了银行对政府平台公司、房地产行业等,银行该如何是好呢?政府平台公司和房地产等行业该怎么办呢?
  这里要先讲一个银行的概念,表内-表外,表内指的就是纳入银行资产负债表的业务,比如说存款贷款(已经被限制),这一部分存款贷款受到银监会、央行等监管是非常非常严格的,包括银行的资本金、资本充足率、信贷规模、存款贷款比等。 表外资产呢指的就是不在银行资产负债表的部分,比如说银行理财就属于银行表外业务,不纳入资产负债表,同样也就意味着不会受到那么多严格的指标监管。
  这个时候,信托冒出来了,首先信托与银行一样,同属于银监会监管(2018.3之后合并为银保监会),属于我国正规金融机构,持有国家颁发的金融许可证。信托和银行一样同样拥有向企业发放贷款的资质。
  但是呢,国家规定银行的存款是不能投向信托,银行理财资金也不能直接向企业发放贷款,怎么办呢?这时候银行首要完成的就是完成资金出表——把银行的存款从资产负债表中拿出来,用什么方式呢?就是银行理财产品,也就是为什么明明存款利息低,银行理财经理还会让我们买理财(一部分是增加同行业竞争优势)。
  投资人首先把自己的存款购买理财(银行完成资金出表)将理财资金汇入资金池——银行再委托信托公司就某一融资项目成发起《单一资金信托计划》——再由银行汇聚起理财资金去认购该信托计划——从而实现了间接贷款给融资企业的目的。
  这样的做法在业内叫做《通道业务》,规避了监管,渡让一部分管理责任,同时优化了贷款规模等。
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-19 23:22:15
  上面啰嗦这么多目的是先把P2P、财富公司、信托在我们国家崛起的根源说一下。。之后会别分介绍这些公司的安全程度
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-20 20:00:17
  什么是信托?
  可能大多数人都没听说过信托,这很正常,在我们国家银行大概有4000多家,从业人员数百万人,保险公司100多家,从业人员更是800万人以上,而证券公司也有100多家,不管是保险、证券还是银行,他们的网点的非常非常的多,毫不夸张的说在路上走没几步,肯定就会看到一家。
  但是信托呢,目前全国只有68家,从业人员只有不到三万人,而且没有营业网点,而且银监会也不允许公开宣传。
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-20 20:04:33
  信托是受银监会监管的非银行类正规金融机构,与银行同属银监会监管,2018年3月银监会与保监会合并为银保监会,从此银行、保险、信托同属此机构监管。

  信托在我们国家目前收到一法三规的约束与保护,》《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》以及《集合资金信托计划管理办法》
  其中《信托公司管理办法》中明确规定,信托公司的最低注册资金是三亿元人民币,并且不能分期缴纳,必须以货币形式一次性付清。这就很大程度上区分了信托与P2P、私募、财富公司之间的受监管程度以及正规程度。
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-21 20:24:39
  同时信托行业除了一法三规之外,还有一体三翼的架构
  《银保监会》、《中国信托业协会》、《中国信托登记公司》以及《中国信托业保障基金公司》
  其中的中国信托业保障基金公司是是经国务院同意,中国银行保险监督管理委员会(以下简称“中国银保监会”)批准设立的银行业金融机构。公司由中国信托业协会联合13家经营稳健、实力雄厚的信托公司出资设立,于2015年1月16日获发营业执照,注册资本115亿元人民币。公司作为中国信托业保障基金(以下简称“保障基金”)的管理人,负责保障基金的筹集、管理和使用,并依据中国银保监会核准的经营范围开展业务。公司的主要任务和目标是按照市场化原则,预防、化解和处置信托业风险,促进信托业持续健康发展。
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-21 20:28:31
  而信托作为我国四大金融支柱之一,截止2019年3月底,信托行业资产管理规模达到22.54万亿,而银行理财规模在2018年底规模22.04万亿(忘记最新数据),单纯从规模上来讲,信托已经和银行理财并驾齐驱为我国高净值客户和普通客户提供着安全可靠的理财方式。
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-21 20:37:46
  信托目前全国只有68家,并且2007年后银监会明确不再新增信托牌照,也就早就了如果当前如果有企业想拥有一家信托公司,必须通过股权转让等方式进行,牌照的含金量也是无以伦比的。
  举个例子,2015年浦发银行收购上海国际信托大约97%的股权,花费了163.5亿人民币。

  2016年4月,由武汉金控以50亿元购得方正东亚信托57.51%股权,并更名为国通信托。
  据此推断,一家正常的信托公司的牌照的价值大概是100亿元左右。

  68家信托公司中,大部分信托公司股东都是国企、央企、地方政府、以及大型民营企业。
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-21 20:37:56
  在信托公司内部,还有一个制度叫做赔偿准备金制度:
  银监会《信托公司管理办法2017》51条,信托公司每年的净利润提取5%作为准备金,累计达到注册资金的20%可不在提取,而且准备金只能用于购买国债或存放于国有商业银行。 用于赔付信托财产的损失。
  比如一家信托公司注册资金50亿,它的赔账准备金就有10亿。
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-21 20:42:35
  上面讲完了信托受到的法律法规保护以及监管、行业的规模、牌照的价值以及防范行业风险的措施。 下面准备讲一下信托行业在我们国家一路发展的历程,这一部分也是我个人认为比较有意思的一部分。
楼主阿斯顿泥巴 时间:2019-10-21 20:53:57
  没人看吗=。=写着写着没动力了要
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作者:发个话哦哦 时间:2019-10-23 23:11:04
  看了继续
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作者:小城寒山 时间:2019-10-24 09:27:54
  继续,加油!
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作者:小城寒山 时间:2019-10-24 09:28:09
  涨知识了
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作者:u_97204166 时间:2019-10-25 00:07:10
  写的很客观、专业,楼主加油
  • 阿斯顿泥巴: 举报  2019-10-25 00:10:33  评论

    谢谢您的支持,我在经济论坛那边重新开了一贴,那边写的更多,您可以去看看。保证收获满满
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作者:无聊混时间 时间:2019-11-08 11:37:54
  1、感谢,什么是财富公司?
  2、个人如何借到大额的低成本资金?有赚钱方法,靠自有资金有个上限瓶颈,大凡大公司都是借钱生钱才能放大收益。
  3、个人放大收益的方法有哪些?如何借到钱难住人
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